50 000 TWD échangé contre JPY perd 1500 ¥ ? Quatre grandes méthodes de change testées et révélées

Le taux de change du dollar taïwanais face au yen japonais est aujourd’hui de 4,85. Avant de partir à l’étranger, vous souhaitez échanger votre argent en yen japonais, mais savez-vous ? Pour échanger 50 000 NT$, choisir le mauvais canal pourrait vous faire perdre 1500 NT$ inutilement. Nous avons testé les 4 méthodes les plus courantes à Taïwan pour que vous compreniez instantanément laquelle est la plus rentable.

4 méthodes pour échanger des yens, le coût peut varier de 3 fois ?

Beaucoup pensent qu’il suffit d’aller à la banque faire la queue pour échanger des yens, mais ils ignorent que la différence de taux de change peut déjà vous faire perdre plusieurs cafés à emporter. Voyons les coûts réels de chaque méthode :

1. Échange en agence bancaire — La méthode la plus traditionnelle mais aussi la plus coûteuse

Se rendre directement au guichet de la banque avec des NT$ en liquide pour échanger contre des yens, cela paraît simple, mais c’est en réalité la moins avantageuse. La banque utilise le « taux de vente en espèces » (1-2% inférieur au taux spot), en plus de certains frais de service, ce qui peut faire perdre 1500-2000 NT$ sur 50 000 NT$.

Par exemple, à la Bank of Taiwan, le taux de vente en espèces est d’environ 0,2060 NT$/JPY (pour un taux de 4,85 JPY/NT$), alors que le taux spot est d’environ 4,87, cette différence vous coûte déjà. La E.SUN Bank et Cathay United Bank proposent même des taux de 0,2067-0,2069, avec des frais de 100-200 NT$ par transaction.

Cette méthode est recommandée uniquement pour des besoins urgents (par exemple à l’aéroport) ou pour les personnes âgées peu familières avec Internet.

2. Échange en ligne + retrait en agence — Une option plus intelligente

Utiliser l’application bancaire pour échanger en ligne 24h/24, déposer dans un compte en devises, puis aller retirer en agence ou en distributeur automatique en devises. Le taux utilisé est le « taux de vente spot » (environ 1% meilleur que le cash), ce qui réduit le coût à 500-1000 NT$, une économie non négligeable.

L’inconvénient est qu’il faut ouvrir un compte en devises au préalable, et lors du retrait, il faut payer environ 100 NT$ de frais. Mais si vous avez déjà un compte en devises ou si vous envisagez d’investir à long terme en yen, cette méthode est très rentable.

3. Conversion en ligne — La meilleure option pour les connaisseurs

Le service « Easy Purchase » de la Bank of Taiwan vous permet de réserver directement sur leur site, en choisissant le montant, la succursale de retrait, la date, puis de vous présenter avec votre pièce d’identité et la notification pour retirer. La réduction sur le taux est de 0,5%, et les frais de service sont exonérés (juste 10 NT$ via Taiwan Pay). Pour 50 000 NT$, cela coûte environ 300-800 NT$ de moins.

Le plus pratique, c’est la possibilité de réserver dans 14 points à l’aéroport de Taoyuan, dont 2 ouverts 24h/24, pour retirer directement à l’aéroport avant de partir, sans passer par la banque. La Mega Bank propose un service similaire, ce qui en fait la meilleure option avant un départ.

4. Distributeur automatique en devises — La solution d’urgence

Vous souhaitez échanger des yens en pleine nuit à 00h ? Utilisez votre carte bancaire à puce dans un distributeur automatique en devises de la banque, ouvert 24h/24, avec des frais de 5 NT$ par retrait. Mais les coupures sont fixes (1000, 5000, 10000 yens), et il n’y a qu’environ 200 distributeurs dans tout le pays, souvent en rupture de stock lors des pics (aéroport, etc.).

Le coût varie entre 800 et 1200 NT$, idéal pour ceux qui n’ont pas le temps de passer en agence ou qui n’ont pas prévu à l’avance. La Banque Fubon permet de retirer directement en yens depuis un compte en NT$, avec un plafond journalier de 150 000 NT$, ce qui reste flexible.

Faut-il vraiment échanger des yens maintenant ?

En 2025, la pression de dépréciation du NT$ est forte, le yen a apprécié de 8,7% depuis le début de l’année (de 4,46 à 4,85). Mais ce n’est pas le moment d’agir en une seule fois, il faut faire des opérations par étapes.

