Guide pratique de l'échange de yen japonais : Comparaison des coûts des 4 principales méthodes

En décembre 2025, le taux de change du dollar taïwanais face au yen japonais atteignait 4,85, ce qui constitue une période idéale pour voyager au Japon et investir en yen. Mais savez-vous ? Choisir une mauvaise méthode d’échange peut vous faire perdre plus de 2000 NT$ en frais de change et de transaction. Cet article analyse pour vous les quatre principales voies d’échange, afin de vous aider à trouver la solution la plus adaptée.

Pourquoi le yen est-il si prisé ?

Sur le marché des devises à Taïwan, la demande pour le yen ne cesse d’augmenter chaque année, soutenue par deux principaux moteurs.

Voyages et dépenses quotidiennes

Shopping à Tokyo, ski à Hokkaido, vacances à Okinawa — tout cela nécessite des paiements en liquide. Bien que le paiement électronique soit répandu au Japon, l’argent liquide reste majoritaire, surtout dans les boutiques traditionnelles et en zone rurale. De plus, ceux qui achètent des produits de beauté japonais, des produits dérivés d’anime, ont aussi besoin de transférer directement de l’argent ou de dépenser en yen liquide.

Hedge et investissement

Le yen est l’une des trois principales monnaies refuges mondiales (avec le dollar américain et le franc suisse). La stabilité de l’économie japonaise, sa faible dette, font que lors des turbulences du marché, les capitaux affluent vers le yen pour se couvrir. Par exemple, lors du conflit russo-ukrainien en 2022, le yen a gagné 8% en une semaine, amortissant efficacement la chute des marchés boursiers. Pour les investisseurs taïwanais, échanger en yen n’est pas seulement pour le loisir, c’est aussi un outil de couverture contre le risque du marché boursier taïwanais.

Par ailleurs, le taux d’intérêt extrêmement bas au Japon (0,5%) fait du yen une monnaie de financement, où les arbitrageurs empruntent en yen pour convertir en dollar américain et profiter de la différence de taux.

Est-ce rentable d’échanger en yen en 2025 ?

Analyse du taux de change

Au 10 décembre 2025, le taux de change du dollar taïwanais face au yen était d’environ 4,85. Comparé à 4,46 au début de l’année, cela représente une appréciation d’environ 8,7% — un rendement considérable pour les investisseurs souhaitant des actifs en yen.

Dans le contexte d’une baisse des taux d’intérêt aux États-Unis, le yen bénéficie d’un certain soutien. Mais surtout, l’anticipation d’une hausse des taux par la Banque du Japon, avec le gouverneur Ueda qui a renforcé cette prévision à 80%, et une probable hausse de 0,25 point de base lors de la réunion du 19 décembre (atteignant 0,75%, un sommet sur 30 ans), ont fait grimper le rendement des obligations japonaises à 1,93%, un sommet de 17 ans.

Le dollar face au yen est passé d’un sommet de 160 au début de l’année à environ 154,58 actuellement. Il pourrait revenir à 155 à court terme, mais à moyen et long terme, la tendance est plutôt en dessous de 150.

Conseils d’investissement

L’échange en yen est rentable, mais il faut opérer par étapes. Le risque à court terme réside dans la clôture des arbitrages, avec une volatilité estimée de 2-5%. Il est conseillé de ne pas tout échanger en une seule fois, mais de répartir l’opération pour lisser le coût moyen.

La demande de change à Taïwan a augmenté de 25% dans la seconde moitié de l’année, principalement en raison de la reprise du tourisme et de la couverture contre le risque, ce qui témoigne de l’état d’esprit du marché.

Comparatif des 4 principales voies d’échange

Beaucoup pensent qu’échanger en yen se limite à aller à la banque, mais les coûts diffèrent énormément. Nous vous montrons la différence de coût pour un échange de 50 000 NT$ en utilisant les prix réels.

