Quels États américains ont la prime d'assurance automobile moyenne la plus élevée et la plus basse par État ?

Comprendre les variations de l’assurance par État

Le coût de l’assurance automobile varie considérablement à travers l’Amérique. La localisation géographique, la densité de population, les taux d’accidents, les conditions météorologiques et les comportements de conduite locaux influencent tous les primes. Lors de la recherche de la moyenne de l’assurance automobile par État, comprendre ces facteurs aide les conducteurs à saisir pourquoi leurs tarifs diffèrent autant de ceux de leurs voisins dans d’autres régions.

Les dix États avec les primes d’assurance les plus élevées

L’équivalent de l’Ohio : là où les primes atteignent leur sommet

À l’autre extrémité du spectre de l’accessibilité, certains États exigent des paiements annuels nettement plus élevés. La Floride et la Louisiane dominent cette catégorie malheureuse, avec une prime annuelle moyenne de 2 560 $ en Floride. L’État attire une démographie de conducteurs à haut risque — personnes âgées, conducteurs débutants et touristes fréquents — tous classés comme à risque élevé par les assureurs. La Louisiane suit de près à 2 546 $, où environ 11,7 % des résidents conduisent sans assurance, obligeant les automobilistes assurés à supporter des coûts de responsabilité plus importants.

Le fardeau des primes dans le Midwest et l’Atlantique moyen

La Louisiane se classe juste au-dessus de la Floride en termes de moyenne d’assurance automobile par État. En remontant la liste, les résidents du Delaware font face à 2 137 $ par an en raison de l’augmentation des coûts médicaux, des pressions inflationnistes et des vulnérabilités météorologiques côtières, notamment les cyclones tropicaux. Le Michigan facture 2 133 $ en raison de son système d’assurance sans faute, de la couverture obligatoire de Protection contre les Blessures Personnelles, de taux de fraude plus élevés et d’une augmentation de 130 % des poursuites pour blessures personnelles au cours de la dernière décennie.

Le coût célèbre de la Californie s’étend à la couverture des véhicules à 2 115 $ par an. Les centres urbains densément peuplés, les coûts élevés des soins de santé et des réparations, ainsi que l’intensification des risques météorologiques et de catastrophes naturelles liés au changement climatique, contribuent tous à cette hausse. Le Kentucky se situe à 2 105 $, en raison des taux de vol de véhicules et de la prévalence des conducteurs non assurés.

L’augmentation des taux d’accidents fait grimper les coûts du Missouri

La prime annuelle moyenne du Missouri s’élève à 2 104 $, reflétant l’augmentation de la congestion routière. Les accidents mortels sont passés de 803 en 2015 à 914 en 2020, ce qui se traduit directement par des coûts d’assurance plus élevés dans tout l’État. Nevada facture 2 023 $ par an, en raison des taux élevés de vol de véhicules dans des zones métropolitaines comme Las Vegas et de la croissance de la possession de véhicules de luxe, entraînant des coûts de réparation plus élevés.

New York demande 2 020 $ en primes annuelles moyennes, conséquence de la densité de population massive et de la concentration de l’une des plus grandes métropoles de la planète. Le Nebraska complète le top dix à 2 018 $, où les phénomènes météorologiques extrêmes, notamment tempêtes, sécheresses et inondations, augmentent la fréquence des accidents.

Les dix États les plus abordables pour l’assurance

Le Maine et l’Idaho en tête des classements d’accessibilité

Inversement, les États avec une densité de population plus faible et des taux d’accidents réduits maintiennent des chiffres d’assurance automobile par État nettement plus bas. Le Maine affiche le deuxième taux le plus bas à 1 116 $, se classant 38e au niveau national en densité de population. Moins de résidents se traduisent directement par moins d’accidents et une réduction des sinistres.

L’Idaho occupe une position encore plus basse à 1 121 $, avec un développement urbain sparse et un trafic minimal créant une probabilité d’accident constamment réduite. L’Ohio domine en termes d’accessibilité à 1 023 $ par an — environ 40 % moins cher que la moyenne nationale. Malgré une augmentation annuelle de 3 %, l’Ohio maintient le paysage d’assurance automobile le plus économique d’Amérique.

Le Vermont et l’Oregon offrent des économies substantielles

L’assurance annuelle moyenne du Vermont atteint 1 158 $, soutenue par de nombreux fournisseurs d’assurance à budget limité et des métriques globalement plus faibles en termes de population, de trafic, de taux de vol et de primes. L’Oregon facture 1 244 $ malgré la croissance démographique de Portland, en maintenant une densité urbaine relativement faible et des modèles de trafic modérés, combinés à une réduction des vols de véhicules.

L’accessibilité dans les régions montagneuses et du Nord-Est

L’Indiana propose 1 256 $ par an grâce à une densité de population plus faible et à des taux de vol de véhicules minimes, entraînant moins de déclarations de sinistres. L’Oregon offre 1 244 $, tandis que le Vermont se stabilise à 1 158 $. Hawaï adopte une approche unique à 1 306 $, où les assureurs facturent des primes identiques quel que soit l’âge — un 60 ans paie autant qu’un jeune de 20 ans — et la tarification basée sur le score de crédit est interdite par la loi de l’État.

Les résidents du New Hampshire bénéficient de 1 307 $ après avoir payé des frais annuels pour les conducteurs non assurés, tandis que l’Iowa égalise la Virginie à 1 321 $. Les deux États maintiennent des taux d’accidents et une densité de population inférieurs à la moyenne nationale.

La Virginie montre les bénéfices de la prévention des accidents

La Virginie domine la catégorie des moins chers à 1 321 $, où des indices de coût de la vie plus faibles se traduisent par des taux d’accidents réduits. Une probabilité moindre de sinistre se traduit directement par des primes d’assurance plus basses, créant un cycle vertueux d’accessibilité.

Données issues de insure.com et reflétant les chiffres de novembre 2023.