Quelle banque numérique offre le meilleur rendement en CDI en 2024 ?

La recherche d’investissements plus rentables a conduit des milliers de Brésiliens à migrer de l’épargne traditionnelle vers des comptes numériques. Alors que l’épargne offre un modeste 7,41% par an, des institutions innovantes proposent des alternatives nettement plus attractives, avec des rendements pouvant atteindre 113% du CDI. Cette transformation du marché financier digital reflète un changement clair dans les habitudes d’investissement des Brésiliens.

Pourquoi les comptes numériques rapportent-ils plus que l’épargne ?

La différence fondamentale réside dans la façon dont chaque produit calcule ses gains. Alors que l’épargne utilise une formule fixe basée sur 70% de la Selic plus la Taxe Référentielle (qui est nulle depuis un certain temps), le CDI fonctionne de manière différente.

Le Certificat de Dépôt Interbancaire est un indice qui suit les taux d’intérêt que les banques se facturent entre elles, se reflétant aussi dans des produits comme le CDB et les fonds d’investissement. Son grand avantage : le rendement est calculé quotidiennement, et non mensuellement comme l’épargne. Cela signifie que votre argent génère constamment un retour, sans attendre les dates anniversaires de dépôt.

Un compte qui rapporte 100% du CDI aujourd’hui produit environ 10,40% par an — déjà supérieur aux 7,41% de l’épargne. Mais il existe des options encore meilleures.

Les principales banques numériques et leurs rendements

Neon : La plateforme avec le plus grand potentiel de rendement

Neon présente un modèle progressif intéressant. Le rendement commence à 100% du CDI et augmente progressivement tous les six mois, atteignant 113% du CDI après deux ans de maintien. Cette banque qui rapporte plus cdi offre une incitation réelle pour que les investisseurs conservent leurs ressources sur des périodes plus longues.

Mercado Pago : Flexibilité avec des bonifications

Les utilisateurs classiques reçoivent automatiquement 100% du CDI. Cependant, ceux qui activent le programme de fidélité Meli+ (du Mercado Livre) et déposent mensuellement R$ 1.000 ou plus obtiennent 105% du CDI. Une stratégie efficace pour ceux qui utilisent déjà l’écosystème Mercado Livre.

99Pay : Rendement différencié selon la tranche

L’application de mobilité offre jusqu’à 110% du CDI pour des soldes jusqu’à R$ 5.000, avec l’avantage supplémentaire de générer des intérêts tous les jours, y compris le week-end. Au-delà de cette tranche, le rendement baisse à 80% du CDI, mais offre toujours du cashback sur les courses et recharges.

Nubank : Simplicité et cohérence

La plus grande banque digitale du pays offre 100% du CDI dans son compte de paiement, avec la particularité que l’argent est investi en Titres Publics Fédéraux. Le rendement se produit tous les jours ouvrables après le 31ème jour, sans actions supplémentaires de l’utilisateur.

PicPay : Organisation financière avec rendement

Fondé en 2012, il offre 102% du CDI avec une fonctionnalité intéressante : les “Cofrinhos” permettent d’organiser des économies en catégories. Une simulation de la plateforme montre que R$ 1.000 investis pendant 24 mois génèrent R$ 204,12 contre R$ 129,29 dans l’épargne.

Pagbank : Compte à rendement automatique

La plateforme PagSeguro propose 100% du CDI automatiquement sur les soldes inactifs pendant 30 jours, sans exigences supplémentaires de types de comptes ou d’investissements antérieurs.

Iti (Itaú) : Objectifs d’épargne numérique

L’application offre 100% du CDI dès le premier jour ouvrable, notamment via la fonctionnalité “Minhas Metas”, qui fonctionne comme des caisses numériques pour organiser des objectifs financiers.

Banco PAN : Rendement progressif

Commence à 10% du CDI dans les 30 premiers jours et évolue vers 100% du CDI dans les mois suivants, en maintenant un solde minimum de R$ 30.

Comparatif de rentabilité et avantages

Comprendre le CDI et sa dynamique

Le CDI est bien plus qu’un simple chiffre. Il représente le taux moyen des prêts à court terme entre institutions financières, reflétant l’économie réelle. Lorsque la Selic monte, le CDI suit ; quand elle baisse, il recule aussi. C’est pourquoi, en période de hausse des taux d’intérêt, une banque qui rapporte plus cdi offre des gains réellement substantiels.

La relation entre CDI et Selic est si proche que de nombreux produits financiers indexent leurs rendements au CDI pour suivre la politique monétaire de la Banque Centrale. Cela garantit que les investisseurs reçoivent des retours conformes au contexte économique actuel.

Stratégie intelligente pour 2024

Choisir où investir ses ressources en 2024 demande une analyse attentive. Les comptes numériques offrent non seulement des rendements supérieurs — souvent 113% du CDI contre 7,41% de l’épargne — mais aussi une plus grande flexibilité, des fonctionnalités additionnelles et une accessibilité via des applications.

Certains investisseurs optent pour diviser leurs ressources entre différentes plateformes, profitant des avantages spécifiques de chacune. D’autres préfèrent concentrer leurs investissements dans une seule institution mieux alignée avec leurs besoins.

Le point crucial est de ne pas laisser son argent dormir dans l’épargne traditionnelle. En période de taux d’intérêt élevés, la différence entre 7,41% et 100% ou 113% du CDI représente des gains réels et importants sur plusieurs mois.

Conclusion

La révolution des banques digitales a transformé le paysage des investissements pour les particuliers. La banque qui rapporte plus cdi n’est pas forcément la meilleure pour tous — cela dépend de vos habitudes, du montant à investir et de la durée de votre placement.

L’essentiel est de reconnaître que des alternatives existent et sont accessibles. Les comptes numériques avec rendement en CDI représentent une évolution légitime par rapport à l’épargne traditionnelle, offrant non seulement des rendements supérieurs, mais aussi modernité, praticité et, dans de nombreux cas, des avantages complémentaires comme le cashback ou des outils d’organisation financière.

En 2024, maximiser le rendement de vos économies passe nécessairement par l’exploration des opportunités offertes par les institutions financières digitales. Le bon choix peut représenter des centaines ou des milliers de reais supplémentaires à la fin de l’année.