Guide pratique pour l'échange de yens japonais｜Comparaison des 4 principales méthodes testées, économisez jusqu'à 30 % sur les frais de transaction

En décembre 2025, le taux de change du dollar taïwanais face au yen japonais a atteint 4,85, un nouveau sommet annuel. De nombreux investisseurs commencent à se demander : est-ce vraiment rentable d’échanger des yens maintenant ? Plutôt que de se perdre en hésitations, il vaut mieux d’abord comprendre les coûts réels des différentes méthodes de change — pour le même montant de 50 000 TWD, choisir une mauvaise méthode pourrait coûter jusqu’à 1 500 NT$ de plus.

Pourquoi de plus en plus de Taïwanais échangent-ils des yens ?

Le yen dépasse déjà le simple statut de « monnaie de voyage ». Sur les marchés financiers, le yen, le dollar américain et le franc suisse sont considérés comme les trois principales monnaies refuges mondiales, bénéficiant à long terme de la stabilité de l’économie japonaise et de son faible niveau d’endettement. Lorsqu’un risque global augmente (comme le conflit Russie-Ukraine en 2022), les capitaux affluent massivement vers le yen en tant que valeur refuge, avec une hausse de 8 % en une semaine, ce qui peut amortir la chute des marchés boursiers.

Pour les investisseurs taïwanais, face à une dépréciation prolongée du dollar taïwanais, investir dans le yen permet non seulement d’équilibrer le risque de change, mais aussi de couvrir la volatilité du marché boursier taïwanais. De plus, la Banque du Japon (BOJ) prévoit une hausse des taux (atteignant 0,75 % le 19 décembre, un sommet sur 30 ans), ce qui offre un rendement stable de 1,5 à 1,8 % sur les dépôts à terme et les obligations en yen.

Du côté de la demande, au second semestre 2025, la demande de change en yen à Taïwan a augmenté de 25 %, principalement en raison de trois facteurs :

• Reprise du tourisme : le nombre de visiteurs japonais à Taïwan a battu des records, ce qui stimule également le départ de Taïwanais vers le Japon
• Couverture contre le risque : face à l’augmentation des risques géopolitiques mondiaux, les institutions et particuliers augmentent leur allocation en yen
• Profit de change : depuis le début de l’année, le yen s’est apprécié de 8,7 %, rendant la conversion plus rentable

Quatre principales méthodes de change du yen à Taïwan, avec coûts et expérience comparés

Beaucoup ont l’habitude d’aller en agence bancaire pour échanger, sans savoir qu’ils pourraient payer 20-30 % de plus. Voici une analyse détaillée des taux, frais, seuils d’opération et scénarios d’utilisation pour chaque méthode.

Solution 1 : Échange en agence avec cash — la méthode la plus traditionnelle mais aussi la plus coûteuse

Apportez directement des espèces en TWD à la banque ou à l’aéroport, et recevez du yen en cash sur place. C’est la méthode la plus sûre, mais aussi la plus chère.

Pourquoi le taux est-il moins favorable ? Les banques utilisent le « taux de vente en cash » plutôt que le taux spot du marché, avec une différence d’environ 1-2 %. Par exemple, selon le taux de la Taiwan Bank du 10 décembre 2025 :

• Taux de vente en cash : 0,2060 TWD/JPY (soit 1 TWD = 4,85 JPY)
• Avec le taux spot (environ 0,2065), pour 50 000 TWD, on peut obtenir environ 100 yens de plus

Ajoutez à cela des frais en agence (100-200 NT$), et le coût total peut atteindre 1 500 à 2 000 NT$.

Avantages : sécurité, transparence, dénominations complètes (1 000/5 000/10 000 JPY), assistance d’un conseiller. Inconvénients : taux moins favorable, horaires limités (9h00-15h30 en semaine), coûts élevés en urgence. Idéal pour : petits montants, urgence, touristes de dernière minute.

Solution 2 : Change en ligne + retrait en agence — flexibilité et économies

Via l’application ou la banque en ligne, convertir le TWD en yen sur un compte en devises, profitant du « taux spot » (environ 1 % meilleur que le taux cash). Lorsqu’on a besoin d’espèces, on peut retirer en agence ou via un distributeur automatique en yen.

Avantages clés : possibilité d’observer le taux, d’acheter à des moments faibles, pour optimiser le coût moyen. Par exemple, acheter quand le TWD/JPY est inférieur à 4,80.

Coûts cachés : lors du retrait en cash, un « coût de change » (différence entre le taux spot et le taux de retrait) d’environ 100 NT$, plus des frais interbancaires de 5-100 NT$ si on change d’agence.

