Guide d'introduction aux fonds : comment investir dans des fonds pour faire croître votre richesse ?

Vous souhaitez augmenter vos revenus grâce à la gestion financière, mais vous manquez de temps et de connaissances professionnelles ? Pas de panique, l’investissement en fonds pourrait être la solution. En tant que choix privilégié des salariés et des investisseurs occupés, l’investissement en fonds se distingue par ses caractéristiques de faible risque, de faible seuil d’entrée et de gestion professionnelle. Cet article vous guidera en profondeur dans la compréhension globale de l’investissement en fonds — des concepts de base, du mécanisme de fonctionnement, du calcul des coûts, jusqu’aux stratégies de répartition pratique, pour vous permettre d’entrer facilement dans l’univers des fonds.

Qu’est-ce que l’investissement en fonds ?

L’essence fondamentale de l’investissement en fonds

Un fonds désigne un fonds d’investissement en valeurs mobilières, créé par une banque ou une société de courtage qui, par la vente de parts de fonds, confie les capitaux des investisseurs à un gestionnaire de fonds professionnel pour une gestion centralisée, sous la supervision d’un dépositaire de fonds chargé de la surveillance des fonds. En résumé, c’est une forme d’investissement collectif où « l’investisseur met de l’argent, l’expert gère » ; il présente des caractéristiques de partage des risques et de partage des bénéfices.

Comparé à d’autres produits financiers, l’avantage de l’investissement en fonds réside dans la réduction de la difficulté et du seuil d’entrée pour l’investisseur individuel. Vous n’avez pas besoin de compétences analytiques de marché professionnelles, il vous suffit de choisir le fonds approprié, le reste étant confié à une équipe spécialisée.

Les cinq grandes catégories de fonds

Selon l’objet d’investissement, l’investissement en fonds peut être divisé en cinq types : fonds monétaires, fonds obligataires, fonds actions, fonds indiciels et fonds mixtes. Chaque type de fonds présente ses caractéristiques de risque-rendement spécifiques, adaptées aux besoins de différents investisseurs.

Comment l’investissement en fonds génère-t-il des profits ? Comprendre en profondeur le mécanisme de fonctionnement

Pour gagner de l’argent avec l’investissement en fonds, il faut d’abord comprendre sa logique interne. Ce processus implique quatre étapes : le flux de capitaux, le choix de la classification des fonds, la construction du portefeuille d’investissement, et enfin l’exécution de l’achat.

Étape 1 : Le flux de capitaux — Où va votre argent ?

Le fonctionnement des fonds implique trois principaux acteurs : l’investisseur (détenteur de parts de fonds), le gestionnaire de fonds, et des institutions comme les banques (dépositaire de fonds).

Le processus de flux de capitaux est le suivant : l’investisseur rassemble ses fonds sur un compte de fonds, le gestionnaire de fonds élabore un plan d’investissement selon la stratégie du fonds, puis le dépositaire de fonds investit ces capitaux dans des produits financiers du marché monétaire ou du marché des capitaux. Chacune des trois parties joue son rôle, formant un système de gestion en boucle. Cette division professionnelle du travail garantit la sécurité et l’efficacité de l’investissement en fonds.

Étape 2 : Détail des cinq types d’investissement en fonds

Investissement en fonds monétaires

Principalement investi dans des produits à revenu fixe à court terme, tels que obligations d’État, billets de société, certificats de dépôt, etc. Ce type de fonds présente le risque le plus faible, une excellente liquidité, et convient aux investisseurs averses au risque ou à ceux ayant des besoins élevés de liquidité. Son inconvénient est un rendement à long terme plus faible, mieux adapté à la gestion de capitaux à court terme.

Investissement en fonds obligataires

Investit principalement dans des instruments financiers à revenu fixe tels que obligations d’État, obligations gouvernementales, obligations d’entreprise, etc., en réalisant des gains via les intérêts. Le risque varie considérablement selon le type de fonds obligataires — ceux investissant dans des obligations d’État ont un risque plus faible, ceux dans des obligations d’entreprise, plus élevé. Ces fonds conviennent aux investisseurs conservateurs recherchant un revenu stable.

Investissement en fonds actions

Fonds principalement investis dans des actions ordinaires et privilégiées. Bien que plus risqué, le potentiel de rendement est également plus élevé. L’investissement en fonds actions est une stratégie de croissance à long terme, impliquant des risques systémiques, non systémiques et opérationnels, nécessitant une certaine tolérance au risque de la part de l’investisseur.

Investissement en fonds indiciels

Fonds qui suivent un indice de marché spécifique, en achetant toutes ou une partie des composants de cet indice pour reproduire sa performance. Les ETF en font partie. Ces fonds offrent une excellente liquidité et des coûts généralement faibles.

