À lire avant d'échanger des dollars taïwanais contre des yens japonais : dévoilement des coûts des 4 principales méthodes, est-ce rentable d'investir maintenant ?

Maintenant, est-ce rentable d’échanger des yens ?

Le 10 décembre 2025, le taux de change NT$ contre yen japonais est d’environ 4,85. En faisant un calcul à rebours — comparé à 4,46 au début de l’année — le yen s’est apprécié de plus de 8,7 % sur l’année. Pour les investisseurs taïwanais, cela représente déjà un rendement de change assez conséquent. Surtout dans un contexte où le NT$ continue de se déprécier, échanger contre le yen est devenu une option d’allocation pour beaucoup.

Selon l’observation du marché, la demande de change en yen à Taïwan a augmenté d’environ 25 % dans la seconde moitié de l’année, avec deux moteurs principaux : la reprise du tourisme post-pandémie et la recherche de placements refuges par les capitaux.

Mais la question « est-ce rentable ? » dépend de la situation. À court terme, le yen reste dans une zone de forte volatilité. Les États-Unis sont entrés dans un cycle de baisse des taux, tandis que la Banque du Japon (BOJ) est sur le point de relever ses taux : le ton hawkish du gouverneur Ueda a poussé le marché à anticiper une hausse de 0,25 point de base à 0,75 % lors de la réunion du 19 décembre (atteignant un sommet en 30 ans), et le rendement des obligations japonaises a atteint un sommet de 17 ans à 1,93 %. Le USD/JPY est passé d’un sommet de début d’année à 160, à environ 154,58 actuellement ; à court terme, il pourrait osciller autour de 155, mais la tendance à moyen et long terme prévoit un retour sous 150.

En résumé : échanger maintenant est rentable, mais il ne faut pas tout convertir d’un coup. Opérer par étapes est plus prudent.

Pourquoi autant de gens veulent-ils échanger contre le yen ?

Le yen n’est pas seulement une « petite monnaie » pour le tourisme, il possède une attractivité plus profonde.

Tourisme et consommation quotidienne : Tokyo, Osaka, Hokkaido — la plupart des magasins dans les sites touristiques japonais n’acceptent que du liquide (le taux de pénétration des cartes de crédit est d’environ 60 %). Les acheteurs de produits de beauté, vêtements ou produits dérivés d’anime doivent souvent payer directement en yen. Ceux qui prévoient de résider longtemps au Japon échangent aussi à l’avance pour éviter que la fluctuation du taux ne fasse augmenter leurs dépenses.

Perspective du marché financier : le yen est l’une des trois principales monnaies refuges mondiales (avec le dollar américain et le franc suisse). La stabilité de l’économie japonaise, la taille contrôlable de la dette publique, et l’afflux de capitaux en période de turbulences — par exemple lors du conflit Russie-Ukraine en 2022, où le yen a gagné 8 % en une semaine, permettant d’amortir une chute de 10 % du marché boursier — en font une monnaie de choix. Pour les investisseurs taïwanais, échanger contre le yen ne se limite pas au loisir, c’est aussi une couverture contre le risque du marché taïwanais.

De plus, la politique de taux d’intérêt ultra-bas du Japon (0,5 %) fait du yen une « monnaie de financement ». Beaucoup empruntent en yen à faible coût pour investir dans des actifs à rendement plus élevé en dollars (différentiel d’environ 4,0 % entre le Japon et les États-Unis). Lorsqu’un risque apparaît, ils ferment la position en rachetant du yen, réalisant ainsi une opération d’arbitrage.

Quatre canaux pour échanger des yens, lequel est le moins cher ?

Beaucoup pensent qu’échanger des yens se limite à aller à la banque, mais la différence de taux de change peut déjà vous faire payer plusieurs boissons. Nous avons calculé, avec les taux réels de décembre 2025, le coût de quatre méthodes pour vous donner une idée.

Méthode 1 : Échange en banque ou à l’aéroport en personne

C’est la méthode la plus traditionnelle — apporter des espèces en NT$ à une agence bancaire ou à un comptoir d’aéroport pour obtenir des yens en liquide. C’est simple, mais en utilisant le « taux de vente en espèces » (1-2 % inférieur au taux spot), le coût total est le plus élevé.

Par exemple, le taux de change affiché par la Taiwan Bank le 10 décembre 2025 à 9h18 est d’environ 0,2060 NT$/JPY (soit 1 NT$ = 4,85 JPY). Certaines banques ajoutent aussi des frais fixes.

Avantages : sécurité, fiabilité, dénomination variée (1 000, 5 000, 10 000 yens), assistance en personne.

Inconvénients : taux moins favorable, horaires d’ouverture (9h00-15h30 en semaine), frais pouvant augmenter le coût.

Pour qui : ceux qui ne sont pas familiers avec le numérique ou qui ont besoin d’échanger en urgence à l’aéroport.

