Quelle banque digitale rapporte le plus en 2024 ? Découvrez les meilleures options

Si vous laissez encore votre argent fructifier sur un livret d’épargne, il est temps de repenser cette stratégie. Alors que le livret d’épargne offre seulement 7,41 % par an, les banques qui rapportent le plus sur le marché actuel dépassent les 10 % de rendement annuel. La différence peut sembler faible, mais pour des montants importants, elle devient substantielle.

Le problème : Le livret d’épargne ne suit pas l’inflation

La réalité est que maintenir des ressources sur le livret d’épargne traditionnel équivaut à perdre du pouvoir d’achat. Le rendement mensuel et fixe de cette modalité ne suit pas la dynamique du marché financier. Les principales banques qui rapportent le plus y parviennent parce qu’elles utilisent comme référence le CDI (Certificat de Dépôt Interbancaire), un indice beaucoup plus avantageux et mis à jour quotidiennement.

Comment fonctionne le CDI : Le moteur des banques qui rapportent le plus

Le CDI est un taux de référence utilisé entre institutions financières pour des prêts à court terme. Contrairement au livret d’épargne, qui suit une formule fixe de 70 % de la Selic plus le Taux Référentiel, le CDI est recalculé quotidiennement et reflète de manière plus réaliste les fluctuations du marché. Des produits comme les CDB, LCIs et fonds d’investissement utilisent cette métrique depuis des années. Désormais, les banques digitales ont démocratisé cet accès.

Les banques digitales qui rapportent le plus : Classement 2024

Leadership : Neon avec jusqu’à 113 % du CDI

Parmi les banques qui rapportent le plus, Neon se distingue avec le pourcentage le plus élevé. Commencant à 100 % du CDI, le rendement augmente progressivement tous les six mois, atteignant 113 % après deux ans de maintien du compte. Cette progression récompense ceux qui conservent leurs ressources plus longtemps.

99Pay : Jusqu’à 110 % du CDI avec des avantages supplémentaires

99Pay offre jusqu’à 110 % du CDI pour des soldes jusqu’à R$ 5 000, avec un rendement supérieur tous les jours de la semaine, y compris les weekends. De plus, la plateforme propose du cashback sur les courses et recharges, devenant ainsi l’une des banques qui rapportent le plus avec des fonctionnalités additionnelles.

Mercado Pago : Jusqu’à 105 % du CDI

Avec un programme de fidélité intégré, Mercado Pago offre 105 % du CDI aux clients Meli+ qui déposent à partir de R$ 1 000 par mois. L’avantage ici réside dans l’intégration avec l’écosystème Mercado Livre.

Nubank, PagBank, Iti et Banco PAN : 100 % du CDI

Ces institutions forment le groupe de banques qui rapportent le plus avec un rendement de 100 % du CDI. Nubank se distingue par l’investissement dans des Titres Publics Fédéraux avec un rendement quotidien dès le 31e jour. PagBank propose le Compte Rendeiro avec activation automatique. Iti, appartenant à Itaú, offre un rendement immédiat via la fonctionnalité “Minhas Metas”. Banco PAN présente un modèle progressif : 10 % du CDI dans les 30 premiers jours, puis 100 %.

PicPay : Jusqu’à 102 % du CDI avec outils d’organisation

PicPay propose jusqu’à 102 % du CDI avec la fonctionnalité “Coffres” pour catégoriser ses économies. Des simulations montrent que R$ 1 000 en 24 mois rapporteraient R$ 204,12, bien supérieur aux R$ 129,29 du livret d’épargne.

Pourquoi ces banques qui rapportent le plus surpassent le livret d’épargne

L’écart se produit parce que le CDI est une métrique vivante qui suit l’économie en temps réel. Alors que le livret d’épargne reste statique, avec une mise à jour uniquement à l’anniversaire du dépôt, les comptes liés au CDI reçoivent un rendement chaque jour ouvré. En cas de taux Selic élevé, cette différence s’amplifie de façon exponentielle.

Un placement de R$ 10 000 qui rapporte 100 % du CDI (environ 10,40 % par an) génère R$ 1 040 en un an, contre R$ 741 sur le livret d’épargne. Pour des montants plus importants, l’avantage des banques qui rapportent le plus devient encore plus attractif.

Fonctionnalités supplémentaires : Au-delà du rendement

De nombreuses banques qui rapportent le plus offrent des avantages :

• Organisation des objectifs financiers : Nubank, Iti et PicPay proposent des outils pour séparer les économies par objectifs
• Cashback progressif : 99Pay récompense certaines transactions
• Flexibilité : La majorité permet des retraits sans pénalité
• Sécurité : Protection jusqu’à R$ 250 000 par le FGC (Fonds Garantidor de Crédit)

Choisir entre les banques qui rapportent le plus

La décision dépend de vos objectifs. Si vous recherchez une rentabilité maximale et la patience pour maintenir le placement pendant 24 mois, Neon est le choix. Si vous préférez un rendement immédiat sans période d’attente, Nubank, PagBank ou Iti conviennent mieux. Si vous utilisez fréquemment la plateforme Mercado Livre, Mercado Pago s’intègre naturellement.

Conclusion : Migrer du livret d’épargne est essentiel

Les banques qui rapportent le plus en 2024 ne représentent pas seulement une alternative : elles deviennent une décision financière incontournable pour toute personne souhaitant préserver son pouvoir d’achat. La différence entre 7,41 % et 10,40 %+ par an impacte significativement le patrimoine à moyen terme. En tenant compte de la facilité d’ouverture, de l’absence de frais et de la rentabilité prouvée, il est prudent et immédiat de commencer à transférer progressivement ses économies du livret d’épargne vers des comptes digitaux liés au CDI.