Quel est l'âge minimum pour posséder une carte de crédit ? Votre guide complet sur l'âge

Obtenir votre propre carte de crédit ne concerne pas seulement l’âge — il s’agit de comprendre les règles que les banques établissent. Si vous vous demandez à partir de quel âge vous pouvez posséder une carte de crédit, la réponse dépend de si vous souhaitez un compte à votre nom ou commencer en tant qu’utilisateur autorisé sur la carte de quelqu’un d’autre.

Commencer tôt : la voie de l’utilisateur autorisé

Le moyen le plus simple d’obtenir une carte de crédit à tout âge est de devenir un utilisateur autorisé. Cela signifie qu’une personne disposant déjà d’un compte de carte de crédit vous ajoute à son compte, vous donnant votre propre carte liée à leur ligne de crédit. Vous n’êtes pas responsable de la facture — le titulaire principal du compte l’est — mais c’est une façon pratique d’apprendre comment fonctionne le crédit.

La plupart des grandes banques permettent cela avec des restrictions d’âge minimales :

• American Express : âge minimum 13 ans
• Bank of America : pas de restriction d’âge
• Capital One : pas de restriction d’âge
• Chase : pas de restriction d’âge
• Citi : pas de restriction d’âge
• Discover : âge minimum 15 ans
• U.S. Bank : âge minimum 16 ans
• Wells Fargo : pas de restriction d’âge

L’avantage ? Les utilisateurs autorisés construisent une historique de crédit dès le plus jeune âge. Étant donné que le compte apparaît sur leur rapport de crédit, les jeunes titulaires de carte développent un score de crédit avant même de demander leur propre carte. Cependant, le titulaire principal du compte assume toute la responsabilité financière. Si les charges s’accumulent et ne sont pas payées, le crédit du titulaire principal en pâtit.

Prendre le contrôle total à 18 ans

Légalement, vous pouvez posséder une carte de crédit de manière indépendante une fois que vous avez 18 ans. Mais il y a un piège. Après l’adoption de la loi CARD de 2009 pour protéger les jeunes adultes, toute personne entre 18 et 21 ans qui demande sa propre carte doit prouver qu’elle dispose d’une source de revenu éligible. Cela ne peut pas être n’importe quel argent — il doit provenir d’un emploi, de bourses ou de subventions. Les cadeaux parentaux, les allocations ou autres revenus de tiers ne comptent pas.

Cette exigence de vérification de revenu a été conçue pour empêcher les sociétés de cartes de crédit de distribuer des cartes à de jeunes sans moyen réaliste de rembourser la dette. Si vous n’avez pas de revenu éligible, certains émetteurs vous permettent d’obtenir une carte avec un cosignataire — une personne solvable qui accepte de garantir votre compte. Les coopératives de crédit offrent parfois cette option lorsque les banques ne le font pas.

Liberté totale à 21 ans et plus

Tout s’ouvre après vos 21 ans. Les restrictions de revenu disparaissent, ce qui signifie que vous pouvez désormais recevoir des cadeaux, des prestations gouvernementales, des revenus d’investissement ou pratiquement toute source d’argent à laquelle vous avez raisonnablement accès. Cela facilite grandement l’obtention de cartes et l’accès à de meilleures conditions.

Que vous commenciez tout juste ou que vous amélioriez votre profil de crédit, rappelez-vous que posséder une carte de crédit comporte des responsabilités. Sans historique de crédit établi, vous devrez probablement cibler des cartes spécialement conçues pour les premiers demandeurs. Plus tôt vous apprendrez à gérer le crédit judicieusement — que ce soit en tant qu’utilisateur autorisé ou en tant que titulaire de compte — meilleure sera votre base financière.