Les débutants en investissement en yen japonais doivent lire ceci : découvrez le plan d'échange le plus avantageux en 2025

En décembre 2025, le taux de change du dollar taïwanais face au yen japonais a atteint 4,85, établissant un sommet annuel. Beaucoup en profitent pour acheter des yens, que ce soit pour voyager au Japon l’année prochaine ou pour diversifier leurs actifs et se couvrir contre les risques. Mais savez-vous ? Selon le canal de change choisi, le coût peut varier de plus de 1 500 NT$, ce qui équivaut à gâcher un bon repas.

Cet article vous dévoile en une fois les astuces de change en yen les plus pratiques en moins de cinq ans, pour que vous payiez moins de taxes inutiles.

Pourquoi est-ce le bon moment pour échanger des yens maintenant ?

Contexte du marché

Cette appréciation du yen n’est pas une coïncidence. La politique monétaire de la Banque du Japon s’est récemment durcie — le gouverneur Ueda a tenu des propos fermes, et le marché anticipe une hausse des taux le 19 décembre à 0,75% (un sommet en 30 ans). Par ailleurs, les États-Unis entrent dans un cycle de baisse des taux, la différence de taux entre le Japon et les USA se réduit progressivement depuis le début de l’année, passant de 4,0%. Cela incite à clôturer les arbitrages consistant à emprunter en yen à faible coût pour investir en dollars à haut rendement, ce qui renforce le yen à l’inverse.

USD/JPY est passé de 160 à 154,58, et le rendement des obligations japonaises a atteint un sommet de 17 ans à 1,93%. Qu’est-ce que cela signifie pour les investisseurs taïwanais ?

Une triple valeur

1. Application touristique : Les commerçants à Tokyo, Osaka, Hokkaido privilégient encore l’argent liquide (car le taux de carte de crédit n’est que de 60%), il faut donc échanger à l’avance.

2. Couverture contre les risques : Le yen est l’une des trois principales monnaies refuges mondiales (avec le dollar et le franc suisse). Il peut servir d’outil de couverture lors des fluctuations du marché taïwanais.

3. Rentabilité d’investissement : Le taux d’intérêt annuel des dépôts en yen est de 1,5-1,8%, et les ETF en yen suivent des indices volatils, permettant de profiter de mouvements à court terme via le trading de devises.

Selon les données du marché, la demande de change à Taïwan a augmenté de 25% dans la seconde moitié de 2025, principalement en raison de la reprise du tourisme et de la montée de la couverture contre les risques.

Analyse comparative approfondie : 4 canaux de change en pratique

Les différentes méthodes de change diffèrent en taux, frais et temps. Prenons l’exemple de 50 000 NT$, analysons-les une par une.

Solution 1 : Change traditionnel en agence — pratique mais coûteux

Mode d’opération
Apporter de l’argent liquide en NT$ à la banque ou à l’aéroport pour échanger contre des yens en cash.

Détail des coûts
Les banques utilisent le « taux de vente en cash », qui est 1-2% supérieur au taux spot. Par exemple, à la Banque de Taïwan, le taux de vente en cash est d’environ 0,2060 NT$/JPY (soit 1 NT$ = 4,85 JPY). Avec 50 000 NT$, on obtient environ 242 500 JPY. Certaines banques ajoutent aussi 100-200 NT$ de frais.

Perte totale : 1 500-2 000 NT$

Cas idéal : besoin urgent à l’aéroport, nécessité ponctuelle, peu familier avec le numérique

Tableau des taux par banque (2025/12/10)

Solution 2 : Change en ligne + retrait à l’aéroport — meilleur rapport qualité/prix

Mode d’opération
Réserver en ligne via le site ou l’app de la banque, sans compte en devises, en désignant une agence (par ex. l’aéroport) pour retirer en cash à la date convenue. La Banque de Taïwan et Mega Bank proposent ce service.

Détail des coûts
Utilise le « taux de vente spot », qui est environ 0,5-1% meilleur que le taux en cash. Avec TaiwanPay, le paiement en ligne coûte seulement 10 NT$, sans frais. Avec 50 000 NT$, on peut obtenir environ 243 500 JPY, soit 1 000 JPY de plus qu’en agence.

Perte totale : 300-800 NT$

Points clés

• Réservation 1-3 jours à l’avance
• 14 points de retrait à l’aéroport de Taoyuan, dont 2 24h/24
• Retrait durant les heures d’ouverture bancaire
• Une fois la branche choisie, pas de changement le jour même

Cas idéal : planification avancée, préparation avant départ, retrait direct à l’aéroport

Solution 3 : ATM en devises — immédiat et flexible, mais limite de montant

Mode d’opération
Utiliser une carte bancaire à puce dans un ATM en devises pour retirer des yens en cash, 24h/24, avec seulement 5 NT$ de frais par retrait interbancaire.

Détail des coûts
Débit depuis le compte NT$, sans frais de change, mais le taux dépend du prix affiché par l’ATM au moment. La limite quotidienne chez E.Sun Bank est de 150 000 NT$, chez CTBC d’autres limites existent. Pour 50 000 NT$, le coût est d’environ 800-1 200 NT$.

Nouveauté
Depuis octobre 2025, plusieurs banques renforcent la sécurité, limitant le plafond journalier des comptes numériques de type 3 à 100 000 NT$. Le retrait en ATM au Japon sera modifié fin 2025, nécessitant une carte internationale (Mastercard/Cirrus).