Pour qui : investisseurs expérimentés, longue détention en yen. Beaucoup transfèrent directement en dépôt à terme, profitant d’un taux annuel de 1,5-1,8 %, soit 1 500-1 800 NT$ par an pour 100 000 yens.

Solution 3 : Change en ligne + retrait à l’aéroport — la préparation la plus intelligente pour partir

C’est la méthode la plus populaire ces dernières années. Pas besoin d’ouvrir un compte en devises à l’avance : il suffit de remplir en ligne le montant, la devise, la succursale (y compris à l’aéroport) et la date. Après transfert, il faut présenter une pièce d’identité et la notification de transaction pour retirer en agence.

La plateforme « Easy Shopping » de Taiwan Bank est particulièrement pratique :

• Frais : seulement 10 NT$ (paiement via TaiwanPay) ou gratuit
• Taux avantageux : environ 0,5 % de réduction
• Points à l’aéroport : 14 agences à Taoyuan, dont 2 24h/24
• Réservation : possibilité de réserver un créneau pour éviter la file d’attente

Pour 50 000 NT$, le coût de change est de seulement 300-800 NT$, soit 50-60 % moins cher qu’en agence.

Conseil temporel : réserver 1 à 3 jours à l’avance pour garantir la disponibilité des espèces. En haute saison (fêtes, vacances d’été), il peut y avoir pénurie.

Idéal pour : voyageurs planifiés, soucieux d’économiser.

Solution 4 : Distributeur de devises en ATM 24h/24 — l’outil d’urgence

Utiliser une carte bancaire à puce dans un distributeur en devises pour retirer du yen en cash, disponible 24h/24, 7j/7. La déduction se fait directement du compte en TWD, avec des frais interbancaires de seulement 5 NT$ (bien inférieur à une agence).

Exemple avec Sinopac :

• Limite quotidienne : équivalent 15 000 NT$
• Frais de change : 0 NT$
• Dénominations fixes : 1 000/5 000/10 000 JPY

Situation actuelle et limites :

• Environ 200 distributeurs dans tout le pays, principalement dans la région nord
• Risque de rupture en hiver ou en période de forte affluence (fêtes, saison des érables)
• Fin 2025, la banque japonaise va modifier le service, nécessitant une carte internationale (Mastercard, Cirrus)

Idéal pour : ceux qui n’ont pas le temps d’aller en agence ou qui ont besoin d’urgence. Attention à ne pas attendre la veille du départ, risque de rupture.

Tableau récapitulatif des coûts et expériences pour les 4 méthodes

Recommandation pour débutants : pour un budget de 5-20万 NT$, la meilleure combinaison est « change en ligne + retrait à l’aéroport » pour minimiser les coûts et la complexité.

La question : est-ce rentable d’échanger des yens maintenant ? Analyse du marché

Situation actuelle : depuis le début de l’année, le yen s’est apprécié de 8,7 %. La conversion a déjà généré un rendement intéressant.

En décembre 2025, le taux de change est de 4,85, contre 4,46 en début d’année, soit une hausse de 8,7 %. Si vous aviez échangé 10万 NT$ en début d’année, la valeur en yen a augmenté de 8 700 NT$, sans compter les intérêts du dépôt à terme en yen.

Prévision de l’évolution du taux :

• Court terme (1-3 mois) : La BOJ devrait relever ses taux à 0,75 % le 19 décembre, ce qui soutient le yen. Le rendement des obligations japonaises a atteint 1,93 %, un sommet de 17 ans. Le USD/JPY oscille entre 154 et 155.
• Moyen-long terme (6-12 mois) : On prévoit un USD/JPY inférieur à 150, avec un yen qui pourrait continuer à s’apprécier, mais avec une marge limitée.

Conseils d’investissement :

1. Approche progressive : ne pas tout échanger d’un coup, mais en plusieurs fois (3-5 fois), pour réduire le risque de change (méthode du coût moyen).
2. Éviter la contrepartie de risque : beaucoup de traders empruntent en yen à faible taux pour investir en dollars ou autres devises à haut rendement. Si la tendance s’inverse, ces positions seront liquidées en masse, pouvant faire baisser le yen de 2-5 % à court terme.
3. Suivre l’actualité géopolitique : tensions en Taïwan, au Moyen-Orient, peuvent influencer la demande de valeurs refuges.

Après avoir échangé des yens, comment éviter de perdre en ne faisant rien ?

