Pourquoi gérer ses finances ? Guide de planification financière pour les débutants

Introduction : La vie doit avoir un plan

Beaucoup se demandent souvent : “Pourquoi gérer ses finances ?” La réponse est simple : parce qu’aucun ne le fera pour vous. Que ce soit en période de crise économique ou après la pandémie de COVID-19, nous pouvons être sûrs que la planification financière n’est pas une option, mais une nécessité.

Pour ceux qui débutent, comprendre les bases de la planification financière ouvrira la porte à la stabilité future. Apprenons la bonne méthode.

Qu’est-ce que la planification financière en réalité ?

La planification financière n’est pas aussi compliquée qu’on le pense. C’est comme tracer une route pour notre vie financière en considérant :

• Notre situation actuelle (combien d’argent, quelles dettes)
• Nos objectifs futurs (retraite, achat de maison, voyages)
• La voie appropriée (économiser, investir, assurer)

Ce processus prend en compte les actifs, revenus, dépenses et objectifs financiers pour que nous puissions atteindre une véritable sécurité financière.

Pourquoi planifier ? 7 raisons essentielles

1. La vie s’allonge, mais l’argent s’épuise

Les statistiques indiquent : seulement 25 personnes sur 100 auront suffisamment de fonds après la retraite.

Réfléchissez : si vous prenez votre retraite à 60 ans et que vous dépensez 30 000 THB/mois jusqu’à 80 ans :

• 30 000 × 12 mois × 20 ans = 7 200 000 THB

Et si vous vivez jusqu’à 100 ans ? Sans compter l’inflation.

2. La démographie change, vous ne pouvez pas compter sur vos enfants

• La société devient vieillissante, plus de 10% de la population a 60+ ans
• La nouvelle génération a moins d’enfants (en moyenne 1-2 par famille)
• 55,8% des personnes âgées dépendent encore des autres

Conclusion : Nos enfants eux-mêmes ont du mal à économiser, ils ne peuvent pas constituer un plan financier pour l’avenir.

3. Le coût de la vie ne cesse d’augmenter (l’inflation est l’ennemi)

Les nouilles à 5-10 THB il y a 20-30 ans coûtent maintenant 40-50 THB.

Dans 30 ans ? Plus de 100 THB ?

Données : le prix des biens augmente de 1 à 2 fois en 20-30 ans.

Donc, nos investissements doivent battre l’inflation en générant des revenus par l’investissement.

4. La sécurité sociale ? Ce n’est pas suffisant

Dans 15 ans :

• La population âgée représentera 20% (1 personne sur 5 en Thaïlande)
• Le ratio de la main-d’œuvre par personne âgée passera de 6:1 à 3:1

Résultat : l’État ne pourra pas générer assez de recettes fiscales pour assurer la sécurité des personnes âgées.

Actuellement, une pension de 600 THB/mois + une assurance sociale de 3 000 THB/mois, est-ce suffisant ?

5. Les produits financiers se multiplient, mais ils sont plus complexes

Autrefois : déposer dans une banque suffisait, rendement constant de 3-5%.

Aujourd’hui :

• Taux d’intérêt bancaire : 1,00-2,00% (au plus bas jamais enregistré)
• Actions : 726 sociétés
• Fonds communs : plus de 1 537 fonds
• Autres options : assurance vie, assurance, obligations

Vous devez comprendre chaque option et choisir l’outil adapté à vos objectifs.

6. “Économiser d’abord” est le signe de la richesse

Exemple :

La seule différence réelle ?

7. Se protéger : les risques de la vie sont certains

Maladies, accidents, perte d’emploi, licenciement, autres événements — tout cela est possible.

À l’ère du COVID-19 :

• Beaucoup ont perdu leur emploi, leur revenu
• Certaines familles ont perdu leur chef de famille, laissant des dettes
• Les coûts médicaux exorbitants ont épuisé toutes leurs économies

Comment se protéger : assurance vie, assurance santé + fonds d’urgence.

Principes clés d’une planification financière efficace

1. Contrôler le budget et le flux de trésorerie

Établir un budget -> suivre les dépenses -> ajuster en continu

Ce processus vous aide à comprendre où va votre argent et à répartir intelligemment vos ressources.

2. Épargner et investir

Épargner = mettre de l’argent de côté pour l’avenir
Investir = faire fructifier votre argent

Plus vous épargnez, plus vous pouvez investir, et plus votre rendement sera élevé.

3. Gérer les risques + assurance

Identifier les risques -> acheter une assurance adaptée -> se sentir en sécurité

Assurance vie, santé, biens, tout cela est votre “bouclier”.

