Guide complet pour l'échange de yens japonais : comparaison des coûts des quatre principales méthodes, opportunités d'arbitrage entre dollar américain et yen japonais ici

Le yen japonais a déjà atteint 4,85 NT$ pour 1 ¥, en hausse de 8,7 % par rapport à 4,46 au début de l’année. Que vous soyez un voyageur japonais en fin d’année ou que vous souhaitiez profiter de la dépréciation du NT$ pour vous positionner sur des actifs de couverture, c’est le moment idéal pour redécouvrir le yen. Cet article vous présente les quatre canaux de change les plus courants à Taïwan, leurs différences de coûts, et comment faire en sorte que le yen continue à vous faire gagner après l’échange.

Pourquoi échanger du yen maintenant ? Trois raisons principales

Augmentation de la demande touristique et de consommation

Les flux touristiques vers Tokyo, Osaka, Okinawa repartent, le Japon reste la première destination des Taïwanais. De plus, le taux d’utilisation de l’argent liquide par les commerçants japonais reste à 40 % (la pénétration des cartes de crédit n’étant que de 60 %), ce qui maintient une demande stable pour les espèces en yen, que ce soit pour faire du shopping, des achats en ligne, ou pour étudier et travailler à l’étranger.

Le yen est l’un des trois refuges mondiaux

Avec le dollar américain et le franc suisse, le yen est considéré comme un actif sûr en raison de la stabilité économique du Japon et de sa faible dette publique. En 2022, lors du conflit Russie-Ukraine, le yen a augmenté de 8 % en une semaine, ce qui a permis de couvrir efficacement la baisse du marché boursier. Pour les investisseurs taïwanais, détenir du yen pour couvrir la volatilité du marché boursier taïwanais constitue une stratégie d’assurance à faible coût.

Arbitrage de taux d’intérêt entre USD et JPY

La Banque du Japon maintient un taux d’intérêt très bas (actuellement 0,5 %), tandis que la Réserve fédérale américaine maintient des taux élevés. L’arbitrage consistant à emprunter en yen à faible coût pour investir en dollars à haut rendement est massif. Lorsqu’un risque augmente, la clôture de cet arbitrage peut faire monter le yen. Actuellement, l’écart de taux entre le Japon et les États-Unis est d’environ 4,0 %, ce qui attire continuellement les capitaux institutionnels vers le yen.

Quatre canaux de change du yen à Taïwan, coûts en détail

La confusion la plus courante est de penser que « changer du yen, c’est juste à la banque », mais la différence de taux de change peut vous faire payer plus de 2 000 NT$ en plus. Voici la comparaison la plus récente au 10/12/2025.

1. Échange en agence avec cash — le plus cher mais le plus sûr

Apportez directement des espèces en NT$ à une agence bancaire ou à un comptoir d’aéroport pour échanger contre du yen en espèces. En utilisant le « taux de vente en espèces » (1-2 % inférieur au taux au comptant), le coût total est le plus élevé.

Exemple de taux (10/12/2025) :

Coût pour 50 000 NT$ : environ 1 500-2 000 NT$ de perte

Avantages : immédiat, débits en billets de différentes valeurs (1 000/5 000/10 000 ¥), assistance d’un agent Inconvénients : taux de change défavorable, horaires limités (9h-15h30 en semaine), frais supplémentaires Pour qui : voyageurs peu familiers avec internet, besoin urgent en espèces à l’aéroport

2. Change en ligne + retrait en agence — le choix des investisseurs

Via l’app ou la banque en ligne, utilisez le « taux de vente au comptant » pour convertir le NT$ en yen, puis déposez sur un compte en devises. Si vous souhaitez retirer en espèces, il faut aller en agence ou utiliser un ATM en devises, avec des frais supplémentaires (à partir de 100 NT$).

Ce mode vous permet d’observer le taux, d’entrer par tranches lorsque le yen est bas (par exemple, si le NT$ / ¥ est inférieur à 4,80), pour faire une moyenne d’achat.

