Investir dans un fonds commun de placement : 4 choses à comprendre avant de commencer

Qu’est-ce qu’un fonds commun de placement ?

Normalement, nous avons de l’argent en main mais nous ne savons pas où l’investir, ou nous avons une somme trop faible pour investir dans certains types d’actifs. C’est dans ce genre de situation que le (Fonds Commun de Placement) intervient pour résoudre ce problème. Le fonctionnement du fonds commun de placement consiste à rassembler des fonds provenant de nombreux investisseurs pour constituer une somme importante. Ensuite, le gestionnaire de fonds (un professionnel agréé par le comité) investit cet argent selon la politique du fonds. Lorsque le fonds réalise des gains, il redistribue une partie à chaque investisseur proportionnellement à sa participation.

C’est pourquoi, plus il y a d’investisseurs particuliers qui se regroupent, plus le capital augmente et peut être diversifié dans différents types d’actifs, ce qui réduit le risque et permet une gestion de portefeuille par des experts.

Avantages de l’investissement via un fonds commun de placement

1. Bonne diversification des risques
Au départ, si un investisseur a peu d’argent, il ne peut acheter que une ou deux actions, ce qui est risqué si ces actions rencontrent des problèmes. Mais avec un fonds plus gros, le gestionnaire peut acheter plusieurs actions, obligations, matières premières, etc., en même temps, évitant ainsi de tout mettre dans un seul type d’actif.

2. Gestion par des experts
Les gestionnaires de fonds doivent être titulaires d’une licence délivrée par le marché boursier et faire l’objet d’une surveillance régulière. Cela signifie que votre argent est entre les mains de professionnels expérimentés et compétents. C’est pratique pour ceux qui n’ont pas le temps ou les compétences pour analyser les actions.

3. Entité de conception et de contrôle
Le comité du marché boursier supervise en permanence le fonctionnement du fonds commun de placement. La transparence et la vérifiabilité sont assurées, ce qui nous donne confiance que tout est conforme aux règles.

Il existe plusieurs types de fonds communs de placement, voyons lesquels

Selon la revente

Fonds fermé (Fonds fermé)
Vendu une seule fois au début, avec un nombre fixe de parts, et racheté une seule fois à la fin du projet. Si vous souhaitez retirer votre argent avant la fin, vous devez trouver un acheteur vous-même. L’avantage est que le gestionnaire n’a pas à se soucier des sorties fréquentes de fonds. L’inconvénient, c’est que vous restez bloqué jusqu’à la fin.

Fonds ouvert (Fonds ouvert)
Inversement, il est vendu en permanence. La taille du fonds peut augmenter ou diminuer selon les achats et ventes. Vous pouvez retirer votre argent à tout moment. L’avantage est une grande liquidité, mais le fonds doit toujours disposer de liquidités disponibles.

Selon la politique d’investissement

Fonds monétaire (Fonds monétaire)
Investit dans des dépôts et des instruments de dette à court terme. Très sûr, mais avec un rendement faible. Convient à ceux qui ne veulent pas prendre de risques élevés.

Fonds obligataire (Fonds obligataire)
Investit dans des obligations, des prêts, des contrats de prêt, etc. Rendement supérieur au marché monétaire, mais avec un risque accru. Adapté à ceux qui recherchent un équilibre.

Fonds mixte (Fonds mixte)
Investit à la fois dans des instruments de dette et des actions (actions), généralement pas plus de 80% en actions. Risque modéré, rendement supérieur, idéal pour les débutants en actions.

Fonds flexible (Fonds flexible)
Similaire au fonds mixte, mais sans limite de proportion. Le gestionnaire peut augmenter la part en actions jusqu’à 100% si le marché est favorable, ou la réduire si le marché est déprimé. Convient à ceux qui font confiance aux décisions des professionnels.

Fonds en actions (Fonds en actions)
Investit principalement dans des actions, au moins 80% du portefeuille. Rendement élevé, risque élevé. Pour ceux qui acceptent de prendre des risques et souhaitent un investissement à long terme.

Fonds sectoriel (Fonds sectoriel)
Investit dans un seul secteur d’activité, comme la banque, les télécommunications, le transport. Le risque peut être supérieur à la moyenne du marché, mais les gains potentiels aussi. Convient à ceux qui croient que ce secteur va fortement croître.

Fonds d’actifs alternatifs (Fonds d’actifs alternatifs)
Investit dans des matières premières comme l’or, le pétrole, les produits agricoles. Très risqué, destiné à ceux qui veulent diversifier leur portefeuille et accepter un risque maximal.

Important : Aucun fonds n’est adapté à tout le monde. Il faut choisir en fonction de ses conditions et de son horizon.

4 étapes pour ouvrir un compte de fonds commun de placement

Étape 1 : Évaluer votre tolérance au risque
Demandez-vous comment vous réagiriez si votre portefeuille chutait de 20%, 50% ou 80%. Si cela vous empêche de dormir ou vous fait battre le cœur, cela indique que votre tolérance au risque est faible. Restez calme, choisissez un fonds avec un risque plus faible. La plupart des institutions financières proposent un test KYC pour mesurer votre profil de risque.

Étape 2 : Étudier la conjoncture économique
Le marché est-il en hausse ou en baisse ? L’économie bénéficie-t-elle d’un vent favorable ou défavorable ? Ces éléments indiquent quels types d’actifs devraient être privilégiés, ce qui vous aidera à choisir un fonds plus adapté.

Étape 3 : Lire le prospectus du fonds
Le prospectus détaille la politique d’investissement, les frais, les conditions d’achat/vente, la liquidité, etc. Il faut le lire attentivement avant de prendre une décision.

Étape 4 : Vérifier la performance passée du fonds
Consultez les rendements sur 1, 3 ou 5 ans. Favorisez les fonds qui ont une bonne performance, une faible volatilité et une gestion efficace du risque.

Comment calculer le profit ou la perte : qu’est-ce que la NAV ?

Après avoir acheté des parts, la valeur de votre investissement fluctue selon le prix (Net Asset Value) (NAV). La NAV correspond à la valeur totale des actifs du fonds moins les charges, divisée par le nombre total de parts.

En résumé :

• Si la NAV aujourd’hui est supérieure à celle du jour d’achat = profit (non encore réalisé jusqu’à la vente)
• Si la NAV aujourd’hui est inférieure à celle du jour d’achat = perte

Les rendements peuvent provenir de deux sources :

1. Plus-value en capital : gain lorsque vous vendez vos parts à une NAV plus élevée.
2. Dividendes : certains fonds versent régulièrement des dividendes, que vous pouvez recevoir sans vendre vos parts.

Ces deux sources combinées constituent le rendement total que vous percevez.

Fin de l’apprentissage, commencez à investir dès maintenant

Personne ne naît expert en investissement. Tout le monde a ses limites : certains n’ont pas de capital, d’autres pas de temps, d’autres pas de connaissances. Mais ces limites ne doivent pas être une excuse pour ne pas investir.

Car le fonds commun de placement a été conçu précisément pour résoudre tous ces problèmes : pas besoin d’avoir beaucoup d’argent, pas besoin de connaissances approfondies, pas besoin de temps. Il s’occupe de tout pour vous.

Le vrai risque, ce n’est pas d’investir, mais de ne pas investir, car l’argent qui ne bouge pas voit sa valeur diminuer avec le temps. Une fois que le fonds facilite tout, il n’y a aucune raison d’attendre. Passez à l’action !