Guide pour profiter du taux de change du yen japonais : que faut-il apporter pour retirer en agence + comparaison des coûts des 4 principales méthodes

Pourquoi le yen japonais vaut-il la peine d’être échangé ?

Dans la circulation mondiale des capitaux, le yen japonais est depuis longtemps considéré comme l’une des trois principales monnaies refuges (aux côtés du dollar américain et du franc suisse). Ce n’est pas seulement une demande des touristes, mais aussi un choix stratégique pour les investisseurs.

Perspective d’investissement financier

L’économie japonaise est stable, la structure de la dette publique est claire, et lors des fluctuations du marché, des flux importants de capitaux entrent en yen pour se couvrir. Prenons l’exemple du conflit russo-ukrainien en 2022 : le yen s’est apprécié de 8% en une semaine, permettant de couvrir efficacement une chute de plus de 10% du marché boursier. Pour les investisseurs taiwanais, allouer des fonds en yen peut équilibrer le risque du marché boursier taïwanais.

De plus, la Banque du Japon maintient depuis longtemps un taux d’intérêt très bas (actuellement 0,5%), faisant du yen une monnaie de financement. De nombreux institutions financières empruntent en yen à faible coût, convertissent en dollars à haut rendement (l’écart de taux entre le Japon et les États-Unis atteint 4,0%), puis clôturent la position lors de l’augmentation des risques pour racheter la devise. Ce mode d’arbitrage fait du yen un actif important sur le marché financier.

Utilité dans la vie quotidienne

Que ce soit pour faire du shopping à Tokyo, skier à Hokkaido ou partir en vacances à Okinawa, le paiement en espèces reste majoritaire au Japon (le taux de carte de crédit n’étant que de 60%). Les acheteurs en ligne, les étudiants étrangers, et autres ont besoin de changer régulièrement des yens.

Est-ce rentable d’échanger des yens maintenant ?

En décembre 2025, le taux de change TWD/JPY est d’environ 4,85 (soit 1 dollar taïwanais pour 4,85 yens), en hausse d’environ 8,7% par rapport à 4,46 au début de l’année. C’est un point d’entrée relativement avantageux pour ceux qui échangent.

Tendances du taux de change influencées par la politique de la banque centrale

Le gouverneur de la Banque du Japon, Ueda Shinji, a récemment adopté une position hawkish, ce qui a renforcé les attentes d’une hausse des taux jusqu’à 80%, avec une réunion prévue le 19 décembre pour une hausse de 0,25 point de base à 0,75% (niveau le plus haut en 30 ans). Le rendement des obligations japonaises a atteint 1,93%, un sommet de 17 ans.

Le dollar américain a reculé de son sommet de 160 au début de l’année à environ 154,58 JPY. À court terme, il pourrait osciller autour de 155, mais à moyen et long terme, il pourrait baisser sous 150. Pour les investisseurs, il est plus sage d’entrer par étapes plutôt que de tout échanger d’un coup, afin d’éviter un risque de fluctuation de 2-5% à court terme.

Quatre principales méthodes pour échanger des yens à Taïwan

Beaucoup pensent qu’échanger des yens se limite à aller à la banque, mais en réalité, pour un même montant, le taux de change peut varier de 1500 à 2000 TWD selon le canal utilisé. Voici une analyse détaillée.

Solution 1 : Change en ligne + retrait à l’aéroport (le plus recommandé)

Mode de fonctionnement

Pas besoin d’ouvrir un compte en devises étrangères. Il suffit de réserver via le site web de la banque, en indiquant la devise, le montant, la succursale et la date de retrait. Après avoir effectué la conversion en ligne, il faut présenter une pièce d’identité et la notification de transaction pour retirer en personne. La Bank of Taiwan « Easy Purchase » et Mega Bank proposent ce service.

Analyse des coûts

La conversion en ligne à la Bank of Taiwan est gratuite (paiement via TaiwanPay ne coûte que 10 TWD), avec une marge de taux d’environ 0,5%. Pour 50 000 TWD, le coût est d’environ 300-800 TWD, ce qui permet d’économiser plus de 1000 TWD par rapport à un échange en agence.

Cas d’usage

Idéal pour les voyageurs planifiés. Taoyuan Airport dispose de 14 points de service de la Bank of Taiwan, dont 2 offrent un service 24h, permettant de retirer directement des yens à l’aéroport sans aller à la banque à l’avance.

Avantages : meilleur taux, faibles frais, possibilité de choisir la succursale à l’aéroport, idéal pour planifier avant le départ.
Inconvénients : réservation requise 1-3 jours à l’avance, horaires limités, impossible de changer la succursale à la dernière minute.

Solution 2 : Retrait en ATM en devises étrangères (flexible et immédiat)

Mode de fonctionnement

Utiliser une carte bancaire à puce dans un ATM en devises étrangères pour retirer des yens en cash, 24h/24. Le montant est débité directement du compte en TWD, avec des frais interbancaires de seulement 5 TWD, sans frais de change.

Analyse des coûts

Des banques comme E.SUN proposent ce service, avec une limite de retrait d’environ 150 000 TWD par jour. Pour 50 000 TWD, le coût est d’environ 800-1200 TWD, légèrement supérieur à la conversion en ligne mais inférieur à l’échange en agence.