Solution 1 : Echange en espèces en agence bancaire

La méthode la plus traditionnelle — apporter des cash en NT$ à la banque ou à l’aéroport pour échanger contre des yens en liquide.

Composition du coût Utiliser le « taux de vente en espèces » (environ 1-2% inférieur au taux spot), plus les frais de transaction, rend cette méthode la plus coûteuse. Par exemple, à la Taiwan Bank, le taux de vente en espèces est d’environ 0,2060 (soit 4,85 yens par NT$).

Avantages et inconvénients

• ✓ Sécurité, fiabilité, remise immédiate, coupures disponibles
• ✗ Écart de change, horaires limités (9h-15h30 en semaine), frais possibles
• Coût estimé (50 000 NT$) : perte de 1 500 à 2 000 NT$
• Idéal pour : petites sommes, urgence à l’aéroport, peu familiarisé avec le net

Tarifs indicatifs des principales banques (10/12/2025)

• Taiwan Bank : 0,2060, sans frais
• Mega Bank : 0,2062, sans frais
• CTBC : 0,2065, sans frais
• E.Sun Bank : 0,2067, 100 NT$ par transaction
• Fubon : 0,2069, 100 NT$ par transaction

Solution 2 : Change en ligne + compte en devises

Via l’app bancaire ou la banque en ligne, en utilisant le « taux de vente spot » (environ 1% meilleur que le taux en agence), convertir le NT$ en yen. Le montant est déposé sur un compte en devises, avec des frais de retrait en liquide si nécessaire.

Composition du coût Taux plus avantageux que l’agence, mais nécessite l’ouverture d’un compte en devises, avec des frais de retrait (dès 100 NT$) ou de transfert interbancaire (5-100 NT$).

Avantages et inconvénients

• ✓ 24h/24, possibilité de faire des opérations par étapes, meilleur taux
• ✗ Nécessite un compte en devises, frais de retrait en liquide
• Coût estimé (50 000 NT$) : perte de 500 à 1 000 NT$
• Idéal pour : expérience en devises, détention à long terme, investissements en yen (dépôts à terme, assurances)

Opportunités dérivées Après dépôt, possibilité d’investir dans des dépôts à terme en yen (taux annuel 1,5-1,8%) ou des assurances en yen (taux garanti 2-3%), pour faire fructifier le capital.

Solution 3 : Change en ligne + retrait en agence

Pas besoin de compte en devises. Sur le site de la banque, remplir la devise, le montant, la succursale de retrait et la date. Après transfert en ligne, présenter pièce d’identité et notification pour retirer en agence.

La « Easy購» de Taiwan Bank permet de faire le change en ligne sans frais (paiement via TaiwanPay, 10 NT$ seulement), avec un taux avantageux d’environ 0,5%. Il est possible de réserver une agence à l’aéroport, avec 14 points de retrait à Taoyuan (dont 2 24h).

Avantages et inconvénients

• ✓ Taux avantageux, souvent sans frais, possibilité de choisir l’aéroport, planification idéale avant départ
• ✗ Nécessite une réservation préalable (1-3 jours), horaires limités, non modifiable après
• Coût estimé (50 000 NT$) : perte de 300 à 800 NT$
• Idéal pour : voyageurs planifiés, souhaitant retirer en aéroport

Solution 4 : ATM en devises 24h/24

Utiliser une carte bancaire à puce dans un ATM en devises pour retirer des yens en liquide. Fonctionne 24h, avec retrait interbancaire (débité en NT$, frais de 5 NT$).

Le ATM en devises de E.Sun Bank permet de retirer en yen depuis un compte en NT$, limite quotidienne équivalente à 150 000 NT$, sans frais de change.

Composition du coût Frais interbancaire minimum (5 NT$), mais peu d’ATM disponibles (environ 200 dans tout le pays), coupures fixes (1 000/5 000/10 000 yens), risque de rupture en période de forte demande.

