Quel est la banque qui rapporte le plus d'argent ? Comparatif des comptes numériques avec rendement supérieur à l'épargne en 2024

Pourquoi s’éloigner de l’épargne en 2024 ?

L’épargne traditionnelle n’est plus la meilleure option pour ceux qui souhaitent faire travailler leur argent. Avec un rendement fixe de seulement 7,41 % par an (70 % de la Selic plus Taxe Référentielle), elle est nettement en retrait par rapport aux alternatives modernes proposées par les banques digitales.

Les Brésiliens découvrent qu’il existe des voies plus rentables. Les comptes digitaux se consolidant comme une solution pratique et lucrative, combinant facilité d’utilisation et retours financiers bien plus attractifs. Mais quelle est la banque qui rapporte le plus d’argent ? La réponse n’est pas si simple – cela dépend de votre profil et de la somme que vous souhaitez maintenir déposée.

Comprendre le CDI : La base de tout

Pour choisir où investir votre argent en 2024, il est essentiel de comprendre comment fonctionne le CDI (Certificat de Dépôt Interbancaire). Il s’agit d’un indice qui reflète le taux moyen d’intérêt appliqué aux prêts entre institutions bancaires à court terme.

Le CDI évolue en fonction du taux Selic et sert de base pour calculer le rendement de divers produits : CDB, LCI, fonds d’investissement et, bien sûr, les comptes de banques digitales. Contrairement à l’épargne, qui a un rendement mis à jour uniquement mensuellement à la date anniversaire des dépôts, le CDI est recalculé quotidiennement.

L’avantage pratique : Un compte offrant 100 % du CDI rapporte environ 10,40 % par an – bien au-dessus des 7,41 % de l’épargne. Et lorsque vous trouvez des institutions proposant 105 %, 110 % ou même 113 % du CDI ? Le gain devient encore plus significatif.

Les 8 banques digitales qui rapportent le plus d’argent

1. Nubank – Le pionnier avec 100 % du CDI

Une des plus grandes banques digitales brésiliennes propose un compte de paiement où l’argent est automatiquement investi en Titres Publics Fédéraux. La différence par rapport à l’épargne est marquante : alors que l’épargne rapporte une fois par mois, Nubank rapporte tous les jours ouvrables après le 31ème jour du dépôt.

2. Neon – Jusqu’à 113 % du CDI (le Meilleur Rendement)

Neon met en place un système progressif : commence à 100 % du CDI et augmente ce pourcentage tous les six mois jusqu’à atteindre 113 % – le taux le plus élevé parmi toutes les options. La rentabilité maximale se consolide après deux ans de maintien. Plus l’investisseur garde le capital, plus les déductions sur le rendement sont faibles. Pour ceux qui cherchent à identifier la banque qui rapporte le plus d’argent à long terme, Neon se distingue clairement.

3. PicPay – 102 % du CDI avec fonctionnalités supplémentaires

Fondé en 2012, PicPay innove en permettant la création de “Coffres” – catégories personnalisées pour organiser ses économies. L’argent rapporte 102 % du CDI tous les jours ouvrables. Une simulation pratique : R$ 1 000 investis pendant 24 mois génèrent R$ 204,12 de rendement, contre seulement R$ 129,29 que l’épargne offrirait sur la même période.

4. Pagbank – 100 % du CDI Automatique

La plateforme de services financiers de PagSeguro présente le Compte Rendeur, qui applique automatiquement 100 % du CDI sur le solde restant déposé pendant 30 jours ou plus. C’est une option simple et directe pour commencer à faire travailler son argent sans complications.

5. Mercado Pago – Jusqu’à 105 % du CDI avec Programme de Fidélité

Sur le compte Mercado Pago, tout dépôt rapporte déjà 100 % du CDI. Mais il existe une incitation supplémentaire : ceux qui souscrivent au Meli+ (programme de fidélité de Mercado Livre) et maintiennent au moins R$ 1 000 par mois sur la plateforme peuvent atteindre 105 % du CDI.

