Guide complet pour échanger 2025 yens japonais : comparaison des coûts des 4 méthodes, la façon la plus rentable d'échanger

Le NT$ face au yen japonais vient de franchir la barre des 4,85, avec une appréciation cumulative d’environ 9 % cette année. Que vous planifiiez un voyage à l’étranger ou que vous prépariez des actifs de couverture, c’est le moment de réfléchir sérieusement à comment échanger des yens. Mais il y a un piège caché — choisir une mauvaise méthode de change peut faire perdre plusieurs milliers de NT$ en différence de taux et frais de transaction.

Nous avons récapitulé les 4 dernières méthodes de change en yen japonais, en calculant leur coût réel selon les taux en vigueur, pour vous montrer laquelle est vraiment la plus avantageuse.

Pourquoi le yen japonais mérite votre attention ?

Le yen n’est pas seulement une monnaie pour les voyages, c’est aussi l’une des trois principales monnaies refuges, avec le dollar américain et le franc suisse, du point de vue des marchés financiers. Lorsqu’il y a une chute mondiale des marchés boursiers ou une escalade des tensions géopolitiques, les capitaux affluent massivement vers le yen. En 2022, lors du déclenchement de la guerre russo-ukrainienne, le yen s’est apprécié de 8 % en une semaine, amortissant efficacement la chute des marchés.

Pour les investisseurs taiwanais, cela signifie quoi ? Lors de fortes volatilités du marché taiwanais, détenir une partie en yen peut efficacement couvrir le risque. De plus, la Banque du Japon (BoJ) étant prête à relever ses taux, l’attractivité du yen s’accroît encore.

Par ailleurs, la politique de taux ultra-bas (0,5 %) maintenue par la BoJ fait du yen une « monnaie de financement » : de nombreux investisseurs professionnels empruntent en yen à faible coût pour investir dans des dollars à rendement élevé. Actuellement, la différence de taux entre le Japon et les États-Unis dépasse 4 %, offrant un espace d’arbitrage non négligeable.

Quatre principales méthodes de change en yen à Taïwan, décomposées par coût

Beaucoup pensent qu’échanger des yens, c’est simplement aller à la banque, faire la queue et c’est fini. Mais en réalité, pour échanger 50 000 NT$, le coût peut varier de plusieurs milliers selon la méthode choisie.

Méthode 1 : Échange en espèces au guichet (la plus traditionnelle, mais la plus coûteuse)

Vous apportez des NT$ en liquide à une agence bancaire ou à l’aéroport pour acheter des yens en cash. C’est la réaction instinctive de beaucoup, mais aussi la méthode la plus onéreuse.

Les banques utilisent le « taux de vente en espèces », qui est généralement 1-2 % inférieur au taux spot du marché. Par exemple, la Banque de Taïwan, le 10 décembre 2025, affiche un taux de vente en espèces de 0,2060 NT$/JPY (environ 1 NT$ = 4,85 JPY), avec parfois des frais supplémentaires. En échangeant 50 000 NT$, la perte peut atteindre 1 500 à 2 000 NT$.

Avantages : Sécurité, débits en coupures variées, assistance en agence
Inconvénients : Écart de taux, horaires limités, frais possibles
Idéal pour : Urgences, non familiarité avec la banque en ligne

Méthode 2 : Change en ligne + retrait en agence ou ATM

Via l’application bancaire ou la banque en ligne, transférez des NT$ vers un compte en devises, en utilisant le « taux de vente spot » (environ 1 % meilleur que le cash). Si vous souhaitez des yens physiques, vous pouvez retirer en agence ou via ATM en devises, mais cela entraîne des frais de change (dès 100 NT$).

Yushan Bank pratique cette méthode : après le change en ligne, retrait en cash, avec des frais correspondant à la différence entre le taux spot et le taux cash, minimum 100 NT$. Idéal pour ceux qui veulent entrer progressivement sur le marché, en achetant par petites quantités lorsque le taux est favorable (par exemple, en dessous de 4,80 NT$/JPY), pour lisser le coût.

