Guide d'échange du yen japonais : Comparaison pratique des 4 principales méthodes, comment économiser le plus d'argent ?

2025年12月10日， le dollar taïwanais a atteint 4,85 contre le yen japonais, en hausse de plus de 8,7 % par rapport à 4,46 au début de l’année. La vague touristique au Japon combinée à la demande de couverture contre le risque a fait du yen la devise étrangère la plus suivie par les Taïwanais. Mais savez-vous ? Choisir le mauvais canal de change peut vous faire perdre plusieurs milliers de dollars en spread et frais de transaction.

Pourquoi le yen vaut-il la peine d’être échangé ? Pas seulement pour le tourisme, mais aussi comme outil d’investissement

Beaucoup pensent que changer des yens n’est qu’un moyen de partir en voyage, mais d’un point de vue financier, la valeur du yen dépasse largement l’imagination.

Les besoins en voyage et en vie quotidienne sont les plus évidents : shopping à Tokyo, ski à Hokkaido, vacances à Okinawa restent majoritairement en espèces (taux de carte de crédit seulement à 60 %) ; l’achat de produits de beauté japonais ou de produits dérivés d’anime nécessite aussi des yens ; ceux qui étudient ou travaillent au Japon doivent anticiper le taux de change.

Du point de vue du marché financier, c’est encore plus attractif. Le yen est l’une des trois principales devises refuges mondiales (avec le dollar américain et le franc suisse), longuement recherché en raison de la stabilité économique du Japon et de sa faible dette. En 2022, lors du conflit Russie-Ukraine, le yen a augmenté de 8 % en une semaine, permettant de couvrir efficacement la baisse du marché boursier. Pour les investisseurs taïwanais, échanger des yens revient à assurer la stabilité de leur portefeuille face à la volatilité du marché taïwanais.

De plus, la politique de taux d’intérêt ultra-bas du Japon (seulement 0,5 %) fait du yen une « devise de financement » : les arbitrageurs empruntent des yens à faible coût pour acheter des dollars à rendement plus élevé (différence de taux entre le Japon et les États-Unis de 4,0 %), puis clôturent la position lorsque le risque augmente en rachetant des yens. Cette dynamique crée des opportunités structurelles pour le taux de change.

Quatre méthodes courantes pour échanger des yens à Taïwan

En réalité, les canaux pour changer des yens ne se limitent pas aux guichets bancaires. Nous comparons ici le coût, la commodité et les scénarios d’utilisation de quatre méthodes principales.

Méthode 1 : Achat d’espèces en guichet bancaire

C’est la méthode la plus traditionnelle — apporter des espèces en dollars taïwanais au guichet d’une banque ou à l’aéroport pour échanger contre des yens en espèces. Simple à utiliser, mais avec un « taux de vente en espèces » (1-2 % inférieur au taux spot), le coût global est plus élevé.

Par exemple, selon le taux du Taiwan Bank au 10 décembre 2025, le taux de vente en espèces est d’environ 0,2060 TWD pour 1 yen. Les taux varient légèrement selon les banques, certaines ajoutant des frais fixes :

Avantages : sécurisé, débits en coupures variées (1 000, 5 000, 10 000 yens), assistance sur place.

Inconvénients : taux moins favorable, horaires limités (9h00-15h30 en semaine), frais pouvant augmenter le coût.

Idéal pour : ceux qui ne sont pas familiers avec le numérique ou qui ont besoin d’échanger rapidement de petites sommes (ex. à l’aéroport).

Méthode 2 : Change via banque en ligne, retrait en guichet ou ATM

Avec l’application ou la banque en ligne, utilisez le « taux spot de vente » (environ 1 % meilleur que le taux en espèces) pour convertir des TWD en yens et créditer un compte en devises. Si vous souhaitez des espèces, vous pouvez retirer en guichet ou via ATM en devises, avec des frais supplémentaires (à partir de 100 TWD).

Cette méthode est idéale pour ceux qui suivent le taux à long terme et entrent par tranches lorsque le yen est bas. Par exemple, si le taux USD/JPY est inférieur à 4,80, vous pouvez faire plusieurs achats pour lisser le coût.

Avantages : opération 24h/24, possibilité d’entrer par tranches, coût moyen, meilleur taux.

Inconvénients : ouverture préalable d’un compte en devises, frais de retrait en guichet (environ 5-100 TWD).

Idéal pour : investisseurs expérimentés en devises, détention à long terme de yens, possibilité de transférer vers des dépôts à terme (taux annuel actuel 1,5-1,8 %).

Méthode 3 : Préréservation en ligne, retrait à l’aéroport

Pas besoin de compte en devises, il suffit de remplir en ligne le montant à changer, la succursale et la date, puis de se présenter avec une pièce d’identité et la notification de transaction pour retirer en guichet. La Banque de Taïwan et Mega Bank proposent ce service, avec possibilité de choisir une succursale à l’aéroport, très pratique.

La Banque de Taïwan ne facture pas de frais (paiement via Taiwan Pay coûte seulement 10 TWD), avec un taux avantageux d’environ 0,5 %. À l’aéroport de Taoyuan, 14 points de retrait, dont 2 24h/24.

Avantages : taux avantageux, souvent sans frais, retrait direct à l’aéroport, idéal pour les voyageurs planifiés.

Inconvénients : réservation préalable (1-3 jours), horaires de retrait limités aux heures d’ouverture, impossibilité de changer de succursale.

Idéal pour : voyageurs organisés, souhaitant retirer directement à l’aéroport.

Méthode 4 : Retrait en ATM de devises 24h/24

Utilisez une carte bancaire à puce dans un ATM de devises pour retirer des yens en espèces, opération 24h/24, avec seulement 5 TWD de frais interbancaires. La devise doit être une monnaie principale (ex. yen), mais le nombre de distributeurs est limité (environ 200 dans tout le pays), proposant des coupures fixes (1 000, 5 000, 10 000 yens).

