Guide complet pour les débutants en investissement en or : cinq méthodes pour vous aider à commencer rapidement

L’investissement en or peut sembler complexe, mais en réalité, c’est assez simple. Vous souhaitez investir dans l’or mais ne savez pas par où commencer ? Cet article vous aidera à y voir clair.

Pourquoi investir dans l’or ? Commençons par ces quelques raisons

La place de l’or dans le monde de l’investissement est un peu particulière — il ne connaît pas de fortes fluctuations comme les actions, ni de paiements réguliers comme les obligations, mais alors pourquoi reste-t-il si prisé ? La réponse est simple : la lutte contre l’inflation.

Lorsque la monnaie papier se déprécie et que les prix augmentent, le pouvoir d’achat de l’or ne diminue pas. Les données historiques sont très claires : en 2000, le prix de l’or était d’environ 300 dollars/once, et en août 2024, il a dépassé 2500 dollars/once, soit une hausse de plus de 8 fois. C’est la véritable image de l’or comme “refuge de richesse”.

Outre la lutte contre l’inflation, l’or possède plusieurs avantages solides :

Fonction de conservation de la valeur forte : en période de crise économique, l’or peut vous aider à préserver votre capital. Lors d’une chute brutale des marchés boursiers, l’or tend souvent à monter à contre-courant, ce qui en fait un véritable “actif de sécurité”.

Portefeuille d’investissement plus équilibré : l’or et les actions ou obligations ont des tendances différentes, l’ajouter permet de diversifier efficacement le risque. C’est ce qu’on appelle “ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier”.

Bonne liquidité : vous pouvez vendre quand vous le souhaitez, que ce soit de l’or physique, des fonds or ou des contrats à terme, le marché est très actif.

Or vs Argent : lequel choisir ?

Beaucoup de débutants se demandent : “Faut-il investir dans l’argent plutôt que dans l’or ?”

Cela dépend de votre tolérance au risque. L’or, en raison de sa rareté et de ses usages plus variés (bijoux, réserves des banques centrales, etc.), a une stabilité relative. L’argent, bien que moins cher, a de nombreux usages industriels, ce qui entraîne une volatilité plus grande, avec des gains potentiels plus élevés mais aussi des pertes possibles plus importantes.

En résumé : pour la stabilité, choisissez l’or ; si vous acceptez la volatilité pour un potentiel de rendement plus élevé, optez pour l’argent.

Cinq méthodes pour investir dans l’or, il y en a forcément une qui vous convient

Méthode 1 : Acheter de l’or physique (la plus directe mais aussi la plus compliquée)

Acheter réellement des lingots, des pièces ou des bijoux en or. L’avantage, c’est que vous pouvez le toucher, cela donne un sentiment de sécurité, et en cas de crise, vous avez de l’or en main, ce qui peut sauver la mise.

Les inconvénients sont aussi évidents :

• Trouver un endroit pour le stocker (risque de vol à domicile, frais bancaires)
• Souscrire une assurance
• Payer une prime lors de l’achat (coût supplémentaire)
• Lors de la revente, il faut souvent faire évaluer, ce qui peut être fastidieux

Public concerné : ceux qui aiment voir et toucher leur investissement, qui le conservent à long terme et qui ont des moyens financiers suffisants.

Méthode 2 : ETF et fonds en or (la solution la plus pratique)

Les ETF or sont des paniers d’or regroupés en un seul produit, négociés comme des actions en bourse. Les fonds en or fonctionnent de façon similaire.

Les avantages sont clairs :

• Pas besoin de stocker physiquement l’or
• Frais de gestion inférieurs à ceux de la détention physique
• Achat et vente à tout moment, aussi simple que d’acheter des actions
• Permet de diversifier le portefeuille

L’inconvénient, c’est que vous ne possédez pas réellement l’or, mais simplement un certificat.

Public concerné : les salariés, ceux qui veulent éviter la gestion physique, ou qui souhaitent une grande flexibilité.

