Lorsque votre portefeuille subit une baisse : pourquoi les pertes d'investissement pourraient en réalité vous être bénéfiques

Tout le monde rêve de choisir les gagnants sur le marché boursier, mais la réalité est plus compliquée. Vous pourriez acheter une action convaincu qu’elle va monter en flèche, pour la voir ensuite plonger. Si vous détenez des positions qui saignent du rouge depuis que vous les avez achetées, et que vous avez fait vos recherches pour confirmer que la situation risque de s’aggraver, il pourrait être temps de couper vos pertes. La partie difficile ? C’est comme admettre la défaite. Mais voici le truc – les pertes en investissement ne sont pas uniquement négatives. Elles peuvent en réalité jouer en votre faveur lors de la saison fiscale.

L’avantage fiscal caché de prendre une perte

C’est là que ça devient intéressant. Si vous avez réalisé des gains en capital ailleurs dans votre portefeuille (cette action qui a vraiment cartonné pendant que le marché peinait), vous pouvez utiliser vos pertes pour les compenser. Considérez cela comme la façon dont la nature équilibre le tableau de score.

Imaginez ceci : vous avez un gagnant qui vous rapporterait 5 000 $ de profit si vous vendez aujourd’hui. Normalement, l’IRS prélève une part via l’impôt sur les gains en capital. Mais si vous vendez simultanément une perdante avec une perte de 5 000 $, vous neutralisez complètement la charge fiscale. C’est une opération nette.

Les calculs deviennent encore plus avantageux lorsque les gains ne correspondent pas entièrement aux pertes. Disons que votre action gagnante ne rapporte que 2 000 $. Vous pouvez toujours utiliser votre perte de 5 000 $, car l’IRS vous permet de compenser jusqu’à 3 000 $ de revenus ordinaires avec des pertes d’investissement. Ce surplus de 2 000 $ en pertes ? Vous pouvez le reporter sur les années suivantes – considérez cela comme un crédit d’impôt que vous pouvez accumuler.

Apprendre de la rougeur

Si des pertes en investissement font partie de vos avoirs pour 2024, prenez un moment pour comprendre ce qui n’a pas fonctionné. Était-ce dû à une diligence raisonnable ? Avez-vous sauté l’analyse des fondamentaux de l’entreprise ? Ou était-ce vraiment des conditions de marché imprévisibles ?

Comprendre la cause profonde est important. Cela vous aide à éviter de répéter la même erreur avec votre prochaine position. Mais – et c’est important – ne vous laissez pas envahir par le doute. Même les investisseurs professionnels se trompent souvent. L’objectif n’est pas la perfection ; c’est une amélioration constante et une discipline émotionnelle. Se flageller pour une perte ne fera que brouiller votre jugement pour vos décisions futures.

La réalité de la construction de la richesse, c’est que des revers arrivent. Les investisseurs qui réussissent ne sont pas ceux qui évitent totalement les pertes ; ce sont ceux qui utilisent tous les outils disponibles – y compris ces pertes – pour optimiser leur résultat financier.