Stratégies d'investissement en yen japonais et d'échange pour voyager : les 4 méthodes les plus économiques en 2025

Pourquoi le yen japonais mérite-t-il notre attention ?

Lorsque le taux de change entre le dollar taïwanais et le yen japonais atteint 4,85, beaucoup commencent à réévaluer la valeur du yen. La demande pour le yen dépasse largement le tourisme — il est à la fois une monnaie refuge mondiale et une option d’allocation d’actifs.

Besoin de voyage et de vie quotidienne

Voyager, faire du shopping, étudier au Japon, ou acheter des produits japonais via des services de purchasing ou de vente en ligne, nécessitent des espèces ou des transferts en yen. Bien que la carte de crédit soit répandue au Japon, l’acceptation de l’argent liquide reste à 40 %, et de nombreux petits commerces ou supérettes rendent la monnaie en liquide.

Attributs de couverture financière

Le yen, aux côtés du dollar américain et du franc suisse, est l’une des trois principales monnaies refuges mondiales. Lors des turbulences du marché, les fonds affluent massivement vers le yen. Par exemple, lors du conflit russo-ukrainien en 2022, le yen s’est apprécié de 8 % en une semaine, permettant de couvrir efficacement une chute de 10 % du marché boursier. Pour les investisseurs taïwanais, détenir du yen permet de réduire le risque spécifique à la bourse taïwanaise.

De plus, la Banque du Japon maintient depuis longtemps un taux d’intérêt très bas (environ 0,5 %), faisant du yen une « monnaie de financement ». Les investisseurs empruntent souvent en yen à faible coût pour investir en dollars à rendement plus élevé, avec un écart de taux d’environ 4,0 %. En cas de montée du risque, ils ferment leur position en rachetant du yen pour réaliser un profit.

Quatre voies pour échanger des yens à Taïwan et comparaison des coûts

Beaucoup pensent qu’il suffit d’aller à la banque pour échanger des yens, mais en réalité, la différence de taux de change peut vous faire dépenser plusieurs cafés en plus. Voici les quatre méthodes les plus récentes en décembre 2025 :

Méthode 1 : Échange en espèces en agence bancaire — la plus traditionnelle mais la plus coûteuse

Apportez des espèces en dollars taïwanais à la banque ou à un comptoir d’aéroport, et échangez directement contre des yens en liquide. C’est la méthode la plus sûre et intuitive, mais elle utilise le « taux de vente en espèces », qui est environ 1-2 % inférieur au taux spot.

Analyse des coûts

Par exemple, selon le taux de la Taiwan Bank du 10 décembre 2025, le taux de vente en espèces est de 0,2060 TWD/JPY (soit 1 TWD pour 4,85 JPY). Pour échanger 50 000 TWD :

• Montant en yens : environ 242 500 JPY
• Coût supplémentaire : 1 500-2 000 TWD (différence de taux + éventuels frais)

Certaines banques appliquent des frais fixes (ex : E.Sun Bank 100 TWD par transaction, Cathay United Bank 200 TWD), à surveiller.

Avantages et inconvénients

Avantages : simple, sûr, dénomination variée, assistance d’un agent
Inconvénients : différence de taux, horaires d’ouverture (9h-15h30 en semaine), frais supplémentaires

Idéal pour : ceux qui ne sont pas familiers avec le numérique ou qui ont besoin d’échanger de petites sommes en urgence (ex : à l’aéroport)

Méthode 2 : Change en ligne via transfert — adaptée aux investisseurs à long terme

Utilisez l’app bancaire ou la banque en ligne pour convertir des TWD en yen sur un compte en devises, en utilisant le « taux spot de vente » (environ 1 % meilleur que le taux en espèces), puis retirer en liquide par étapes ou garder en compte.

Analyse des coûts

Après conversion via l’app E.Sun, si vous souhaitez retirer en liquide, des frais de change s’appliquent (minimum 100 TWD). Si vous ne retirez pas, le coût est minimal.

