Trois années consécutives : pourquoi les primes Medicare dépassent la croissance de l'augmentation du COLA de la sécurité sociale — et ce qui vous attend ensuite

La compression des intérêts composés sur le pouvoir d’achat des retraités

Pour des millions de seniors dépendant de la Sécurité Sociale, l’ajustement annuel du COLA est devenu moins une bouée de sauvetage qu’un mirage. Alors que leurs prestations augmentent officiellement chaque année en fonction des taux d’inflation, un coût caché érode systématiquement ces gains avant même que l’argent n’atteigne leurs comptes bancaires.

Le coupable ? Les primes de Medicare Part B. Et les chiffres deviennent de plus en plus défavorables.

Au cours des trois dernières années, les seniors ont vécu une réalité dure : le coût de la couverture Medicare Part B a augmenté à un rythme bien supérieur aux augmentations du COLA de la Sécurité Sociale. La déconnexion est flagrante :

• 2024 : Les primes de Part B ont augmenté de 5,9 % alors que le COLA n’a augmenté que de 3,2 %
• 2025 : Les primes de Part B ont encore augmenté de 5,9 % alors que le COLA n’a crû que de 2,5 %
• 2026 : Les primes de Part B ont bondi de 9,7 % contre une hausse du COLA de 2,8 %

En additionnant, les primes de Part B ont augmenté de 23 % cumulativement sur trois ans, tandis que les COLA de la Sécurité Sociale n’ont augmenté que de 8,7 %. L’écart ne se réduit pas — il s’élargit.

Pourquoi les coûts de Medicare continuent de grimper plus vite que l’inflation globale

Le mécanisme derrière cette compression n’est pas une discrimination intentionnelle contre les seniors. Il reflète plutôt une réalité structurelle : les coûts des soins médicaux augmentent à un rythme qui dépasse l’inflation générale de l’économie.

Medicare Part B, qui couvre les services médicaux, les procédures ambulatoires et les soins préventifs, est financé selon une formule spécifique. Les bénéficiaires doivent couvrir 25 % des coûts prévus du programme via des primes mensuelles. Lorsque la consolidation hospitalière augmente le pouvoir de fixation des prix, que de nouveaux traitements spécialisés deviennent plus coûteux, et qu’une population vieillissante nécessite des soins à plus long terme, la dépense par assuré augmente en conséquence — tout comme les primes.

Puisque ces augmentations des coûts médicaux dépassent largement les métriques d’inflation annuelles utilisées pour calculer les COLA de la Sécurité Sociale, les seniors font face à une compression prévisible : leurs prestations augmentent modestement, mais les dépenses de santé déduites de ces prestations augmentent considérablement.

Perspectives : une décennie de pouvoir d’achat en déclin

La trajectoire suggère que ce problème s’intensifiera plutôt qu’il ne sera résolu. Les trustees de Medicare prévoient que la prime standard de la Part B atteindra 347,50 $ d’ici 2034 — soit près du double du niveau actuel. Cela représente une augmentation annuelle moyenne d’environ 7 %, un taux qui dépassera presque certainement l’inflation typique et les ajustements du COLA de la Sécurité Sociale.

Selon les projections actuelles, les seniors peuvent s’attendre à ce que cette même dynamique défavorable persiste tout au long des années 2030. L’innovation médicale, une population de plus en plus âgée, et la consolidation du marché hospitalier contribueront tous à une nouvelle escalade des primes.

Protections limitées : la clause de maintien du niveau

Une protection existe pour les populations vulnérables : la clause de maintien du niveau empêche une augmentation des primes de Medicare de réduire le paiement mensuel total d’un bénéficiaire d’une année à l’autre. Cependant, cette protection ne s’applique qu’aux bénéficiaires recevant moins de $639 en prestations totales par mois — un seuil qui ne concerne que les seniors à faibles revenus — et uniquement pour ceux qui reçoivent déjà la Sécurité Sociale lorsqu’ils deviennent éligibles à Medicare.

Pour la majorité des retraités, aucune telle protection ne s’applique. Leur pouvoir d’achat s’érode progressivement à mesure que les primes augmentent et que les COLA peinent à suivre.

Se préparer à une nouvelle réalité

La vérité inconfortable est que la Sécurité Sociale, bien qu’elle soit la source principale de revenus pour la majorité des retraités (avec 62 % des retraités la citant comme une source majeure de revenus), fait face à une pression croissante des coûts de santé qui réduisent directement la valeur des prestations. Les calculs cruels régissant la relation entre la croissance du COLA et les primes de Medicare ne montrent aucun signe de reversal.

Les seniors et futurs retraités ne doivent pas supposer que des augmentations nominales des prestations préserveront leur niveau de vie. Au contraire, il devient de plus en plus nécessaire de planifier en tenant compte de l’inflation prévisible des coûts de santé et d’organiser leurs finances de retraite pour compenser la baisse du pouvoir d’achat réel provenant de la Sécurité Sociale.