Tendance du taux de change

Les États-Unis entrent dans un cycle de baisse des taux, ce qui soutient le yen. Par ailleurs, le gouverneur de la Banque du Japon, Ueda, a tenu des discours hawkish, et le marché anticipe une hausse de 0,25 point de base le 19 décembre, atteignant 0,75% (niveau le plus haut en 30 ans). Le rendement des obligations japonaises a atteint 1,93%, un sommet de 17 ans. Le USD/JPY est passé d’un sommet de 160 au début de l’année à 154,58 actuellement. Il pourrait rebondir à 155 à court terme, mais à moyen et long terme, il est prévu de descendre sous 150.

Perspective d’investissement

Le yen est l’une des trois principales monnaies refuges (avec le dollar et le franc suisse). Lors des crises globales, les capitaux affluent vers lui. En 2022, lors du conflit Russie-Ukraine, le yen a gagné 8% en une semaine, aidant les investisseurs à amortir la chute des marchés boursiers. Pour les investisseurs taïwanais, échanger une partie en yen peut servir à couvrir la volatilité du marché taïwanais, surtout dans un contexte de tensions dans le détroit de Taiwan.

Attention aux risques de clôture de positions pour les opérations de carry trade, avec une volatilité possible de 2-5%. Il est conseillé d’entrer par étapes, sans tout échanger d’un coup.

Après avoir échangé des yens, quelles options d’investissement ?

Une fois en possession de yens, les laisser sans intérêt serait une perte. Voici 4 options adaptées aux petits investisseurs débutants :

Dépôt à terme en yen — La solution la plus stable et simple

La E.SUN Bank et la Bank of Taiwan proposent d’ouvrir un compte en devises en ligne, avec un dépôt minimum de 10 000 yens, et un taux d’intérêt annuel de 1,5-1,8%. Pour 50 000 yens, cela donne 750-900 yens d’intérêts par an, ce qui n’est pas énorme mais stable.

Assurance épargne en yen — Protection à moyen terme

Les assurances épargne en devises de Cathay Life ou Fubon Life offrent un taux garanti de 2-3%, adaptées pour 3-5 ans. Le risque est un peu plus élevé que le dépôt, mais le rendement aussi.

ETF en yen — Pour profiter des fluctuations

Le YUAN YEN ETF (ex : Yuanta 00675U) suit l’indice du yen, et peut s’acheter en fractions via une application de courtier, idéal pour des investissements réguliers. Les frais de gestion annuels sont de 0,4%, beaucoup plus simple que de trader soi-même.

Trading de devises à la hausse/baisse — Pour les investisseurs avancés

Trader USD/JPY ou EUR/JPY directement sur une plateforme de forex, avec des positions longues ou courtes, 24h/24. Risque élevé, déconseillé aux débutants.

Foire aux questions

Q : Quelle différence entre le taux de change en espèces et le taux spot ?

Le taux en espèces est celui proposé par la banque pour les billets physiques, en échange immédiat, avec une différence de 1-2%, et des frais élevés. Le taux spot est celui du marché des devises, avec règlement en T+2, utilisé pour les transferts électroniques, proche du taux international, donc beaucoup plus avantageux. En résumé : pour du cash, utilisez le taux en espèces (plus cher) ; pour transfert, utilisez le taux spot (plus avantageux).

Q : Combien de yen puis-je obtenir pour 10 000 NT$ ?

Formule : montant en yen = NT$ × taux actuel. Avec 4,85, 10 000 NT$ donnent 48 500 yens. Avec le taux spot de 4,87, cela donne 48 700 yens, soit une différence de 200 yens (environ 40 NT$).

Q : Que dois-je apporter pour échanger en agence ?

Pièce d’identité + passeport, pour les étrangers, passeport + titre de séjour. En ligne, la réservation nécessite aussi la notification de transaction. Pour des montants supérieurs à 100 000 NT$, une déclaration de provenance peut être requise.

Q : Quel est le plafond quotidien pour les distributeurs en devises ?

Après la réforme de 2025, la plupart des banques limitent à 10-15万 NT$ par jour. La CTBC Bank limite à 12万 NT$, la Taishin Bank à 15万 NT$, la E.SUN Bank à 5万 (retrait) et 15万 (avec paiement par carte). Lors des pics, il est conseillé de répartir les retraits pour éviter la rupture de stock.

Derniers conseils

Le yen n’est plus seulement une monnaie pour « petites dépenses » à l’étranger, c’est aussi un actif de couverture. Avec la dépréciation du NT$ en 2025 et l’incertitude mondiale, il est judicieux d’y allouer une partie de son portefeuille.

Pour les débutants, il est conseillé de commencer par « échange en ligne + retrait à l’aéroport » ou « distributeur en devises », puis d’évoluer vers le dépôt à terme, ETF ou même le trading de devises. L’important est de faire par étapes, sans tout échanger d’un coup, pour profiter des points bas du marché et réduire le risque de volatilité à court terme. Cela rendra votre voyage plus économique et vous offrira une protection supplémentaire en période de turbulence mondiale.