4. Planifier la fiscalité

Réduire ses impôts, bénéficier d’avantages fiscaux, respecter la loi

Une bonne planification fiscale = plus d’argent dans votre poche.

5. Planifier la retraite

Fixer un objectif -> calculer les dépenses -> élaborer un plan d’épargne + investissement -> une retraite réussie

Plus c’est tôt, mieux c’est. La durée plus longue = rendement accru.

9 étapes pour votre planification financière

1. Fixer ses objectifs de vie et financiers

“Pourquoi économiser ?” Si vous ne savez pas, l’épargne sera comme une dérive dans l’océan.

Fixez des objectifs :

• Fonds d’urgence
• Achat d’actifs (maison, voiture)
• Voyages
• Mariage
• Retraite (N’oubliez pas celui-ci !)
• Réduire ses impôts

2. Noter ses revenus et dépenses quotidiens

90% des jeunes actifs rencontrent ce problème : “Pas d’argent à la fin du mois”

Solution : noter régulièrement.

En voyant où va votre argent, vous réaliserez :

• Quelles dépenses sont indispensables
• Quelles dépenses sont superflues

Essayez pendant 7 jours -> cela deviendra une habitude.

3. Créer son propre bilan financier

Après plusieurs années de travail, n’avez-vous jamais vérifié la “santé financière” de votre situation ?

Établissez un bilan financier :

Vérité sur la richesse = Actifs totaux – Passifs totaux

Exemple :

• Actifs : argent en banque, investissements, valeur de la maison, voiture, collection de marques
• Passifs : prêt immobilier, prêt voiture, crédit

Résultat positif = vous êtes réellement riche.

4. Préparer un fonds d’urgence de 3-6 mois de dépenses essentielles

Si vendredi vous avez encore un emploi, mais lundi vous êtes licencié ? Si un membre de la famille tombe malade et que vous devez transférer des milliers de THB ?

Fonds d’urgence = “zone de sécurité” de votre vie.

À constituer dans :

• Actifs liquides (pouvant être retirés immédiatement)
• Sûrs (faible risque)
• Exemples : fonds du marché monétaire, comptes d’épargne.

5. Connaître ses propres risques

Beaucoup ont assurance habitation, assurance voiture, mais oublient de s’assurer eux-mêmes.

COVID-19 a montré :

• La perte du chef de famille
• Les coûts médicaux exorbitants
• Les dettes laissées à la famille

Solution :

• Assurance vie (peu importe qui vous êtes)
• Assurance santé (soins coûteux, à ne pas négliger)

6. “Économiser avant de dépenser” plutôt qu’à la fin du mois

Changer :

• ❌ Revenu – Dépenses = Épargne

En :

• ✓ Revenu – Épargne = Dépenses

Épargner au moins 10% de ses revenus (plus vous épargnez, mieux c’est)

Point clé : La dette de prêt doit ne pas dépasser 45% de vos revenus.

Exemple : revenu 20 000 THB -> ne pas dépasser 9 000 THB de prêt.

7. Générer des revenus supplémentaires “autres canaux”

Le travail principal ne suffit pas. Avec COVID-19, beaucoup ont perdu leur emploi.

Comment survivre : créer plusieurs sources de revenus.

Utilisez :

• Votre compétence
• Vos passions
• Votre temps libre

Plusieurs revenus = bonheur et stabilité.

8. Faites travailler l’argent : investissez en vous-même

Investissez votre épargne dans des actifs appropriés.

Options :

• Actions / Fonds communs = rendement élevé mais avec risque
• Obligations = rendement sûr
• Immobilier = loyers réguliers + valorisation

N’oubliez pas : suivre le marché, choisir le bon moment.

9. Investir dans la connaissance en permanence

Ressources gratuites pour apprendre :

• YouTube : chaînes sur la finance, l’investissement
• Podcasts : SET Education et autres
• Sites web : pages financières, blogs

Consacrez 1-3 heures/semaine pour apprendre.

La connaissance = le meilleur capital de votre vie.

En conclusion : la fête du travail

Ce qui compte, ce n’est pas à quel point vous commencez bien, mais quand vous commencez.

Ceux qui débutent la planification financière rapidement ont le temps + la puissance des intérêts composés derrière eux.

L’économie est incertaine, la crise peut arriver à tout moment, mais si vous avez un plan, vous ne serez pas pris au dépourvu.

Commencez par :

1. ✓ Créer un bilan financier
2. ✓ Préparer un fonds d’urgence
3. ✓ Ne pas vivre au-dessus de ses moyens
4. ✓ Investir de manière systématique

La richesse vient de la constance, pas du hasard. Vous pouvez le faire, c’est certain 💪