Coût pour 50 000 NT$ : environ 500-1 000 NT$ de perte

Avantages : opération 24h/24, taux au comptant avantageux, possibilité de diversification, frais de retrait interbancaire seulement 5 NT$ Inconvénients : ouverture d’un compte en devises nécessaire, frais de retrait en espèces, maîtrise de l’app bancaire requise Pour qui : investisseurs expérimentés, souhaitant détenir du yen à long terme ou envisager un dépôt à terme (taux annuel 1,5-1,8 %)

3. Change en ligne + retrait à l’aéroport — la meilleure option avant départ

Pas besoin de compte en devises, il suffit de remplir en ligne le montant, de choisir la succursale (y compris à l’aéroport) et la date, puis de retirer en agence. La plateforme « Easy Purchase » de Taïwan Bank offre un service de change en ligne sans frais (paiement via TaiwanPay, 10 NT$), avec un taux avantageux d’environ 0,5 %.

À l’aéroport de Taoyuan, 14 points de retrait de Taïwan Bank, dont 2 24h/24, parfait pour retirer juste avant de partir.

Coût pour 50 000 NT$ : environ 300-800 NT$

Avantages : taux avantageux, souvent sans frais, possibilité de choisir la succursale à l’aéroport, planification facilitée Inconvénients : réservation 1-3 jours à l’avance, horaires de retrait limités, impossibilité de changer la succursale à la dernière minute Pour qui : voyageurs planifiés, souhaitant retirer directement à l’aéroport

4. Retrait en ATM en devises — le sauveur 24h

Utilisez une carte bancaire à puce pour retirer directement du yen en ATM en devises, supportant le paiement interbancaire (frais interbancaire seulement 5 NT$). Avec la banque Fubon, le retrait en devises en NT$ ne comporte pas de frais de change, limite quotidienne 150 000 NT$.

Environ 200 ATM répartis dans tout le pays, notamment dans les aéroports, gares, grands magasins, mais beaucoup moins que les distributeurs automatiques classiques.

Coût pour 50 000 NT$ : environ 800-1 200 NT$

Avantages : disponible 24h/24, flexible, frais interbancaire très faible Inconvénients : peu nombreux (environ 200), débits fixes (1 000/5 000/10 000 ¥), risque de rupture de stock en période de forte affluence

Pour qui : besoins urgents, pas le temps d’aller en banque, voyageurs d’affaires

Tableau récapitulatif des coûts pour les quatre méthodes

Notre conseil : pour un budget de 5 à 20 millions NT$, la meilleure combinaison est « change en ligne + ATM en devises » — réserver en ligne pour un gros montant (3-4 millions NT$), puis retirer à l’aéroport ou en agence, et utiliser l’ATM pour compléter si besoin. Cela permet d’économiser et de garder de la flexibilité.

Est-ce rentable d’échanger du yen maintenant ?

Réponse courte : oui, mais par étapes.

Le NT$ / ¥ est passé de 4,46 à 4,85, soit une hausse de 8,7 %, ce qui signifie une plus-value sur le change. La demande de change à Taïwan a augmenté de 25 % dans la seconde moitié de l’année, principalement en raison de la reprise touristique et de la couverture contre la volatilité.

Perspectives à moyen/long terme :

Le gouverneur de la Banque du Japon, Ueda Kazuo, a récemment adopté un ton hawkish, faisant monter les attentes de hausse des taux jusqu’à 80 %, avec une réunion le 19 décembre où une hausse de 0,25 point de base à 0,75 % est attendue (plus haut depuis 30 ans). Le USD/JPY est passé de 160 au début de l’année à 154,58, reflétant une tendance à l’appréciation du yen. Le marché anticipe que le USD/JPY restera en dessous de 150 à moyen/long terme, ce qui implique une poursuite de la hausse du yen par rapport au dollar.