Pour 50 000 TWD :

• Environ 243 500 JPY (taux spot supérieur au taux en espèces)
• Coût supplémentaire : 500-1 000 TWD (si retrait en liquide)

Avantages et inconvénients

Avantages : opération 24h, possibilité d’entrer en plusieurs fois pour un coût moyen, taux avantageux, suivi facile
Inconvénients : ouverture d’un compte en devises nécessaire, frais de retrait en liquide, frais interbancaires (5-100 TWD)

Idéal pour : ceux qui ont de l’expérience en devises, utilisent souvent un compte en devises, ou planifient un dépôt à terme en yen (taux annuel actuel 1,5-1,8 %)

Méthode 3 : Change en ligne avec retrait en agence — idéal pour les voyageurs

Sans compte en devises, remplissez en ligne le montant, la devise, la succursale et la date de retrait. Après transfert, présentez votre pièce d’identité et la notification de transaction pour retirer en agence. La Taiwan Bank et Mega Bank proposent ce service.

Points forts

La Taiwan Bank offre un change en ligne sans frais (paiement via TaiwanPay 10 TWD), avec un taux avantageux d’environ 0,5 %. La grande force est la possibilité de réserver un retrait à l’aéroport de Taoyuan — 14 agences, dont 2 24h. Très pratique pour les voyageurs.

Pour 50 000 TWD :

• Montant en yens : environ 244 000 JPY
• Coût supplémentaire : 300-800 TWD (coût minimal)

Avantages et inconvénients

Avantages : taux avantageux, souvent sans frais, possibilité de réserver à l’aéroport, procédure simple
Inconvénients : réservation préalable (1-3 jours), horaires de retrait limités, agences non modifiables

Idéal pour : ceux qui planifient leur voyage, veulent retirer directement à l’aéroport

Méthode 4 : Retrait en distributeur avec carte étrangère — solution d’urgence 24h

Utilisez une carte bancaire à puce dans un distributeur en devises pour retirer du yen liquide, opération 24h et interbancaire. Débit de 5 TWD par transaction, coût minimal.

À savoir

Les distributeurs en devises de Sinopac permettent de retirer en yen jusqu’à 150 000 TWD par jour sans frais de change. Ceux de CTBC limitent à 120 000 TWD. Environ 200 distributeurs en tout, moins répandus que les distributeurs classiques.

Pour 50 000 TWD :

• Montant en yens : environ 242 000-243 000 JPY (selon le taux du moment)
• Coût supplémentaire : 800-1 200 TWD (frais interbancaires)

Important

Les coupures sont fixes (1 000/5 000/10 000 JPY). En période de forte affluence (aéroport), les espèces peuvent manquer. Il est conseillé de ne pas attendre la dernière minute pour retirer.

Avantages et inconvénients

Avantages : retrait immédiat, flexibilité, 24h, faibles frais interbancaires
Inconvénients : peu de points (environ 200), coupures fixes, risque de rupture en période de forte demande

Idéal pour : ceux qui n’ont pas le temps d’aller en agence ou qui ont besoin d’un retrait d’urgence

Tableau comparatif des coûts pour les 4 méthodes

Données décembre 2025, pour 50 000 TWD :

Conseil pour débutants : pour un budget de 5-20 millions TWD, la meilleure combinaison est « change en ligne + retrait à l’aéroport » ou « change en ligne + distributeur », permettant d’économiser 500-1 200 TWD.

La question : est-ce le bon moment pour échanger des yens ?

Situation du taux de change

Le 10 décembre 2025, le taux est d’environ 4,85. Comparé à début 2025 à 4,46, cela représente une appréciation d’environ 8,7 %, ce qui est favorable pour les investisseurs taïwanais, surtout avec la dépréciation du TWD. La demande de change a augmenté de 25 % dans la seconde moitié de l’année, principalement grâce à la reprise du tourisme et à la couverture contre le risque.

Attentes de la Banque centrale japonaise

Le gouverneur Ueda a récemment adopté un ton hawkish, poussant le marché à anticiper une hausse des taux à 0,75 % lors de la réunion du 19 décembre, un sommet en 30 ans. Le rendement des obligations japonaises à 10 ans a atteint 1,93 %, un sommet en 17 ans. Cela soutiendra encore le yen.