Important

Il y a environ 200 ATM en devises étrangères dans tout le pays, avec des dénominations fixes de 1000/5000/10000 yens. En période de forte affluence (aéroport), les cash peuvent rapidement s’épuiser, il faut donc prévoir à l’avance. Le service de retrait en ATM japonais sera modifié fin 2025, nécessitant une carte internationale (Mastercard/Cirrus).

Avantages : retrait 24h, faible coût interbancaire, flexibilité.
Inconvénients : peu d’ATM, dénominations fixes, risque de rupture de stock en période de pointe.

Solution 3 : Change en ligne + retrait en agence

Mode de fonctionnement

Utiliser une application de banque en ligne pour convertir des TWD en yens et les déposer sur un compte en devises (au taux spot). Lorsqu’il faut du liquide, retirer en agence ou via ATM en devises, avec des frais de change (environ 100 TWD ou plus).

Analyse des coûts

Le taux spot est environ 1% meilleur que le taux de vente en cash, mais il faut payer la différence lors du retrait. Pour 50 000 TWD, le coût est d’environ 500-1000 TWD.

Application pour l’investissement

Ce mode est adapté pour suivre la tendance du taux, en achetant par étapes à des points bas pour réduire le coût moyen. Le compte en devises peut aussi servir à faire des dépôts à terme en yen (taux annuel d’environ 1,5-1,8%) ou investir dans des ETF en yen.

Avantages : opération 24h, achat par étapes, meilleur taux.
Inconvénients : ouverture de compte en devises, frais de retrait en liquide.

Solution 4 : Échange direct en agence (solution de secours)

Mode de fonctionnement

Se rendre en agence ou à un guichet d’aéroport avec des cash en TWD pour échanger directement contre des yens en cash, sur place.

Analyse des coûts

Utilise le taux de vente en cash (1-2% inférieur au spot), avec parfois des frais fixes. Pour 50 000 TWD, le coût est d’environ 1500-2000 TWD, la méthode la plus coûteuse.

Avantages : fiable, dénominations complètes, assistance en personne.
Inconvénients : taux moins favorable, horaires limités (9h-15h30 en semaine), frais supplémentaires.

Que faut-il apporter pour un retrait en agence ?

Quel que soit le mode choisi, il est souvent nécessaire de retirer en agence. Préparez les documents pour éviter de faire un déplacement inutile.

Documents de base

Citoyens taïwanais : carte d’identité + passeport
Étrangers : passeport + permis de séjour
Pour échange au nom d’une société : certificat d’enregistrement commercial

Réservation en ligne

Si vous avez réservé à l’avance, apportez aussi la notification de transaction (envoyée par SMS ou email par la banque).

Cas particuliers

• Moins de 20 ans : accompagnement et consentement du représentant légal
• Échange de montant élevé (plus de 10 000 TWD) : déclaration de la source de fonds, la banque peut demander
• Mandat pour une autre personne : pouvoir et pièce d’identité du mandataire

Tableau de décision rapide pour le change

Utilisation des yens après échange

Après avoir échangé, il est conseillé de faire circuler ses fonds plutôt que de les laisser inactifs. Voici quelques options :

Dépôt à terme en yen : stratégie prudente, avec des comptes en devises comme E.SUN ou Taiwan Bank, à partir de 10 000 yens, taux 1,5-1,8% annuel.

Assurance vie en yen : à moyen terme, avec des produits de Cathay ou Fubon, taux garanti 2-3%.

ETF en yen (ex : 00675U, 00703) : croissance, suivi de l’indice yen, achat via l’application de courtier, idéal pour l’investissement périodique.

Trading forex : échanger directement en pair USD/JPY ou EUR/JPY, via plateforme de forex, pour stratégies de swing ou day trading, avec effet de levier, 24h/24, avec peu de capital.

FAQ

Q : Quelle différence entre le taux cash et le taux spot ?

Le taux cash concerne la transaction en cash (billets/monnaie), avec livraison immédiate, mais généralement 1-2% moins favorable que le taux spot, avec des frais supplémentaires. Le taux spot est utilisé pour les transferts électroniques ou transactions sans cash, plus avantageux, mais avec un délai de règlement T+2.

Q : Combien de yens pour 10 000 TWD ?

Avec le taux de 4.85 (2025/12), 10 000 TWD donnent environ 48 500 yens. Avec le taux spot de 4.87, cela donne environ 48 700 yens, différence d’environ 200 yens (soit 40 TWD).

Q : Y a-t-il une limite pour retirer en ATM en devises ?

Les limites varient selon la banque, avec des plafonds comme :

• CTBC : 120 000 TWD par jour
• Taishin : 150 000 TWD par jour
• E.SUN : 150 000 TWD par jour (incluant la carte de débit)
  Il est conseillé de répartir les retraits ou d’utiliser la carte de la banque pour éviter les frais interbancaires (5 TWD par transaction). En période de forte demande, prévoir à l’avance pour éviter la rupture de stock.

Conclusion

Le yen japonais dépasse désormais le simple rôle de « monnaie pour les loisirs » et possède des fonctions de couverture et d’investissement. Que ce soit pour voyager ou pour gérer ses actifs, en respectant les principes de « change par étapes + ne pas tout laisser dormir », on peut minimiser les coûts et maximiser les gains.

Les débutants peuvent commencer par « change en ligne + retrait à l’aéroport » ou « ATM en devises », puis selon leurs besoins, investir dans des dépôts à terme, ETF ou forex. Cela permet non seulement de voyager plus économiquement, mais aussi de renforcer la protection de ses actifs face aux turbulences du marché mondial.