Risques : la clôture de positions d’arbitrage pourrait provoquer des turbulences à court terme (volatilité de 2-5 %), et les tensions géopolitiques ou le risque pour le détroit de Taiwan peuvent aussi influencer la fuite vers la sécurité.

Stratégie d’investissement : entrer en 3-4 fois plutôt qu’en une seule fois, pour réduire le risque de fluctuation du taux.

Après réception du yen, ne le laissez pas dormir

Une fois le yen échangé, il faut le faire continuer à travailler pour vous. Voici quatre options adaptées aux petits montants et aux débutants :

1. Dépôt à terme en yen — sécurité et stabilité Ouvrir un compte en devises chez E.SUN ou Taïwan Bank, déposer en ligne pour un dépôt à terme en yen. Montant minimum 10 000 ¥, taux annuel 1,5-1,8 %, capital garanti.

2. Assurance vie en yen — croissance à moyen terme Assurances d’épargne en yen de Cathay ou Fubon, taux garanti 2-3 %, avec couverture et rendement.

3. ETF en yen — croissance par vagues ETF comme Yuanta 00675U, 00703, suivant l’indice du yen, achetable via l’app de courtier. Frais annuels 0,4 %, idéal pour ceux qui croient à la hausse du yen à long terme.

4. Trading de devises USD/JPY — haut risque, haut rendement Via une plateforme de forex (ex. Mitrade), trader USD/JPY ou EUR/JPY. Commissions nulles, faible spread, 24h, support pour positions longues ou courtes, outils de stop-loss, take-profit, trailing stop. Convient aux traders expérimentés pour profiter des fluctuations.

FAQ rapides

Q : Quelle différence entre le taux en espèces et le taux au comptant ?

Le taux en espèces est celui appliqué par la banque pour les espèces physiques, pratique pour une transaction immédiate, mais avec un coût élevé (1-2 % de différence + frais). Le taux au comptant est celui du marché forex T+2, utilisé pour les règlements interbancaires, import/export, transferts en devises, plus proche du prix international, donc plus avantageux.

Q : Combien de yen puis-je obtenir pour 10 000 NT$ ?

Calcul : montant en yen = NT$ × taux de change. Avec le taux de vente en espèces de Taïwan Bank (4,85), 10 000 NT$ donnent environ 48 500 ¥ ; avec le taux au comptant (4,87), environ 48 700 ¥, différence d’environ 200 ¥ (40 NT$).

Q : Que dois-je apporter pour changer en agence ?

Taïwanais : carte d’identité + passeport ; étrangers : passeport + permis de séjour ; entreprises : certificat d’enregistrement. Pour la réservation en ligne, apporter aussi l’avis de transaction. Moins de 20 ans : accompagnement parental + autorisation. Plus de 100 000 NT$ : déclaration de fonds.

Q : Limite de retrait en devises ATM ?

Après 2025, les limites ont été ajustées :

Il est conseillé de diversifier les retraits ou d’utiliser la carte de la banque principale pour éviter les frais interbancaires. En période de forte affluence (aéroport, fin d’année), prévoir à l’avance.

Derniers conseils

Le yen n’est plus seulement une monnaie pour les voyages, c’est aussi un actif de couverture et d’investissement. Que vous planifiez un voyage au Japon l’année prochaine ou que vous souhaitiez couvrir la volatilité du marché boursier taïwanais, maîtriser la stratégie « achat par tranches + ne pas laisser dormir » vous permettra de minimiser les coûts et maximiser les gains.

Les débutants peuvent commencer par « change en ligne + retrait à l’aéroport » ou « ATM en devises », puis transférer le yen dans un dépôt à terme, un ETF ou faire du trading par vagues. Cela permet de profiter de meilleures conditions pour voyager et de renforcer la protection en période de turbulence mondiale. Les opportunités d’arbitrage taux d’intérêt USD/JPY et la tendance à l’appréciation du yen sont intégrées dans vos décisions de change.