Guide pratique pour échanger des dollars taïwanais contre des yens japonais en 2025 : Évaluation pratique des 4 principales méthodes et analyse du taux de rendement

Est-ce le bon moment pour échanger des yens ?

Aujourd’hui (10 décembre 2025), le yen japonais face au dollar taïwanais atteint le niveau de 4,85. Par rapport à 4,46 au début de l’année, le yen a apprécié de plus de 8,7%, ce qui reflète non seulement une reprise de la demande touristique, mais surtout une attractivité croissante du yen en tant qu’actif refuge. Selon les dernières statistiques, la demande de change à Taïwan a augmenté de 25% au second semestre, avec un équilibre entre reprise touristique et allocation d’actifs.

Mais est-ce rentable ? La réponse est avec conditions, rentable. Le gouverneur de la Banque du Japon, Ueda Kazuo, a récemment envoyé un signal hawkish, le marché anticipant une hausse de taux de 0,25 point de base lors de la réunion du 19 décembre, portant le taux à 0,75% (plus haut en 30 ans), avec un rendement obligataire japonais atteignant 1,93%, un sommet en 17 ans. Le USD/JPY, qui était à 160 début d’année, est tombé à 154,58, avec une possible correction vers 155 à court terme, mais à moyen et long terme, on s’attend à un niveau inférieur à 150. Dans ce contexte de volatilité, investir par étapes, diversifier les risques devient une règle essentielle.

Pourquoi le yen vaut-il la peine d’être surveillé ?

Le yen n’est plus seulement une « petite monnaie » pour le tourisme, mais un actif doté de trois valeurs.

Pour le tourisme et la consommation : La pénétration des cartes de crédit au Japon est seulement de 60%, la majorité des achats à Tokyo, Hokkaido ou Okinawa nécessitent encore de payer en liquide. Les acheteurs en ligne, les expatriés, ou ceux qui étudient ou travaillent à l’étranger doivent souvent régler directement en yen.

Position financière mondiale : Le yen est la troisième devise refuge après le dollar américain et le franc suisse. En 2022, lors du conflit Russie-Ukraine, le yen s’est apprécié de 8% en une semaine, amortissant efficacement une chute de 10% des marchés boursiers. Pour les investisseurs taïwanais, détenir du yen équivaut à couvrir le risque du marché taïwanais tout en bénéficiant d’une assurance.

Opportunités d’arbitrage de taux d’intérêt : La très faible taux japonais (0,5%) joue le rôle de « monnaie de financement », avec un différentiel avec le dollar pouvant atteindre 4,0%. De nombreuses institutions empruntent en yen à faible coût pour investir en dollars à rendement élevé, puis se déchargent de leur position en cas de hausse du risque, ce qui crée des opportunités de trading dans cette volatilité.

Comparatif pratique des 4 méthodes d’échange de devises

Beaucoup pensent qu’échanger des yens en passant par une banque suffit, mais le différentiel de taux de change peut coûter plusieurs centaines de yuans. Nous testons chaque méthode avec les taux actuels.

Méthode 1 : Échange en caisse (la plus traditionnelle, coût le plus élevé)

Se rendre directement dans une banque ou à un guichet d’aéroport pour échanger des yuans contre des yens en liquide. C’est sûr, avec des coupures complètes, mais la banque utilise le « taux de vente en espèces » (1-2% inférieur au taux spot), ce qui augmente le coût. Par exemple, selon le taux de la Bank of Taiwan du 10 décembre, le taux de vente en espèces est d’environ 0,2060 (1 yuan = 4,85 yens), avec parfois des frais supplémentaires.

Estimation du coût : 50 000 TWD échangés, perte d’environ 1 500-2 000 TWD
Pour qui : Voyageurs peu familiers avec le numérique, ayant besoin d’un petit montant en urgence

Taux de vente en espèces des principales banques (10/12/2025) :

Méthode 2 : Change en ligne puis retrait en guichet (équilibré)

D’abord, via l’app bancaire, convertir des TWD en yens au « taux spot de vente » (environ 1% de réduction), puis retirer en liquide en guichet si besoin, ce qui entraîne des frais de change (à partir de 100 TWD). Idéal pour observer le taux et entrer par étapes.

Avantages : opération 24h, coût moyen, meilleur taux
Inconvénients : ouverture de compte en devises nécessaire, frais de retrait séparés
Estimation du coût : 50 000 TWD échangés, perte d’environ 500-1 000 TWD
Pour qui : expérimentés en devises, envisageant un dépôt en yen (taux d’intérêt actuel 1,5-1,8%)

Méthode 3 : Change en ligne avec réservation de retrait (la plus recommandée)

Pas besoin de compte en devises, il suffit de remplir en ligne le montant, la devise, la succursale et la date. La « Easy Purchase » de la Bank of Taiwan permet de faire le change en ligne sans frais (paiement via TaiwanPay, seulement 10 TWD), avec un taux avantageux d’environ 0,5%. Le gros avantage est la possibilité de réserver un retrait à l’aéroport — Taoyuan dispose de 14 agences, dont 2 24h/24.

