Pourquoi les cartes de crédit surpassent les cartes de débit (Et quand vous pourriez encore avoir besoin d'une carte de débit)

L’entrepreneur Codie Sanchez a suscité un débat parmi les amateurs de finances personnelles en remettant en question la sagesse conventionnelle concernant l’utilisation de la carte de débit. Alors que de nombreux conseillers financiers ont traditionnellement promu la carte de débit comme l’option la plus sûre, le commentaire récent de Sanchez sur le podcast “On Purpose With Jay Shetty” présente un contre-argument convaincant : les cartes de crédit sont souvent l’outil financier le plus intelligent.

L’écart de protection contre la fraude

L’une des différences les plus flagrantes entre ces méthodes de paiement réside dans la responsabilité en cas de fraude. Lorsqu’un fraudeur cible votre carte de débit et effectue des charges non autorisées, la charge revient à vous. “Si quelqu’un vole votre carte de débit et va faire des achats, la banque dit : ‘Je ne sais pas, c’est votre argent. Je m’en fiche’”, a expliqué Sanchez. En revanche, la fraude à la carte de crédit bénéficie de protections totalement différentes. Lorsqu’une charge non autorisée apparaît sur une carte de crédit, la résolution est rapide—généralement en quelques clics pour contester, avec l’émetteur qui annule rapidement les charges et vous envoie une nouvelle carte. Cette distinction est particulièrement importante lorsqu’il s’agit de savoir quand puis-je obtenir une carte de débit versus compter principalement sur la carte de crédit.

Construire sa richesse grâce au score de crédit

Peut-être l’avantage le plus crucial offert par les cartes de crédit est leur rôle dans l’établissement de la solvabilité. Votre score de crédit détermine bien plus que l’approbation d’un prêt—il influence les taux d’intérêt, les demandes de location, les perspectives d’emploi et l’accès à des produits financiers haut de gamme. Sanchez insiste : “Un bon crédit, dans ce pays, est la base de la richesse.” Les cartes de débit n’apportent rien à cette métrique financière essentielle, ce qui prive les utilisateurs d’un outil crucial pour bâtir leur patrimoine. Utiliser exclusivement une carte de débit vous empêche de développer l’historique de crédit qui ouvre de meilleures opportunités financières.

Récompenses et avantages que vous utilisez réellement

Les cartes de crédit offrent fréquemment des remises en cash, des points et des avantages exclusifs—aucun de ces bénéfices n’accompagne les transactions par carte de débit. “Elles ne vous donnent ni points, ni avantages, ni cashback”, a noté Sanchez. Pour les utilisateurs disciplinés, ces bénéfices se traduisent par des économies tangibles sur les achats quotidiens, les voyages et le divertissement. C’est essentiellement de l’argent gratuit que les détenteurs de cartes de débit laissent simplement sur la table.

La mise en garde essentielle : utilisation responsable

Sanchez reconnaît que les cartes de crédit ne sont pas universellement bénéfiques. Elles deviennent problématiques lorsqu’elles sont mal utilisées : en portant des soldes d’un mois à l’autre, en permettant aux intérêts de s’accumuler ou en confondant “désirs” et “besoins”. La distinction clé réside dans l’intention—traiter le crédit comme un outil de gestion budgétaire plutôt que comme une extension de ses revenus.

Lorsqu’il s’agit de savoir quand puis-je obtenir une carte de débit pour des besoins légitimes, la réponse est claire : utilisez-la comme un compte secondaire pour des besoins spécifiques plutôt que comme votre principal moyen de paiement. Réservez les cartes de débit pour les retraits aux distributeurs ou pour des transactions spécifiques où vous souhaitez un accès direct à votre compte, mais faites des cartes de crédit votre fondation pour les dépenses quotidiennes, lorsque vous les utilisez de manière responsable.

Le débat repose finalement sur la discipline financière. Les cartes de crédit offrent une meilleure protection, un potentiel de construction de patrimoine et des récompenses—mais uniquement lorsqu’elles sont gérées comme des instruments financiers stratégiques plutôt que comme des appareils de tentation.