Épargne en actions par moyenne d'achat : la stratégie DCA adaptée aux investisseurs modernes

Qu’est-ce que le DCA et pourquoi est-il devenu une option populaire

Alors que de plus en plus de personnes s’intéressent à la constitution de patrimoine, beaucoup recherchent des méthodes d’épargne simples et sans nécessiter un capital initial énorme. DCA (Dollar-Cost-Averaging) ou investissement périodique par moyenne de coût, est ainsi devenu une solution adaptée à la mentalité moderne.

Cette méthode repose sur un principe simple : vous investissez une somme fixe dans des actions ou des fonds que vous choisissez, à intervalles réguliers, que ce soit chaque semaine ou chaque mois. L’important est la régularité, pas le timing du marché.

Lorsque le prix des actions augmente, vous achetez moins d’actions, mais lorsque le prix baisse, vous en achetez davantage avec la même somme d’argent. Ce processus permet de réduire le coût moyen d’achat et de diminuer le risque lié à la synchronisation du marché.

Pourquoi le DCA est-il adapté aux salariés

Le public cible idéal pour le DCA est clair : les personnes ayant un revenu régulier. Lors de la réception de leur salaire, ils peuvent consacrer une partie, par exemple 1 000 à 5 000 bahts, à la constitution d’un patrimoine à long terme.

Contrairement à un investissement unique, vous n’avez pas à vous inquiéter de choisir le mauvais moment pour acheter ou de dépenser une grosse somme en une seule fois. La méthode DCA automatise votre épargne, vous évitant de devoir réfléchir ou décider en fonction du prix.

Les principaux avantages de l’épargne en actions via DCA

1. Même avec peu de capital, on peut commencer

L’investissement en DCA est conçu pour être accessible à la majorité. Vous n’avez pas besoin d’avoir plusieurs centaines de milliers de bahts en main. Il suffit d’un flux régulier de fonds. Dès que vous recevez votre salaire, vous pouvez en déduire une partie pour investir dans la constitution de votre patrimoine à long terme.

2. Un processus d’apprentissage général de l’investissement

Pour les débutants qui découvrent le marché boursier, faire du DCA permet de se familiariser avec les concepts d’investissement, la volatilité des prix et la constitution de capital sans pression excessive. Vous accumulez une expérience concrète sans risquer une grosse somme.

3. Rendements supérieurs au prix moyen du marché

Même si le DCA ne garantit pas des rendements maximaux, il dépasse souvent le simple dépôt en banque. La valeur moyenne de votre coût d’achat sera inférieure au prix final. Par exemple, en investissant 36 000 bahts, votre coût moyen par action sera de 9,67 bahts, alors que le prix de clôture final est de 15 bahts.

4. Idéal pour ceux qui n’ont pas le temps de suivre les prix

Vous n’avez pas besoin de rester constamment devant l’écran à lire les actualités boursières. La plateforme s’occupe de tout automatiquement, vous permettant de vous concentrer sur votre travail ou vos affaires.

Limitations et risques à connaître

1. Le coût moyen n’est pas toujours le prix le plus bas

En achetant régulièrement sur une période, votre coût moyen se situe au milieu, ce qui peut être inférieur au prix de clôture annuel, mais pas forcément le plus bas. Si vous choisissez des actions sans avenir, le risque demeure.

2. Impossible d’éviter totalement la volatilité du marché

Si le marché boursier dans son ensemble rencontre des difficultés, votre portefeuille en subira aussi. Le DCA permet d’acheter à différents prix, mais ne peut éliminer le risque de marché.

3. La patience et la régularité sont essentielles

Si vous arrêtez d’investir en cours de route ou si vous vous précipitez lorsque le prix baisse, vous ne bénéficierez pas pleinement du DCA. Il faut continuer sur le long terme, au moins 5 à 10 ans ou plus.

Comment choisir des actions pour le DCA : critères indispensables

Avant de commencer à investir, vous devez connaître les qualités des actions choisies. Toutes ne conviennent pas pour le long terme :

L’entreprise doit avoir un avantage concurrentiel : évitez les sociétés qui font des affaires sans différenciation. Une bonne entreprise doit se distinguer par sa technologie, sa marque ou son réseau.

L’activité doit être en croissance continue : privilégiez les actions dans des secteurs en expansion ou jouant un rôle clé dans leur industrie, comme les véhicules électriques, la santé ou l’énergie renouvelable.

Les bénéfices doivent être réels et réguliers : une bonne société doit afficher une croissance constante de ses profits, évitant les années de pertes après des années bénéficiaires. Cela indique une gestion efficace.

La dette doit rester raisonnable : un endettement excessif est un signal d’alarme. Si l’entreprise doit payer des intérêts élevés ou manque de liquidités pour rembourser ses dettes, le risque augmente.