6. 99Pay – Jusqu’à 110 % du CDI pour Petits Montants

Le portefeuille numérique de l’app 99 offre une structure différenciée. Les soldes jusqu’à R$ 5 000 rapportent jusqu’à 110 % du CDI dans l’onglet 99Pay. Pour des montants plus importants, le taux réduit à 80 % du CDI, auquel s’ajoutent 110 % pour la tranche initiale. 99Pay insiste sur le fait que son rendement fonctionne 24 heures sur 24, y compris le week-end, et offre également du cashback sur les courses et recharges de téléphone.

7. Iti (Itaú) – 100 % du CDI dès le premier jour

Le compte digital iti offre un rendement automatique de 100 % du CDI dès le premier jour ouvré, lorsque l’argent est dans la fonctionnalité “Mes Objectifs”. Cet outil fonctionne de manière similaire aux coffres d’autres plateformes, permettant de séparer des ressources par objectifs spécifiques.

8. Banco PAN – 100 % du CDI avec un minimum accessible

Banco PAN se distingue par un minimum initial très bas : seulement R$ 30. Dans les 30 premiers jours, le rendement est de 10 % du CDI. À partir du mois suivant, il monte à 100 % du CDI. La banque rapporte automatiquement tous les jours, sans limite de solde maximum.

Quel est le banque qui rapporte le plus d’argent ? Analyse comparative

La question “quelle banque rapporte le plus d’argent” admet plusieurs réponses selon votre scénario :

Pour un rendement maximum pur : Neon avec 113 % du CDI est imbattable, mais nécessite deux ans d’engagement.

Pour un équilibre entre rentabilité et flexibilité : 99Pay (110%) et Mercado Pago (105%) offrent d’excellents retours avec un temps de blocage plus court.

Pour ceux qui débutent : Banco PAN avec seulement R$ 30 initiaux permet de tester le système avec un risque minimal.

Pour l’organisation des objectifs : PicPay et Iti offrent des outils de séparation par objectifs combinés à des rendements compétitifs (102% et 100% respectivement).

L’impact réel du CDI sur vos gains

Pour visualiser concrètement, considérez un capital de R$ 10 000 :

• Épargne : R$ 741 de rendement annuel
• Compte avec 100 % CDI : R$ 1 040 de rendement annuel
• Compte avec 110 % CDI : R$ 1 144 de rendement annuel
• Compte avec 113 % CDI : R$ 1 175 de rendement annuel

La différence annuelle varie de R$ 299 à R$ 434 – des montants qui s’amplifient considérablement en période de hausse de la Selic.

Critères additionnels : Au-delà du rendement

Le rendement est important, mais ce n’est pas tout. D’autres fonctionnalités apportent de la valeur :

• Coffres/Objectifs : PicPay, Iti et Nubank permettent de séparer ses économies par catégories
• Cashback : 99Pay offre un retour sur certaines transactions
• Programmes de fidélité : Mercado Pago récompense ceux qui sont abonnés Meli+
• Accessibilité : Banco PAN a le plus faible minimum initial

Conclusion : Choisir la meilleure voie pour 2024

La décision sur la banque qui rapporte le plus d’argent doit prendre en compte non seulement le taux de CDI proposé, mais aussi vos objectifs financiers, la durée pendant laquelle vous souhaitez maintenir votre argent déposé et quelles fonctionnalités apportent le plus de valeur à votre quotidien.

Les banques digitales ont révolutionné l’accès à des investissements rentables au Brésil. Alors que l’épargne offre 7,41 % par an, les comptes digitaux proposent une fourchette de 100 % à 113 % du CDI, ce qui représente des gains de 40 % à 50 % supérieurs. Dans un environnement de taux d’intérêt en hausse, cette différence se traduit par des centaines de reais économisés ou gagnés par an.

Si vous laissez encore votre argent dormir dans l’épargne, 2024 est l’année pour reconsidérer. Que ce soit via Neon pour un rendement maximal, 99Pay pour un équilibre entre rendement et flexibilité, ou Banco PAN pour commencer avec peu de capital – toutes ces options ont largement surpassé ce que l’épargne peut offrir. L’essentiel est de faire le premier pas et de laisser votre argent travailler pour vous grâce à l’un des nombreux banques digitales qui rapportent le plus.