Cas idéal : besoin urgent, pas de temps pour faire la queue, service 24h indispensable

Solution 4 : Change en ligne + retrait en agence — pour investisseurs en yen

Mode d’opération
Via l’app de banque en ligne, échanger des NT$ contre des yens en les déposant sur un compte en devises (au taux spot), permettant de suivre la fluctuation et d’entrer par étapes. Pour retirer en cash, se rendre en agence ou utiliser un ATM, avec des frais supplémentaires.

Détail des coûts
Taux avantageux (spot), mais frais de retrait en cash de 100-200 NT$. Si vous ne faites que stocker en devises (dépôts en yen, ETF en yen), sans retrait, le coût est minimal.

Cas idéal : expérience en forex, planification d’un dépôt à terme ou ETF, pas urgent pour de l’argent liquide

Conseils clés : deux règles d’or

Règle 1 : Entrer par étapes, moyenner le coût

Les fluctuations du yen à court terme oscillent entre 2-5%. Il est conseillé d’entrer en 3-5 fois, espacées de 1-2 semaines. Si vous avez déjà échangé en début d’année (taux environ 4.46), et qu’aujourd’hui le taux est 4.85, cela a déjà pris 8.7% d’appréciation. La tendance est favorable, mais évitez de tout faire en une fois — laissez de la place pour la diversification.

Règle 2 : Après avoir changé, ne pas rester inactif, faire fructifier l’argent

Le taux d’intérêt annuel des dépôts en yen est de 1,5-1,8%. Un dépôt de 100 000 JPY rapportera 1 500-1 800 JPY en un an. Ou investir dans un ETF en yen (ex. Yuanta 00675U, frais 0,4% annuel), avec un versement mensuel d’environ 1 000 NT$, pour diversifier. Le trading forex USD/JPY, EUR/JPY permet aussi de profiter de mouvements à court terme.

Comparaison du taux de change du yen avec l’euro

Le yen n’est pas la seule monnaie à surveiller. 1 euro vaut actuellement environ 30-31 NT$. Comparé à 4,85 pour le yen, l’euro est beaucoup plus élevé. Mais il est aussi plus volatile, avec une économie européenne incertaine. Le yen est plus sûr pour la couverture. Pour les débutants, mieux commencer par le yen et le dollar.

Que faire après avoir reçu les yens ?

Solution 1 : Dépôt en yen — rendement sans risque
Ouvrir un compte en devises, avec un minimum de 10 000 JPY, taux de 1,5-1,8%. Convient pour ceux qui veulent une croissance stable avec peu de risques.

Solution 2 : Assurance en yen — verrouillage à moyen terme
Les assurances épargne en yen de Cathay ou Fubon offrent un taux garanti de 2-3%, pour une durée de 3-5 ans. Idéal pour une gestion à moyen terme.

Solution 3 : ETF en yen — croissance et diversification
L’ETF Yuanta 00675U suit un indice en yen, peut s’acheter en fractions via l’app de courtier, à partir de 1 000 NT$. Pour ceux qui veulent faire du dollar-cost averaging et supporter la volatilité à court terme.

Solution 4 : Trading forex — profiter des mouvements
Trader USD/JPY, EUR/JPY sur une plateforme de forex, 24h/24, avec peu de capital. Convient aux traders expérimentés, mais comporte un risque élevé, avec stop-loss obligatoire.

FAQ rapides

Q : Quelle différence entre taux en cash et taux spot ?
Le taux cash est pour les transactions en espèces, généralement 1-2% supérieur au spot. Le taux spot est utilisé pour les transferts électroniques T+2, plus proche du marché international.

Q : Combien de yen pour 10 000 NT$ ?
Avec un taux de 4,85, environ 48 500 JPY. Si on utilise le taux spot 4,87, on obtient 48 700 JPY.

Q : Que faut-il apporter pour changer en agence ?
Carte d’identité + passeport (pour les citoyens taïwanais) ou passeport + titre de séjour (étrangers). Si réservation en ligne, apporter la confirmation. Moins de 20 ans, accompagnement parental. Plus de 10 000 000 NT$, déclaration de provenance requise.

Q : Limite de retrait en ATM en devises ?
Oui, selon la banque : CTBC limite à 120 000 NT$/jour, Taishin 150 000 NT$, E.Sun 50 000 NT$ par retrait (max 150 000 NT$/jour). RMB, limite de 20 000 RMB par transaction/jour. Mieux répartir ou utiliser sa propre banque.

Q : Les ATM en devises à l’aéroport manquent-ils de cash ?
Oui, en période de forte affluence, le cash peut manquer. Prévoir à l’avance, faire plusieurs retraits.

En résumé : panorama de l’investissement en yen en 2025

Le yen est passé de « petite monnaie pour le tourisme » à « actif refuge + outil de rendement ». En maîtrisant « entrer par étapes, faire fructifier », vous minimisez le coût.

Les débutants peuvent commencer par « change en ligne + retrait à l’aéroport » ou « ATM en devises », puis évoluer vers dépôts à terme, ETF ou trading à court terme selon leurs besoins. Cela permet de préparer ses voyages et de se protéger lors des turbulences du marché mondial.

Changer des yens, c’est dans les détails que se cache le rendement. Commencez dès maintenant, c’est plus rentable que d’attendre.