Le ATM en devises de E.SUN Bank permet de retirer directement en yens depuis un compte en TWD, limite quotidienne de 150 000 TWD, sans frais de change supplémentaire. Attention, en période de forte affluence (ex. aéroport), les espèces peuvent manquer, il est conseillé de planifier à l’avance.

Avantages : retrait immédiat, grande flexibilité, faibles frais interbancaires.

Inconvénients : peu de points, coupures limitées, risque de rupture de stock en haute saison.

Idéal pour : ceux qui manquent de temps ou qui ont besoin d’un retrait urgent.

Tableau comparatif des coûts des 4 méthodes

Pour un échange de 50 000 TWD :

Conclusion : pour un budget de 5 à 20 millions TWD, la combinaison la plus économique est « change en ligne + retrait à l’aéroport » ou « change en ligne + ATM ».

Est-ce le bon moment pour acheter des yens ? Analyse du taux de change et timing

Actuellement, le taux USD/JPY est à 4,85, en hausse de 8,7 % depuis le début de l’année (4,46). La demande touristique et de couverture contre le risque a fortement augmenté, avec une croissance annuelle de 25 % des échanges de devises dans la seconde moitié de l’année.

Perspectives du taux : La Banque du Japon ((BOJ)) pourrait relever ses taux. Le gouverneur Ueda et ses déclarations hawkish ont accru la probabilité de hausse à 80 %, avec une réunion le 19 décembre où une hausse de 0,25 point de base à 0,75 % est attendue (plus haut depuis 30 ans). La rentabilité des obligations japonaises a atteint 1,93 %, un sommet de 17 ans, tandis que le USD/JPY est passé de 160 début d’année à environ 154,58.

À court terme, une correction vers 155 est possible, mais à moyen et long terme, on prévoit un retour sous 150. Pour les investisseurs, le yen reste une des trois principales devises refuges, idéale pour couvrir la volatilité du marché taïwanais, mais la clôture de positions d’arbitrage à court terme pourrait entraîner des fluctuations de 2-5 %. Il est conseillé d’entrer par tranches, en évitant de tout échanger d’un coup.

Après avoir échangé des yens : quatre options pour valoriser

Une fois en possession de yens, vous pouvez les faire fructifier ou les investir dans des actifs à croissance ou à revenu stable :

Dépôts à terme en yen (stabilité) : E.SUN, Taiwan Bank proposent des comptes en devises, avec dépôt minimum de 10 000 yens, taux annuel 1,5-1,8 %.

Assurance vie en yen (moyen terme) : Cathay, Fubon Life offrent des produits d’épargne avec taux garanti de 2-3 %.

ETF en yen (croissance) : Yuanta 00675U suit un indice en yen, achetable via l’application de courtage, avec gestion annuelle de 0,4 %.

Trading de devises (Forex) : échanger directement USD/JPY, EUR/JPY ou autres paires via plateforme Forex, avec possibilité de position longue ou courte, 24h/24, avec peu de capital. Idéal pour profiter des fluctuations.

Le yen fluctue dans les deux sens, la hausse des taux par la banque centrale est favorable, mais la clôture d’arbitrages mondiaux ou les conflits géopolitiques peuvent faire baisser sa valeur. Pour les débutants, commencer par un dépôt à terme est conseillé, puis évoluer vers ETF ou trading de tendance.

FAQ

Q. Quelle différence entre le taux en espèces et le taux spot ?

Le taux en espèces (Cash Rate) s’applique aux transactions en billets physiques, en face à face, pratique mais généralement inférieur de 1-2 % au taux spot. Le taux spot (Spot Rate) est celui du marché des devises, avec règlement en T+2, plus avantageux, proche du prix international.

Q. Combien de yen puis-je obtenir pour 10 000 TWD ?

Selon le taux du Taiwan Bank au 10 décembre 2025, avec un taux de vente en espèces de 0,2060, 10 000 TWD donnent environ 48 543 yens. Avec le taux spot de 4,87, cela donne environ 48 700 yens, une différence d’environ 200 yens (40 TWD).

Q. Quels documents faut-il pour changer des devises en guichet ?

Pour un résident taïwanais : carte d’identité + passeport. Pour un étranger : passeport + permis de séjour. En cas de réservation en ligne, apporter la notification de transaction. Pour des montants supérieurs à 100 000 TWD, une déclaration de provenance peut être requise.

Q. Quelle est la limite quotidienne pour retirer en ATM de devises ?

Depuis octobre 2025, les plafonds ont été ajustés : CTBC, par exemple, limite équivalent à 120 000 TWD par jour ; Taishin Bank, 150 000 TWD ; E.SUN, 150 000 TWD mais avec limite unique de 50 000 TWD par retrait. Pour éviter les frais interbancaires, il est conseillé d’utiliser sa propre banque.

Conclusion

Le yen n’est plus seulement une monnaie pour le voyage « de poche », mais un actif avec des fonctions de couverture et d’investissement à petite échelle. Que vous prépariez un voyage l’année prochaine ou que vous profitiez de la dépréciation du dollar taïwanais pour vous couvrir en yen, en suivant les principes de « change par tranches » et « ne pas tout laisser dormir », vous pouvez réduire les coûts et augmenter les gains.

Les débutants devraient commencer par « change en ligne via Taiwan Bank + retrait à l’aéroport » ou « ATM en devises », puis ajuster selon leurs besoins vers des dépôts à terme, ETF ou trading de tendance. Non seulement cela vous permet de voyager plus économiquement, mais aussi de mieux vous protéger lors des turbulences du marché mondial.