Années de travail vs. Années d'or : pourquoi les Américains prennent leur retraite plus tard que les Français

Lorsque l’on parle de l’âge de la retraite, la France et les États-Unis racontent des histoires très différentes. Alors que les Européens profitent de départs précoces du marché du travail, les Américains travaillent beaucoup plus longtemps. Mais voici la surprise : comparer l’âge de la retraite entre ces nations révèle moins une question d’éthique du travail qu’une question de conception systémique, de coûts de santé et de longévité.

Les chiffres : âge de la retraite aux États-Unis

Les Américains quittent généralement le travail vers 65 ans pour les hommes et 62 pour les femmes — une nette progression par rapport aux années 1990, où 60 ans était le chiffre magique. Qu’est-ce qui motive ce changement ? La réponse réside dans des économies personnelles insuffisantes. Avec seulement 3,4 % de leur revenu épargné, de nombreux travailleurs manquent de coussin financier pour partir plus tôt.

Les prestations de la Sécurité Sociale ont également été impactées. Le pouvoir d’achat de ces paiements a chuté de 36 % depuis 2000, obligeant les retraités à étirer leurs bénéfices ou à continuer à percevoir un revenu. Pourtant, tous les Américains qui travaillent tard ne sont pas désespérés. Certains préfèrent simplement rester actifs par des emplois à temps partiel ou un travail épanouissant, reconnaissant que l’engagement vaut mieux que l’ennui à la retraite.

La stratégie de départ anticipé en France

De l’autre côté de l’Atlantique, l’âge de la retraite en France paraît radicalement différent. Les hommes français prennent leur retraite généralement à 62 ans, tandis que les femmes françaises travaillent jusqu’à 62 ans et demi. Cet âge de départ plus précoce reflète un contrat social fondamentalement différent — un où l’État assume une plus grande responsabilité en matière de retraite via des systèmes de pension généreux.

La question de l’argent : qui touche réellement plus ?

Sur le papier, les retraités américains s’en sortent mieux. La pension mensuelle moyenne de la Sécurité Sociale s’élève à 1 783 $ à la mi-2024, tandis que la pension française typique s’élève à 1 457 € — environ 1 630 $. Les travailleurs américains empochent un supplément mensuel — ou pas ?

La vraie image apparaît lorsque le coût de la vie entre en jeu. Les dépenses globales en France sont inférieures de 4,5 % à celles des États-Unis, mais le coût du logement rend la disparité plus marquée : 23,8 % moins cher. Après ajustement pour cet écart immobilier, les retraités français disposent en réalité d’un pouvoir d’achat équivalent à 1 630 $, contre 1 359 $ pour les Américains. L’âge de la retraite que la France soutient devient alors plus soutenable lorsque l’on considère ce que l’argent permet réellement d’acheter.

L’avantage de la longévité

C’est ici que la France prend une avance décisive : l’espérance de vie. En moyenne, un Français vit jusqu’à 81,9 ans, contre seulement 76,4 ans aux États-Unis — un écart de 5,5 ans. Pour les hommes en particulier, cela se traduit par environ 20 ans de retraite en France contre 11 ans en Amérique. Ce supplément d’une décennie de soutien à la retraite explique en grande partie les pensions plus élevées en France.

Que cette longévité provienne du mode de vie, de l’accès aux soins ou des choix alimentaires — la culture du fromage et du vin, très célèbre en France — reste sujet à débat. Ce qui est certain, c’est que vivre plus longtemps rend la retraite plus jeune financièrement faisable.

La question de la durabilité

Le système généreux de la France fait face à une pression croissante. Une population vieillissante combinée à de faibles taux de natalité menace la solvabilité du système de pensions. De même, la Sécurité Sociale américaine prévoit une insolvabilité projected d’ici 2033 sans réforme. Les deux nations confrontent la même réalité démographique : moins de travailleurs pour soutenir davantage de retraités.

La discussion sur l’âge de la retraite reflète finalement des choix politiques plus profonds. La France a opté pour des départs plus précoces et des pensions d’État robustes ; l’Amérique a misé sur la responsabilité individuelle et le report des bénéfices. Chaque approche comporte des compromis. Alors que les populations mondiales vieillissent, les deux systèmes devront faire face à des ajustements — que ce soit par des taux de contribution plus élevés, un report de l’âge de la retraite ou une réduction des prestations. La question n’est pas de savoir quel pays travaille le plus dur, mais lequel pourra maintenir ses promesses de retraite.