Avantages : Opération 24h/24, taux plus avantageux, achat par étapes
Inconvénients : Nécessite un compte en devises, frais de retrait séparés
Idéal pour : Investisseurs expérimentés, détention à long terme

Méthode 3 : Change en ligne + retrait à l’aéroport (la meilleure option pour partir)

Pas besoin d’ouvrir un compte en devises. Sur le site de la banque, vous remplissez la devise, le montant, la succursale et la date de retrait, puis transférez. Ensuite, il suffit de présenter votre pièce d’identité et la notification de transaction pour retirer en agence. Taïwan Bank et Mega Bank proposent ce service.

Taïwan Bank propose « Easy Purchase » — très avantageux : si vous payez avec TaiwanPay, les frais sont de seulement 10 NT$, avec un taux encore 0,5 % meilleur. En plus, vous pouvez réserver le retrait dans l’un des 14 points de retrait de l’aéroport de Taoyuan (dont 2 ouverts 24h). Parfait pour ceux qui planifient leur départ. Pour 50 000 NT$, le coût total se situe entre 300 et 800 NT$.

Avantages : Taux avantageux, frais souvent gratuits, retrait à l’aéroport
Inconvénients : Réservation préalable (1-3 jours), non modifiable après
Idéal pour : Préparer son départ, retirer directement à l’aéroport

Méthode 4 : Retrait en ATM en devises 24h/24

Utilisez une carte bancaire à puce pour retirer des yens en cash dans un ATM en devises, disponible 24h/24. Les retraits interbancaires coûtent seulement 5 NT$ de frais (débités directement du compte NT$), sans frais de change supplémentaires. La limite quotidienne chez Fubon Bank est de 150 000 NT$, ce qui est suffisant.

Le seul inconvénient : peu de points (environ 200 en tout), et risque de rupture de stock en heures de pointe (aéroports, gares). Les coupures sont fixes (1 000/5 000/10 000 JPY), pas de choix libre. Si vous êtes dans une zone équipée, c’est la méthode la plus pratique, avec un coût d’environ 800 à 1 200 NT$.

Avantages : Retrait immédiat, flexible, frais interbancaires faibles
Inconvénients : Peu de points, coupures fixes, risque de rupture de stock
Idéal pour : Urgences, absence de temps pour faire la queue

Tableau comparatif : Coût des 4 méthodes

Faut-il vraiment échanger des yens maintenant ? Analyse du marché

Mi-décembre 2025, le NT$/JPY tourne autour de 4,85. Comparé à début 2025 à 4,46, cela représente une appréciation de près de 9 %, un signal positif pour ceux qui veulent acheter des yens.

D’un point de vue macroéconomique, la gouverneure de la BoJ, Ueda, a récemment adopté un ton hawkish, laissant penser qu’une hausse de 0,25 point de base à 0,75 % lors de la réunion du 19 décembre est probable (niveau le plus haut depuis 30 ans). Les rendements des obligations japonaises ont atteint 1,93 %, un sommet de 17 ans. Tout cela indique une possible poursuite du soutien du yen à court terme.

Mais cela ne veut pas dire que le taux ne peut pas baisser. Le USD/JPY, qui était à 160 début 2025, est tombé à 154,58, et pourrait osciller autour de 155 à court terme. À moyen et long terme, la majorité des analystes prévoient un retour sous 150. Il y a aussi un risque de correction lors de la clôture des arbitrages, pouvant entraîner une volatilité de 2-5 %.

Alors, quand est-ce le meilleur moment pour échanger ? La réponse : par étapes. Ne pas tout acheter d’un coup, mais répartir en 3-4 fois, entre 4,83 et 4,87. Cela permet de réduire le risque, même si le taux évolue à la baisse à court terme.

Après avoir échangé des yens, ne laissez pas votre argent dormir

Beaucoup échangent leurs yens puis ne s’en servent pas. En réalité, après réception, il existe 4 façons courantes de faire fructifier cet argent :

Dépôts en yen : option prudente. Yushan, Taïwan Bank proposent des comptes en devises avec un dépôt minimum de 10 000 yens, taux annuel 1,5-1,8 %. Sur 5 ans, cela génère des intérêts non négligeables.