Avantages : meilleur taux, souvent sans frais, retrait direct à l’aéroport
Inconvénients : réservation 1-3 jours à l’avance, horaires de retrait limités aux heures d’ouverture
Estimation du coût : 50 000 TWD échangés, perte d’environ 300-800 TWD
Pour qui : voyageurs avec plan précis, souhaitant un transfert fluide à l’aéroport

Méthode 4 : Retrait en ATM en devises 24h/24 (le plus flexible)

Utiliser une carte bancaire à puce dans un ATM en devises pour retirer des yens en liquide, opération 24h, avec seulement 5 TWD de frais par transaction interbancaire. La banque E.SUN propose le retrait en devises sans frais de change, plafond journalier de 150 000 TWD, mais il y a environ 200 distributeurs dans tout le pays.

Avantages : retrait immédiat, 24h, faible coût interbancaire
Inconvénients : nombre limité de distributeurs, coupures possibles, coupures fixes (1 000/5 000/10 000 yens), risque de manque de liquide en période de forte affluence
Estimation du coût : 50 000 TWD échangés, perte d’environ 800-1 200 TWD
Pour qui : urgences, pas le temps de passer en banque

Tableau comparatif des coûts (sur 50 000 TWD) :

FAQ rapide

Q : Quelle différence entre le taux de change en liquide et le taux spot ?

Le taux liquide est celui auquel la banque achète ou vend des billets physiques, pratique pour une transaction immédiate, mais 1-2% inférieur au taux spot. Le taux spot est utilisé pour les transferts électroniques (T+2), proche du prix du marché international, donc plus avantageux.

Q : Combien de yens pour 10 000 TWD ?

Avec un taux de vente en espèces de 4,85, 10 000 TWD donnent environ 48 500 yens. Avec le taux spot de 4,87, cela donne environ 48 700 yens, une différence d’environ 200 yens (soit environ 40 TWD).

Q : Quels documents apporter pour un retrait en guichet ?

Pour les citoyens taïwanais : carte d’identité + passeport. Étrangers : passeport + permis de séjour. Entreprises : certificat d’enregistrement. Réservation en ligne : notification de transaction. Moins de 20 ans : accompagnement parental + autorisation. Plus de 100 000 TWD : déclaration de provenance des fonds.

Q : Limite de retrait ATM ?

Depuis 2025, la limite quotidienne dans la plupart des banques est de 10-15万 TWD. Par exemple, CTBC : 120 000 TWD/jour, Taishin : 150 000 TWD/jour, E.SUN : 150 000 TWD/jour (avec carte de débit). Il est conseillé de répartir les retraits ou d’utiliser la carte de la même banque pour éviter des frais interbancaires.

Que faire après avoir obtenu des yens ?

Une fois en possession de yens, ne laissez pas dormir sans intérêt. Voici 4 options pour faire fructifier :

1. Dépôt à terme en yen : Approche prudente. E.SUN ou Bank of Taiwan proposent des comptes en devises, à partir de 10 000 yens, avec un taux annuel de 1,5-1,8%.

2. Assurance en yen : Approche à moyen terme. Cathay ou Fubon Life proposent des assurances épargne avec un taux garanti de 2-3%.

3. ETF en yen (ex : 00675U, 00703) : Approche croissance. Suivi d’un indice en yen, achat en fractions via l’app de courtage, frais de gestion annuel d’environ 0,4%.

4. Trading forex USD/JPY, EUR/JPY : Approche swing. Trading sur plateforme forex, support du trading long/short 24h, idéal pour capter la volatilité à court terme.

Derniers conseils

Le yen est désormais un actif double : pour le tourisme et l’investissement. Que ce soit pour un voyage au Japon l’année prochaine ou pour une couverture de portefeuille, maîtriser « échanger par étapes + ne pas laisser dormir » permet de minimiser les coûts et maximiser les gains. Les débutants peuvent commencer par « change en ligne de la Bank of Taiwan + retrait à l’aéroport » ou « ATM devises », puis selon leur besoin, évoluer vers des dépôts à terme, ETF ou trading de volatilité, pour réduire les coûts et se protéger lors des fluctuations mondiales.

Sources : sites officiels des banques, données de la BCE, mise à jour décembre 2025. Les taux et frais réels peuvent varier selon chaque établissement.