Comment commencer à investir ? Pour les débutants, voici 11 façons de générer des revenus à partir de votre argent

Combien y a-t-il de types d’investissement ? Cette question est souvent posée par ceux qui veulent savoir par quels moyens leur argent peut croître. Pour les débutants, avoir une compréhension de base des différentes options d’investissement est très important pour prendre des décisions éclairées.

Quelles sont les options dans le monde de l’investissement ?

1. Actions – Part de propriété dans une entreprise

Acheter des actions signifie que vous achetez un droit sur une petite partie d’une société cotée en bourse. Le défi réside dans le risque élevé, mais les opportunités de profit sont également importantes.

Les investisseurs en actions se divisent en deux grandes catégories : l’analyse technique qui étudie les modèles de prix via des graphiques, et l’analyse fondamentale qui regarde la santé financière et la performance de l’entreprise.

Exemple : si vous achetez 100 actions de TSLA à 200 USD, et que le prix monte à 270 USD, vous réalisez un profit de 70 USD par action, soit un total de 7 000 USD.

Pour les débutants, il est conseillé de commencer par étudier les bases, ouvrir un compte chez un courtier avec des frais raisonnables, et faire des simulations de trading avant de trader en réel.

2. Obligations – Intérêts fixes

Les obligations ou emprunts obligataires sont des titres de créance émis par le gouvernement, une entreprise ou une organisation pour lever des fonds. Le détenteur d’une obligation devient créancier et reçoit des intérêts fixes selon un taux convenu.

Les revenus proviennent de deux sources : les intérêts annuels (Coupon) et les gains en capital si vous vendez à un prix supérieur.

Exemple : investir 1 000 THB dans une obligation de 3 ans avec un taux d’intérêt de 5% par an, vous recevrez environ 50 THB d’intérêts par an, en plus du remboursement du principal de 1 000 THB à l’échéance.

Les débutants doivent comprendre la structure des obligations, la différence entre obligations d’État (faible risque, faible rendement) et obligations d’entreprises (risque élevé, rendement élevé).

3. Fonds communs de placement – Gérés par des professionnels

Les fonds communs regroupent l’argent de plusieurs investisseurs, gérés par une société de gestion qui sélectionne les actifs. L’avantage est qu’il faut peu d’argent pour commencer, mais on peut obtenir des rendements supérieurs à ceux d’un compte d’épargne.

Il existe plusieurs types de fonds : actions, dépôts, or, immobilier, titres de créance, permettant de choisir selon le niveau de risque acceptable.

Comment générer des revenus : en tant que compte d’épargne à rendement élevé ou en choisissant des fonds SSF/RMF pour bénéficier d’avantages fiscaux.

4. ETF – Fonds indiciels cotés en bourse

L’Exchange Traded Fund (ETF) est un fonds indiciel négocié en bourse comme une action ordinaire. Il affiche un prix en temps réel et nécessite un faible investissement.

Exemple : KFUSINDX est un ETF thaïlandais qui investit dans des actions suivant l’indice S&P 500 des États-Unis, vous permettant de “posséder” tout le marché boursier américain sans choisir d’actions vous-même.

Les revenus proviennent : des gains en capital et des dividendes des actions dans l’indice.

5. Certificats de dépôt (CD) – Haute sécurité, rendement fixe

Les CD ou Certificats de dépôt sont des dépôts à terme (de plusieurs mois à plusieurs années), offrant des taux d’intérêt supérieurs à ceux d’un compte d’épargne classique.

L’inconvénient : impossibilité de retirer l’argent avant l’échéance sans pénalité. Le rendement est fixe comme indiqué dès le départ.

6. Plans de retraite – Préparer le bonheur après la fin de carrière

L’objectif est d’avoir suffisamment d’argent pour vivre après avoir quitté le travail. Il faut calculer combien il faut économiser.

Formule simple : argent nécessaire = (dépenses mensuelles × 70% × 12 mois) × nombre d’années après la retraite

Exemple : si vous avez 35 ans, souhaitez prendre votre retraite à 60 ans (dans 25 ans), et que votre coût de vie actuel est de 30 000 THB par mois, vous devrez économiser environ 5 millions THB (30 000 × 70% × 12 × 20).

7. Options ( – Investissement calculé

Les options donnent le droit d’acheter )Call( ou de vendre )Put( un actif à une date future à un prix convenu. Le risque est élevé, mais les gains potentiels aussi.

Il est conseillé aux débutants de rester éloignés de ces instruments jusqu’à acquérir suffisamment de connaissances.

) 8. Rentes ### – Revenu régulier

Les rentes sont des paiements périodiques, comme pour une maison ou une voiture en crédit, ou une épargne mensuelle régulière.

Utilisées pour la planification financière à long terme et pour calculer la valeur future de l’argent.

( 9. Dérivés ) – Outils de profit cachés

Les dérivés sont des contrats financiers basés sur un actif de référence ###actions, indices, matières premières(, négociés via TFEX )Bourse des contrats à terme thaïlandaise(.

Ils permettent de profiter des marchés haussiers comme baissiers. Convient aux investisseurs expérimentés.

) 10. Commodités ( – Investir dans la nature

Investir dans l’énergie, les métaux, et les produits agricoles comme le pétrole, l’or, le riz, les fruits.

Exemple : lorsque l’OPEP décide de réduire la production de pétrole, le prix du WTI augmente de 80 USD à 83 USD.

Avantages : diversification, protection contre l’inflation
Inconvénients : forte volatilité, environ 2 fois celle des actions, 4 fois celle des obligations

) 11. Investissement mixte – Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier

Combinaison de plusieurs types d’investissements pour réduire le risque et augmenter les chances de revenus.

Étapes pour les débutants qui veulent commencer à investir

Fixer un objectif : pourquoi investir ? Revenus supplémentaires, épargne pour la retraite, ou augmentation du capital ?

Comprendre le risque : selon votre âge, vous pouvez accepter plus ou moins de risque. Les jeunes peuvent prendre plus de risques que les proches de la retraite.

Étudier : lire des livres, des articles, suivre l’actualité financière. Pas besoin de se précipiter.

Choisir une plateforme : qui vous inspire confiance et réglementée.

Faire des essais : avec peu d’argent ou en mode simulation avant d’investir en réel.

Suivre et ajuster : vérifier régulièrement les résultats, pas tous les jours, mais de façon régulière.

Ce que les investisseurs doivent retenir

🔸 Connaître les actifs dans lesquels on investit. Ne pas investir dans ce qu’on ne comprend pas.

🔸 Diversifier : ne pas mettre tout son argent dans un seul type d’actif.

🔸 Garder le contrôle de ses émotions. Ne pas prendre de décisions impulsives, car le marché est volatile.

🔸 Avoir un plan B. En cas de marché défavorable.

🔸 Penser à long terme. Les bons investissements donnent souvent des résultats à long terme, pas du jour au lendemain.

🔸 Consulter un professionnel. Si vous n’êtes pas sûr, demandez conseil à un conseiller financier.

Résumé : Combien y a-t-il de types d’investissement et comment les choisir ?

Il existe plusieurs méthodes d’investissement, chacune adaptée selon la connaissance, l’objectif, le niveau de risque et la durée de l’investissement de chacun.

L’essentiel est de choisir en fonction de soi-même. Ne pas suivre les conseils des amis ou d’autres personnes. Plus un investisseur comprend profondément les actifs qu’il choisit, plus il a de chances de générer des revenus réguliers et de mieux se protéger contre les pertes.

Commencez dès aujourd’hui en vous étudiant d’abord vous-même, puis en choisissant la voie d’investissement qui vous convient le mieux.