Avantages et inconvénients

• ✓ Retrait immédiat, grande flexibilité, frais faibles, pas besoin de se rendre en agence
• ✗ Peu d’ATM, coupures fixes, risque de rupture en pointe
• Coût estimé (50 000 NT$) : perte de 800 à 1 200 NT$
• Idéal pour : petites opérations, urgence, absence de temps pour aller en agence

Attention Le service de retrait en ATM au Japon sera modifié fin 2025, nécessitant une carte internationale (Mastercard/Cirrus). Il est conseillé de ne pas attendre la dernière minute, car les lieux très fréquentés (aéroports) peuvent rapidement manquer de cash.

Tableau récapitulatif : coûts et scénarios d’utilisation

Recommandation pour débutants : avec un budget de 5-20万 NT$, la meilleure option est « change en ligne + retrait en aéroport ».

FAQ rapides

Q. Quelle différence entre le taux de change en liquide et le taux spot ?

Le taux en liquide (Cash Rate) concerne les billets physiques, utilisé pour les échanges touristiques, généralement 1-2% inférieur au taux spot, avec remise immédiate. Le taux spot (Spot Rate) est celui du marché, pour transferts électroniques, plus avantageux mais avec délai.

Q. Combien de yen pour 10 000 NT$ ?

Calcul : Yen = NT$ × taux de change. Avec le taux en agence de 0,2060, 10 000 NT$ donnent environ 48 500 yens. Avec le taux spot d’environ 4,87, cela donne 48 700 yens, différence d’environ 200 yens (valeur en NT$ d’environ 40 NT$).

Q. Que faut-il apporter en agence ?

Pour les locaux : carte d’identité + passeport ; pour étrangers : passeport + permis de séjour ; pour entreprises : certificat d’enregistrement. Réservation en ligne : notification de transaction. Moins de 20 ans : accompagnement parental. Plus de 100 000 NT$ : déclaration de provenance.

Q. Limite de retrait en ATM en devises ?

Selon les banques (modifications à partir d’octobre 2025) :

• CTBC : 120 000 NT$ par jour
• Taishin : 150 000 NT$ par jour
• E.Sun : 50 000 NT$ par retrait, 150 000 NT$ par jour

Pour une seule opération avec une carte interbancaire : 20 000 NT$, il est conseillé de répartir ou d’utiliser la carte de la banque pour éviter les frais.

Stratégies pour faire fructifier après achat de yen

Ne laissez pas votre argent dormir après l’échange. Selon votre profil de risque, voici différentes options :

Conservateur : dépôt à terme en yen Avec E.Sun ou Taiwan Bank, à partir de 10 000 yens, taux annuel 1,5-1,8%, sans risque.

Rendement moyen : assurance en yen Assurances vie de Cathay, Fubon, avec taux garanti 2-3%, pour détention à moyen terme.

Croissance : ETF en yen Yuan Da 00675U suit l’indice du yen, permet d’investir en fractions, frais annuels 0,4%, bon effet de dollar-cost averaging.

Volatilité : trading forex Trading direct USD/JPY ou EUR/JPY sur plateforme, avec effet de levier, 24h, pour profiter des fluctuations. Risque de pertes dans les deux sens. La hausse des taux est favorable, mais la volatilité peut aussi faire baisser la valeur. Débuter par dépôt à terme, puis ETF ou forex.

En résumé : la règle d’or pour échanger en yen

Le yen n’est plus seulement pour les vacances, c’est aussi un actif de couverture et d’investissement à petite échelle. En 2025, il a gagné 8,7%, c’est le moment idéal pour s’y positionner.

Adoptez la stratégie « échange par étapes + ne pas tout laisser dormir » pour minimiser les coûts et maximiser les gains. Les débutants peuvent commencer par « change en ligne + retrait en aéroport » ou « ATM en devises », puis évoluer vers dépôts à terme, ETF ou trading de devises selon leurs besoins.

Ainsi, vous voyagez plus économiquement et vous vous protégez mieux lors des turbulences du marché mondial.