Où placer votre argent : un guide complet sur les investissements autres que les actions

La plupart des investisseurs se tournent instinctivement vers les actions en premier, mais ce n’est qu’une pièce du puzzle. Si vous vous demandez où investir votre argent au-delà du marché boursier traditionnel, vous êtes sur la bonne voie. La diversification vers des actifs non corrélés ou négativement corrélés est une stratégie éprouvée pour équilibrer le risque et construire une richesse de manière régulière. Voici une ventilation de 13 véhicules d’investissement alternatifs — allant de la sécurité quasi absolue à la volatilité palpitante.

Options à faible risque : Le terrain de jeu de l’investisseur prudent

Titres garantis par le gouvernement

Les obligations d’épargne émises par le gouvernement fédéral offrent des rendements prévisibles avec un risque minimal. Vous pouvez choisir des obligations Series EE à taux fixe ou des obligations Series I qui s’ajustent avec l’inflation. La beauté ici ? Votre argent est garanti par la pleine foi et crédit des États-Unis, donc les pertes sont pratiquement impossibles sauf si le gouvernement lui-même fait défaut.

Certificats de dépôt (CDs)

Les banques proposent des CDs comme instruments à revenu fixe avec protection FDIC jusqu’à 250 000 $. Vous verrouillez un taux d’intérêt garanti pour une période déterminée, et le compromis est une pénalité en cas de retrait anticipé. Bien que les rendements ne rivalisent pas avec le marché boursier sur 30 ans, la certitude n’a pas de prix pour les investisseurs averses au risque.

Obligations d’entreprise

Lorsque les entreprises ont besoin de capitaux, elles émettent des obligations que tout le monde peut acheter. Vous recevez des paiements d’intérêts réguliers et récupérez votre principal à l’échéance. Le risque varie selon la solidité de l’émetteur — un risque de défaut plus élevé signifie des rendements plus élevés. Contrairement aux actions, les détenteurs d’obligations ne sont pas affectés par les fluctuations de la rentabilité de l’entreprise, rendant les rendements plus prévisibles.

Alternatives à risque modéré : Diversifiez votre portefeuille

Fiducies de placement immobilier (REITs)

Vous n’avez pas des millions pour acheter une propriété en direct ? Les REITs sont la solution. Ces fiducies investissent dans le logement, l’immobilier commercial, les hôtels et les entrepôts, puis distribuent les revenus locatifs aux actionnaires. C’est là où investir de l’argent si vous souhaitez une exposition à l’immobilier sans les tracas de la gestion ou des capitaux importants.

Prêts entre particuliers

Des plateformes comme Prosper et Lending Club mettent en relation des investisseurs individuels avec des emprunteurs. Vous pouvez commencer avec $25 et répartir votre capital sur des dizaines de prêts. Lorsque les emprunteurs remboursent avec intérêts, vous réalisez des gains. Le risque est le défaut de paiement, mais la diversification sur 100 notes versus une seule réduit considérablement cette exposition.

Obligations municipales

Les villes et les États émettent des obligations pour financer des projets d’infrastructure et d’éducation. L’avantage majeur ? Les revenus d’intérêt sont exonérés d’impôt fédéral — et souvent d’impôts d’État et locaux aussi. Votre rendement après impôt dépasse souvent celui des obligations d’entreprise malgré des rendements déclarés plus faibles, ce qui en fait une option intelligente pour un revenu fiscalement efficient.

Or et métaux précieux

L’or sert de couverture contre l’inflation et d’assurance pour le portefeuille. Vous pouvez posséder du lingot, des pièces, des actions minières, des contrats à terme ou des fonds communs axés sur l’or. La volatilité des prix est réelle, alors stockez l’or physique en toute sécurité. La FTC recommande de bien vérifier les vendeurs avant achat.

Investissements à risque plus élevé, rendement plus élevé

Contrats à terme sur matières premières

Les contrats sur les produits agricoles, les métaux et l’énergie peuvent générer des profits importants — ou des pertes. Les fluctuations de l’offre et de la demande impactent directement la valeur des contrats. C’est un marché complexe avec des acteurs institutionnels, donc les investisseurs particuliers doivent faire preuve de prudence ou éviter complètement.

Locations de vacances

Une seconde propriété louée lorsque vous êtes absent sert à double titre : plaisir personnel et revenu d’investissement. Les plateformes ont simplifié la gestion, mais la liquidité est faible. Si vous avez besoin d’argent en urgence, trouver un acheteur prend du temps, donc cela convient uniquement aux investisseurs à long terme.

Cryptomonnaies

Les monnaies numériques comme Bitcoin (actuellement échangé près de 88 910 $ , en hausse de 1,25 % en 24 heures) fonctionnent indépendamment des systèmes gouvernementaux. La crypto n’est pas corrélée aux actions, mais la volatilité est déconcertante. Cela ne doit faire partie de votre portefeuille que si vous comprenez la technologie et pouvez supporter des fluctuations de 50 %. C’est une position spéculative, pas une détention centrale.

Capital-investissement et capital-risque

Ces fonds regroupent l’argent des investisseurs sous la gestion de professionnels qui achètent des parts dans des entreprises privées ou des startups. Les rendements peuvent être exceptionnels, mais les frais de gestion sont élevés, le capital est bloqué pendant des années, et les seuils d’investissement minimum sont importants. L’accès direct est généralement réservé aux investisseurs accrédités avec un patrimoine net conséquent.

Rentes

Vous versez une somme forfaitaire à une compagnie d’assurance en échange de paiements garantis dans le temps ou à vie. Les rentes fixes offrent de la stabilité ; les versions variables et indexées lient les rendements à la performance du marché. Les inconvénients : frais élevés, commissions importantes pour les courtiers, et des avantages de report d’impôt qui ne justifient pas toujours les coûts.

Construire votre stratégie

La question de où investir dépend entièrement de votre tolérance au risque, de votre horizon temporel et de vos objectifs financiers. Les investisseurs prudents pourraient combiner CDs, obligations d’État et REITs. Les portefeuilles modérés pourraient ajouter le prêt entre particuliers et l’or. Les investisseurs agressifs pourraient allouer à la crypto, aux matières premières et au capital-investissement.

Commencez par une recherche approfondie. Chaque classe d’investissement comporte des risques et des opportunités uniques. Diversifiez à travers plusieurs alternatives plutôt que de vous concentrer sur une seule catégorie. Et rappelez-vous : le meilleur investissement est celui que vous comprenez parfaitement avant d’y engager votre capital.