Les bénéfices accumulés doivent croître : regardez les profits réinvestis ou conservés, pas seulement le résultat annuel. Une société qui capitalise et réinvestit ses gains est un bon signe.

Exemple concret : comment le DCA fonctionne

Imaginez que vous investissez 3 000 bahts par mois pendant 12 mois, sans vous soucier du prix des actions. Si les prix évoluent comme dans le tableau ci-dessous :

Ce qui est intéressant : vous avez dépensé 36 000 bahts, mais votre coût moyen par action n’est que de 9,67 bahts, bien inférieur au prix de clôture de 15 bahts.

Si vous aviez tout acheté au prix de 15 bahts avec 36 000 bahts, vous n’auriez obtenu que 2 400 actions. Avec la méthode DCA, vous en avez obtenu près de 3 940, soit environ 65 % de plus.

Quels courtiers proposent un bon service DCA

Aujourd’hui, plusieurs banques et courtiers offrent ce service, avec des différences en termes de montant minimum d’investissement, de politiques d’investissement et de frais :

SCBS : à partir de 2 000 bahts, investissements dans les actions SET100, TDEX, frais de 0,157-0,257%

SBI : à partir de 1 000 bahts, dans le seul SET100, frais de 0,075%

Phillip : à partir de 1 000 bahts, sélection parmi 30 actions recommandées, frais de 0,257%

KS : à partir de 5 000 bahts, dans le SET100 ou ETF, frais de 0,157-0,207%

Nomura : à partir de 1 000 bahts, dans SETHD et actions principales, frais de 0,15-0,25%

KTBS : à partir de 1 000 bahts, dans le SET, MAI, frais de 0,25%

Bualuang : à partir de 5 000 bahts, dans ETF et indices divers, frais de 0,30%

Maybank Kim Eng : à partir de 5 000 bahts, dans SET50, SET100, frais de 0,15%

KSS : à partir de 2 000 bahts, dans le SET100, frais de 0,15%

6 actions idéales pour les débutants en DCA

PTT - Énergie nationale

Le géant énergétique thaïlandais, avec des activités d’exploration, de production, de raffinage et de distribution. Solide, PTT verse des dividendes chaque année, idéal pour un revenu complémentaire.

CPALL - Le vrai commerce de proximité

Gérant plus de 13 000 magasins 7-Eleven à travers la Thaïlande, avec des revenus stables issus des loyers. Efficace dans la gestion, verse régulièrement des dividendes, et possède une structure solide.

SCC - Cimentier thaïlandais

Entreprise de construction avec plus de 100 ans d’histoire, très stable. Diversifiée, allant du ciment à la chimie et l’emballage, elle s’adapte bien aux tendances du marché.

INTUCH - Gestionnaire technologique

Investit dans les télécommunications, l’IT, le numérique. Actionnaire majoritaire d’AIS, fournisseur de services leader, elle génère des flux de trésorerie réguliers et verse des dividendes abondants.

BBL - Banque de Bangkok

Une banque de premier plan, avec un vaste réseau et une clientèle diversifiée. Très stable, verse des dividendes réguliers, et constitue un compte d’épargne pour la famille thaïlandaise.

CPN - Central Pattana

Développeur et gestionnaire de plus de 30 centres commerciaux à travers le pays. Immobilier de qualité, avec un plan d’expansion continue, générant des revenus stables issus des loyers.

Comment augmenter ses gains avec l’épargne DCA grâce aux outils modernes

Pour ceux qui veulent aller plus loin, les outils de trading modernes comme CFD (Contract for Difference) permettent de réaliser des profits en marché haussier comme baissier.

Les CFD sont des instruments négociables 24h/24, en semaine ou en week-end, avec un faible capital. Après analyse, vous pouvez ouvrir une position Long si vous pensez que le prix va monter, ou Short s’il baisse, en utilisant la levée pour amplifier les gains.

Par exemple, si le prix d’une action change de 2 %, avec effet de levier, vous pouvez réaliser un gain ou une perte de 50 %. C’est un outil puissant réservé aux expérimentés, mais à haut risque aussi.

En résumé : le DCA est la voie pour les patients

L’épargne en actions par DCA ne vous rendra pas riche du jour au lendemain, mais c’est une voie sûre pour ceux qui souhaitent accumuler lentement mais sûrement, en respectant la discipline et la régularité.

Il suffit de :

• Choisir des actions avec de bonnes fondamentaux et un avenir prometteur
• Investir régulièrement, peu importe le prix
• Patience, attendre que le temps transforme de petites sommes en un patrimoine plus important

Dans 10 à 20 ans, le nombre d’actions et la valeur de votre capital accumulé deviendront une base de richesse intellectuelle, vous permettant d’atteindre l’indépendance financière. Voilà pourquoi le DCA est une option intelligente pour des millions de personnes.