Beaucoup conservent leurs yens en cash ou dans leur compte sans faire fructifier. Voici 4 options pour faire croître votre capital, même avec peu de fonds.

Option A : Dépôt en yen — la stratégie prudente

Ouvrir un compte en devises chez E.SUN ou Taiwan Bank, transférer en ligne en yen.

• Montant minimum : 10 000 JPY
• Taux d’intérêt annuel : 1,5-1,8 % (supérieur à 0,5 % en TWD)
• Durée : 1, 3, 6 ou 12 mois

Exemple simple : 10 000 JPY pendant 1 an, gain de 150-180 JPY, soit 30-36 NT$, sans risque.

Option B : Assurance en yen — croissance à moyen terme

Assurances vie en yen proposées par Cathay Life, Fubon, avec taux garanti de 2-3 %, mieux que le dépôt.

• Montant minimum : 10-20万 JPY
• Durée : 3-5 ans
• Avantages : taux garanti + dividendes, couverture d’assurance

Inconvénients : moins liquide, pénalité en cas de retrait anticipé. Convient pour fonds à moyen terme.

Option C : ETF en yen — croissance par vagues

Acheter des fractions d’ETF via une plateforme de courtage, pour suivre le yen ou l’économie japonaise. Exemples :

• Yuanta 00675U : indice yen, frais annuels 0,4 %
• 00703 : FPI japonais

Avantages : gestion simple, transparence. Risque de fluctuation, possibilité de pertes de 3-5 % à court terme.

Option D : Trading forex — stratégie de vagues

Trader directement le yen contre le dollar ou l’euro via une plateforme de forex.

• Avantages : marché 24h, possibilité de position longue ou courte, faible capital requis, zéro commission
• Inconvénients : risque élevé, nécessite compétences en analyse technique et gestion du risque

Idéal pour traders expérimentés, capables d’assumer la volatilité.

Autres devises populaires et tendances

Outre le yen, certains s’intéressent aussi à d’autres monnaies :

RMB-HKD : le RMB se déprécie, le taux CNY/HKD oscille entre 7,70 et 7,75. Si on anticipe une appréciation du HKD, on peut faire des achats progressifs, en surveillant la politique chinoise.

USD/JPY : actuellement autour de 154-155, si la BOJ relève ses taux, le dollar pourrait se déprécier en dessous de 150.

EUR/JPY : entre 167 et 170, moins volatile que le dollar, pour les investisseurs prudents.

FAQ rapides

Q : Quelle différence entre le taux cash et le taux spot ?
Le taux cash est celui appliqué pour les transactions en espèces (billets, pièces), immédiates, mais moins favorable (1-2 % de différence). Le taux spot est celui du marché interbancaire, pour transferts électroniques, généralement plus avantageux.

Q : Combien de yen puis-je obtenir avec 1万 NT$ ?
Avec le taux cash de 0,2060, environ 48 500 JPY. Avec le taux spot (0,2065), environ 48 700 JPY, différence d’environ 200 JPY (40 NT$).

Q : Que dois-je apporter pour un échange en agence ?
Pièce d’identité (carte d’identité ou passeport). Si en ligne, la notification de transaction. Moins de 20 ans, présence d’un parent ou autorisation. Pour de gros montants (>10万 NT$), déclaration de fonds.

Q : Limite de retrait en ATM en devises ?
À partir de fin 2025, les banques ajustent leurs limites :

• China Trust : 15 000 NT$ par retrait, 15 000 NT$ par jour
• Taishin : 15 000 NT$ par retrait, 15 000 NT$ par jour
• E.SUN : 5 000 NT$ par retrait, 15 000 NT$ par jour

Il est conseillé de répartir ou d’utiliser la carte de la banque pour éviter les frais interbancaires.

Derniers conseils

Le yen n’est plus seulement une monnaie de voyage, mais aussi un actif financier avec des fonctions de couverture et d’investissement. La dépréciation du NT$ s’accentue, et une allocation modérée en yen (30-40 % de votre portefeuille en devises étrangères) est une stratégie adoptée par de nombreux investisseurs expérimentés.

Que ce soit pour voyager ou pour gérer votre patrimoine, le principe reste le même : diviser ses opérations pour réduire le risque temporel, ne pas laisser dormir ses fonds, et faire fructifier ses investissements. La méthode la plus sûre pour débuter est « change en ligne + retrait à l’aéroport », puis évoluer vers des dépôts à terme, ETF ou trading de vagues.

Ainsi, vous voyagez plus économiquement et vous vous protégez mieux dans un contexte de risques financiers mondiaux croissants.