Méthode 3 : Actions de sociétés minières aurifères (risque élevé, rendement potentiel élevé)

Investir dans des sociétés minières d’or permet de profiter non seulement de la hausse du prix de l’or, mais aussi des bénéfices de l’entreprise.

Si le prix de l’or monte, les profits des mines explosent, et le cours peut doubler. Mais à l’inverse, les coûts d’extraction élevés, les risques politiques, les enjeux environnementaux, peuvent faire échouer une entreprise suite à une mauvaise décision.

Public concerné : investisseurs expérimentés, capables d’accepter de fortes fluctuations, confiants dans le potentiel à long terme de l’or.

Méthode 4 : Contrats à terme sur l’or (niveau avancé)

Les contrats à terme sont des accords pour acheter ou vendre de l’or à un prix fixé aujourd’hui, pour une livraison à une date future. Avec peu d’argent, vous contrôlez une grande quantité d’or. Les gains peuvent être importants, mais les pertes aussi, surtout si votre jugement est erroné.

Ce produit utilise un effet de levier élevé, avec des rendements potentiellement importants, mais aussi un risque de pertes lourdes.

Public concerné : investisseurs professionnels, ceux qui ont une bonne connaissance du marché, capables d’assumer des pertes importantes.

Méthode 5 : Comptes IRA en or (version retraite)

Il s’agit d’un compte de retraite américain, mais la logique est universelle. Intégrer de l’or dans un portefeuille de retraite permet de bénéficier d’une croissance à l’abri de l’impôt.

Cela semble intéressant, mais comporte des restrictions :

• L’or doit respecter des normes de pureté
• Il doit être géré par une institution spécialisée
• Des frais de stockage, de garde et d’assurance s’appliquent
• La sortie est limitée par l’âge

Public concerné : ceux qui veulent protéger leur patrimoine à long terme, avec des revenus stables.

Faut-il investir dans l’or ? Peser avantages et inconvénients

Les avantages de l’investissement dans l’or :

✓ Vrai outil anti-inflation — lorsque la monnaie se déprécie, l’or conserve sa valeur

✓ Refuge en période de crise économique — en temps de guerre ou de tempête financière, institutions et particuliers achètent massivement de l’or

✓ Diversification du portefeuille — l’or et les actions ou obligations évoluent indépendamment

✓ Forte liquidité — vous pouvez vendre à tout moment

✓ Symbole de richesse depuis des millénaires — reconnu depuis des siècles, ce n’est pas qu’une illusion psychologique

Les risques liés à l’investissement dans l’or :

✗ Volatilité à court terme — bien que stable à long terme, l’or peut connaître de fortes fluctuations en quelques mois

✗ Absence de rendement — contrairement aux actions ou obligations, l’or ne verse pas de dividendes ou d’intérêts

✗ Coûts — stockage, assurance et autres frais peuvent réduire la rentabilité

✗ Risques politiques et de change — les politiques des banques centrales et les fluctuations de devises peuvent impacter le prix de l’or

✗ Nécessité de patience — l’or est un investissement à long terme, vouloir doubler rapidement peut être frustrant

Recommandations finales

Investir dans l’or convient à ceux qui veulent ajouter une “assurance” à leur portefeuille. Il ne vous rendra pas riche du jour au lendemain, mais il peut protéger votre patrimoine face aux risques. Le choix de la méthode est crucial : pour la simplicité, optez pour l’ETF ; pour la sécurité physique, achetez des lingots ; pour les investisseurs expérimentés, essayez les contrats à terme.

L’essentiel est d’adapter votre investissement à vos objectifs financiers et à votre tolérance au risque. Combien investir, dans quoi, pour combien de temps ? Chaque situation est différente. Si vous hésitez, consultez un conseiller financier professionnel. Investir un peu dans une expertise peut vous éviter bien des soucis futurs, et cela en vaut souvent la peine.