Le USD/JPY est passé d’un sommet de 160 au début de l’année à environ 154,58. La volatilité à court terme pourrait revenir à 155, mais la tendance à moyen-long terme reste sous 150.

Conseil d’investissement

Oui, échanger des yens maintenant est avantageux, mais il faut le faire par étapes. La fluctuation du yen reste importante, avec un risque de 2-5 % à court terme dû à la clôture de positions d’arbitrage. Il est conseillé d’entrer par tranches pour réduire le coût moyen et éviter le risque unique.

La prochaine étape après réception des yens : faire fructifier son argent

Après avoir échangé, ne laissez pas votre capital dormir sans rendement. Selon votre tolérance au risque, orientez-vous vers des investissements à rendement stable ou à croissance :

1. Dépôt en yen — pour la sécurité

• Ouverture de compte en devises chez E.Sun ou Taiwan Bank, dépôt en ligne
• À partir de 10 000 JPY, taux annuel 1,5-1,8 %
• Idéal pour : ceux qui privilégient la sécurité et un flux de trésorerie stable

2. Assurance vie en yen — pour le moyen terme

• Cathay, Fubon Life, achat d’épargne ou de produits d’épargne
• Taux garanti de 2-3 %
• Idéal pour : planification sur 3-5 ans, verrouillage du taux

3. ETF en yen — pour la croissance

• Par exemple, Yuanta 00675U suivant l’indice du yen, ou 00703 suivant d’autres devises
• Achat en fractions ou en versements réguliers via une app de courtier
• Frais de gestion annuel d’environ 0,4 %
• Idéal pour : ceux qui acceptent la volatilité et visent une allocation à long terme

4. Trading de devises — pour les expérimentés

• Achat direct de USD/JPY, EUR/JPY, etc.
• Trading à la hausse ou à la baisse, 24h, avec peu de capital
• Nécessite expertise et gestion du risque
• Idéal pour : traders expérimentés, connaissant la mécanique des fluctuations

FAQ rapides

Q : Quelle différence entre taux en espèces et taux spot ?

Le taux en espèces est celui proposé par la banque pour les espèces physiques (billets/monnaie), pratique pour transporter de l’argent liquide, mais inférieur de 1-2 % au taux spot, qui est le taux du marché international (T+2) pour les transferts électroniques ou livraison sans cash.

Q : Combien de yen puis-je échanger avec 10 000 TWD ?

En utilisant le taux de vente en espèces de 0,2060 TWD/JPY (au 10 décembre 2025), 10 000 TWD donnent environ 48 500 JPY. Avec le taux spot (environ 4,87), cela donne environ 48 700 JPY, une différence d’environ 200 JPY (soit 40 TWD).

Q : Que dois-je apporter pour une opération en agence ?

Pièce d’identité (carte d’identité ou passeport), et si en ligne, la notification de transaction. Moins de 20 ans : accompagnement parental. Pour de grosses sommes (plus de 10 millions TWD), déclaration de provenance peut être requise.

Q : Limite de retrait en distributeur en devises ?

Varie selon la banque : CTBC limite à 120 000 TWD par jour, Sinopac à 150 000 TWD, E.Sun à 50 000 TWD par transaction. Il est conseillé de répartir ou d’utiliser la même banque pour éviter des frais interbancaires.

Q : Comment comparer le change RMB/TWD ?

Similaire au yen, avec options en agence, en ligne, ou distributeurs. La méthode la plus économique est souvent le change en ligne. Vérifiez les taux sur le site de chaque banque.

En résumé

Le yen n’est plus seulement une monnaie pour le tourisme, mais un actif avec des fonctions de couverture et d’investissement. Que vous prépariez un voyage au Japon ou que vous profitiez de la dépréciation du TWD pour diversifier vos actifs, adoptez la stratégie « change progressif + diversification » pour minimiser les coûts et maximiser les gains.

Pour les débutants, commencez par la « change en ligne via Taiwan Bank + retrait à l’aéroport » ou « distributeur en devises », puis orientez-vous vers des dépôts à terme, ETF, ou même le trading forex. Cela vous permettra non seulement de voyager plus avantageusement, mais aussi de mieux vous protéger face aux turbulences du marché mondial.