Argent de vacances pour les enfants : quelle stratégie de cadeau a le plus de sens ?

Lorsque les fêtes approchent, il peut être difficile de décider quoi offrir aux jeunes de votre liste. Selon les conseils financiers d’experts comme jennifer taylor, une approche qui fonctionne toujours est le cadeau monétaire. Mais voici ce que la plupart des parents ne réalisent pas : il existe plusieurs façons de remettre de l’argent au-delà de simplement glisser des billets dans une enveloppe.

Commencez par l’option la plus simple : de l’argent liquide

Soyons honnêtes : les enfants s’illuminent lorsqu’ils reçoivent de l’argent réel. Si vous souhaitez éviter toute complication, l’argent liquide est la solution. Pour les plus jeunes, envisagez de donner des coupures de plus petite denomination — ils se sentent plus riches en tenant plus de billets. Vous voulez ajouter une touche ludique ? Rendez-vous à votre banque pour obtenir des $2 billets afin de rendre le cadeau spécial et mémorable.

Investment Route #1 : Obligations d’épargne de TreasuryDirect

Vous pensez à long terme ? Les obligations d’épargne représentent une façon solide d’aider à construire la base financière d’un enfant. Le gouvernement propose deux principaux types via TreasuryDirect : les obligations de la série EE et de la série I.

Voici la répartition actuelle pour les obligations émises entre novembre 2025 et avril 2026 :

• Les obligations de la série EE offrent un taux d’intérêt fixe de 2,5 % pour au moins 20 ans
• Les obligations de la série I offrent un taux total de 4,03 % (incluant un taux fixe de 0,9 %), avec des taux qui se réinitialisent tous les six mois

Le hic ? Vous êtes limité à 10 000 $ par numéro de sécurité sociale par an. Vous aurez besoin du nom complet du bénéficiaire, de son numéro de sécurité sociale et des détails de son compte TreasuryDirect pour effectuer un transfert électronique.

Investment Route #2 : Épargne universitaire via un plan 529

Si vous souhaitez soutenir leur parcours éducatif, contribuer à un plan d’épargne universitaire 529 est une autre option intelligente. De nombreux plans facilitent cela — les parents peuvent envoyer des liens de contribution à la famille, ou utiliser des plateformes comme Ugift pour ajouter des fonds à des comptes déjà gérés par Ascensus. Pas encore de plan ? Vous pouvez en aider à en créer un avec l’accord parental.

L’approche intermédiaire : Cadeaux d’actions

Offrir des actions individuelles permet aux enfants de découvrir l’investissement en bourse dès le plus jeune âge. Cette stratégie offre aussi des avantages fiscaux pour le donateur — vous pouvez éviter l’impôt sur les gains en capital et potentiellement réduire votre patrimoine imposable grâce à la suppression de l’appréciation.

Une chose importante à noter : l’enfant pourrait devoir payer des « kiddie taxes » sur les revenus non gagnés, qui pourraient être imposés au taux des parents. De plus, cela pourrait influencer leur éligibilité à l’aide financière à l’avenir. Il est judicieux d’en parler d’abord à un conseiller financier.

Le choix flexible : Cartes-cadeaux

Vous n’êtes pas sûr de ce qu’ils veulent exactement ? Une carte-cadeau fait le lien entre l’argent liquide et les dépenses ciblées. Bonus : les commerçants proposent souvent des promotions de fêtes comme « achetez pour 50 $, obtenez $10 gratuit », ce qui peut vous faire bénéficier d’une valeur supplémentaire.

En résumé ? Votre choix dépend de votre degré de désengagement. L’argent liquide est simple, les obligations et les plans 529 favorisent la croissance à long terme, les actions conviennent si vous souhaitez bâtir de la richesse, et les cartes-cadeaux offrent un bon compromis lorsque vous souhaitez orienter l’utilisation de l’argent.