Assurance en yen : détention à moyen terme. Cathay, Fubon proposent des assurances épargne en dollars ou en yens, avec un taux garanti de 2-3 %, adaptée pour une stabilité de cash-flow.

ETF en yen : potentiel de croissance. Yuanta 00675U, Fubon 00703 suivent l’indice du yen, achetables en fractions via l’app de courtier, idéal pour l’investissement périodique. Frais de gestion annuel d’environ 0,4 %, diversification assurée.

Trading de devises en swing : stratégie avancée. Trader USD/JPY ou EUR/JPY sur une plateforme, pour profiter des fluctuations. Sans commission, faible spread, 24h/24, avec peu de capital, pour ceux qui ont déjà de l’expérience.

Quelle que soit la voie choisie, ne laissez pas le yen devenir un actif mort. Surtout avec la perspective d’une hausse des taux par la BoJ, l’attractivité du yen ne fera que croître.

FAQ sur l’échange en yen

Q : Quelle différence entre le taux cash et le taux spot ?

Le taux cash (Cash Rate) est celui proposé par la banque pour les espèces, pratique mais généralement 1-2 % inférieur au taux spot du marché. Le taux spot (Spot Rate) est celui du marché des devises, avec livraison sous 2 jours (T+2), utilisé pour transferts électroniques ou transactions sans cash, plus proche du prix international. En résumé, pour du cash, utilisez le taux cash (un peu moins avantageux), sinon le taux spot.

Q : Combien de yen puis-je obtenir pour 10 000 NT$ ?

Formule : [Yen = NT$ × taux de change]. Avec le taux cash de 4,85, 10 000 NT$ donnent environ 48 500 JPY. Avec le taux spot de 4,87, c’est environ 48 700 JPY, une différence d’environ 200 JPY (environ NT$40). La différence n’est significative qu’avec de gros montants.

Q : Que dois-je apporter pour échanger en agence ?

Pour un résident taïwanais : carte d’identité + passeport. Pour un étranger : passeport + permis de séjour. Si vous avez réservé en ligne, apportez aussi la notification de transaction. Moins de 20 ans, accompagnement parental et autorisation. Pour des montants supérieurs à 10 000 NT$, la banque peut demander une déclaration de provenance des fonds.

Q : Y a-t-il une limite quotidienne pour retirer en ATM en devises ?

Oui. Depuis octobre 2025, plusieurs banques ont renforcé la sécurité. China Trust : 12 000 NT$ par jour pour leur carte, 2 000 NT$ pour autres banques. Taishin : 15 000 NT$ pour leur carte, 2 000 NT$ pour autres. E.Sun : 50 000 NT$ par jour (environ 50 billets), limite totale 150 000 NT$. Il est conseillé de répartir les retraits ou d’utiliser votre propre banque pour éviter les frais interbancaires de 5 NT$ par opération.

Q : Quelles différences entre le HKD/MYR et le JPY pour l’investissement ?

Le HKD suit étroitement le dollar américain (taux de change lié), donc moins de couverture contre le risque ; le MYR est plus volatile, moins une monnaie refuge. Le yen, en tant que principale monnaie refuge mondiale, offre plus de stabilité, de liquidité et d’attractivité en taux d’intérêt. Pour un investissement pur, le yen reste la meilleure option.

Conclusion : Saisissez l’opportunité du yen en 2025

2025 sera une année charnière pour le yen. La hausse attendue des taux, la pression de dépréciation du NT$, la demande mondiale de sécurité — tous ces facteurs indiquent que ce n’est pas seulement pour voyager qu’il faut échanger des yens, mais aussi pour structurer ses actifs.

Deux principes clés : diviser ses achats pour éviter de tout faire en une fois ; et après l’échange, ne pas laisser dormir l’argent, mais utiliser des dépôts, ETF ou stratégies de swing trading pour faire fructifier ses yens. Cela permet de profiter à la fois de voyages plus économiques et d’une meilleure protection face aux turbulences du marché mondial.

Pour les débutants, le point de départ le plus simple est « Taïwan Bank en ligne + retrait à l’aéroport » ou un « ATM en devises à proximité », puis évoluer progressivement vers des dépôts ou des investissements. Pas besoin de compliquer, l’action est la clé.