Investissement en fonds mixtes

Investissent simultanément dans des actions, obligations et autres actifs, avec un niveau de risque modéré. Leur risque et leur rendement se situent entre ceux des fonds obligataires et des fonds actions, ce qui les rend particulièrement adaptés aux investisseurs conservateurs souhaitant diversifier leurs risques.

Tableau comparatif des types de fonds

Comparés à des produits financiers comme les actions ou les futures, tous ces types de fonds présentent des risques et des rendements plus modérés. Le principal avantage de l’investissement en fonds réside dans leur faible risque et leur seuil d’entrée accessible — à partir de 3000 yuan, vous pouvez commencer à investir dans des fonds. De plus, la durée d’investissement étant généralement longue, ils conviennent particulièrement aux investisseurs à long terme.

Étape 3 : Construire un portefeuille d’investissement — Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier

Pour réduire le risque et stabiliser le rendement, il est crucial de constituer un portefeuille d’investissement scientifique. L’investisseur doit d’abord évaluer sa situation financière et sa tolérance au risque, puis répartir judicieusement ses investissements en différents types de fonds selon ses préférences, en combinant court et long terme, haut et bas rendement.

Voici une proposition de répartition de portefeuille selon le profil de risque :

Étape 4 : Le processus d’achat de fonds

L’achat de fonds comprend généralement : choisir le canal d’achat (banque, courtier ou site officiel de la société de fonds) → ouvrir un compte de fonds → sélectionner le produit de fonds → confirmer le montant d’achat → effectuer le paiement → attendre la confirmation. La majorité des plateformes supportent l’achat en ligne, le processus est simple et rapide.

Analyse des coûts liés à l’investissement en fonds

Lors de l’investissement en fonds, plusieurs frais sont engagés tout au long du processus, de l’achat à la revente. Comprendre ces coûts est essentiel pour évaluer le rendement réel de votre investissement.

Types courants de frais d’investissement en fonds

Frais d’entrée (commission d’achat)

La plupart des fonds prélèvent une commission lors de l’achat, généralement entre 1,5% pour les fonds obligataires et 3% pour les fonds actions. Certaines plateformes offrent des réductions ou des remises, il est conseillé de comparer.

Frais de rachat et frais de gestion

En général, en Taiwan, la plupart des fonds n’imposent pas de frais lors du rachat. Cependant, si vous achetez via une banque, il peut y avoir des frais de gestion de fiducie lors du rachat, relevant du « trust de fonds spécifique », uniquement dans le canal bancaire.

Frais de gestion (frais de gestionnaire)

Les sociétés de fonds facturent des frais pour la gestion des actifs, généralement entre 1% et 2,5% par an, avec des variations selon le type de fonds. Les fonds ETF ont généralement des frais de gestion plus faibles.

Frais de garde

Frais de conservation facturés par des tiers comme les banques, environ 0,2% par an. Comme les sociétés de fonds ne gèrent pas la garde des fonds, ces frais sont perçus par l’institution de garde.

Tableau rapide des coûts d’investissement en fonds

Pourquoi choisir l’investissement en fonds ? Résumé des avantages clés

L’investissement en fonds présente des avantages évidents par rapport à l’épargne traditionnelle et à d’autres formes d’investissement :

Diversification des actifs et gestion des risques

L’investissement en fonds permet, par la mutualisation des capitaux de nombreux investisseurs, d’investir dans des actions, obligations, matières premières, etc., réalisant ainsi une diversification effective des risques. Le risque d’un seul investissement est ainsi considérablement réduit, ce qui constitue le principal avantage concurrentiel de l’investissement en fonds.

Gestion par une équipe professionnelle

Les fonds sont gérés par des équipes professionnelles dotées de connaissances approfondies du marché et de capacités de recherche, leur jugement professionnel aidant l’investisseur à prendre des décisions plus éclairées pour maximiser le rendement.

Haute liquidité et facilité de liquidation

Les fonds supportent généralement des achats et ventes à tout moment, offrant une forte liquidité. L’investisseur peut rapidement convertir ses investissements en liquidités si nécessaire, sans contrainte de temps.

Faible seuil d’entrée et petits investissements

L’entrée dans l’investissement en fonds est bien plus accessible que celle des actions ou des futures, la plupart des produits permettant d’acheter des parts avec de petites sommes, ce qui est particulièrement adapté aux petits investisseurs et aux débutants.

L’investissement en fonds est une voie équilibrée vers la croissance de la richesse, combinant gestion professionnelle et risque contrôlé. Que vous soyez novice ou investisseur expérimenté, une répartition judicieuse de votre portefeuille de fonds peut soutenir vos objectifs financiers à long terme.