(Source : sites officiels des banques, mise à jour 10/12/2025)

Méthode 2 : Change en ligne, retrait en personne

Via la banque en ligne ou l’app, convertir des NT$ en yen et créditer un compte en devises. Utiliser le « taux de vente spot » (environ 1 % meilleur que le taux en espèces). Si besoin de liquide, retirer en agence ou via ATM en devises, avec des frais de retrait (dès 100 NT$).

Par exemple, après avoir changé via l’app E.SUN, les frais de retrait en liquide sont la différence entre le taux spot et le taux en espèces, avec un minimum de 100 NT$. Idéal pour suivre l’évolution du marché et entrer par étapes quand le taux est favorable (par exemple, NT$ contre yen inférieur à 4,80).

Avantages : opération 24h/24, possibilité d’acheter par tranches, taux plus avantageux.

Inconvénients : ouverture d’un compte en devises nécessaire, frais de retrait, limites de montant pour certains comptes.

Pour qui : ceux qui ont de l’expérience en devises, qui utilisent souvent un compte en devises, et qui veulent faire du placement en yen (taux annuel actuel : 1,5-1,8 %).

Méthode 3 : Change en ligne, retrait à l’aéroport

Pas besoin de compte en devises, remplir en ligne le montant, la devise, la date et le lieu de retrait. Après transfert, présenter une pièce d’identité et la notification de transaction pour retirer en personne. La Taiwan Bank et Mega Bank proposent ce service, avec possibilité de réserver un retrait à l’aéroport.

La « Easy Shopping » de Taiwan Bank offre un change en ligne sans frais (paiement via TaiwanPay, seulement 10 NT$), avec un taux environ 0,5 % meilleur. Plusieurs agences à l’aéroport de Taoyuan (dont 2 24h/24) facilitent la planification avant départ.

Avantages : meilleur taux, souvent sans frais, possibilité de réserver, pas besoin de cash sur place.

Inconvénients : réservation préalable (1-3 jours), horaires limités, pas de modification une fois réservé.

Pour qui : voyageurs organisés, souhaitant retirer directement à l’aéroport.

Méthode 4 : Retrait en ATM en devises

Utiliser une carte bancaire à puce dans un ATM en devises pour retirer du liquide en yen. Fonctionne 24h/24, avec possibilité de retrait interbancaire. Débit de 5 NT$ par transaction, sans frais de change. Supporte les principales devises (yen, dollar, euro, etc.), avec environ 200 points en tout le pays.

Le retrait en devises de la banque SinoPac depuis un compte NT$ limite à 150 000 NT$ par jour. La CTBC limite à 120 000 NT$ par transaction et par jour, mais pour certains comptes numériques (type 3), la limite est abaissée à 100 000 NT$/jour depuis octobre 2025.

Avantages : retrait immédiat, grande flexibilité, pas de frais de change.

Inconvénients : nombre limité de points, débits fixes (1 000/5 000/10 000 yens), risque de rupture de stock en haute fréquentation (aéroport).

Pour qui : ceux qui manquent de temps ou qui ont besoin d’un retrait urgent, mais il vaut mieux ne pas attendre la dernière minute.

Tableau comparatif des coûts pour les 4 méthodes

En estimant un change de 50 000 NT$, données de décembre 2025 :

Notre conseil : pour un budget de 5 à 20 millions NT$, la meilleure stratégie est de combiner « change en ligne + ATM » — d’abord réserver en ligne pour la majorité, puis utiliser l’ATM pour les besoins ponctuels, pour minimiser les coûts et maximiser la flexibilité.

Après avoir échangé des yens, ne laissez pas votre argent dormir

Si vous ne faites que garder des yens en liquide chez vous, c’est une perte d’opportunité. Après l’échange, plusieurs options pour générer des revenus existent.

Dépôts en yen : option la plus stable. E.SUN, Taiwan Bank proposent des comptes en devises en ligne, avec un dépôt minimum de 10 000 yens et un taux annuel de 1,5-1,8 %. Faible risque, idéal pour une gestion prudente.

Assurance vie en yen : chez Cathay Life ou Fubon Life, produits d’épargne en devises avec un taux garanti de 2-3 %, à moyen terme (3-5 ans). Taux supérieur au dépôt, mais moins liquide.

ETF en yen : comme Yuanta 00675U, qui suit un indice en yen. Peut s’acheter en fractions via une app de courtier, avec un faible coût de gestion annuel (0,4 %). Convient pour une stratégie d’investissement périodique.

Trading forex : échanger directement USD/JPY, EUR/JPY sur une plateforme de forex, avec possibilité de position longue ou courte 24h/24. Nécessite de l’expérience, risque élevé.

Le yen reste une monnaie refuge, mais ses fluctuations à double sens comportent aussi des risques. La hausse des taux par la BOJ est positive, mais des arbitrages mondiaux ou des conflits géopolitiques (Taiwan, Moyen-Orient) peuvent faire baisser le yen. Pour l’investissement, privilégier un ETF en yen pour une diversification plus sûre.

FAQ rapides

Quelle différence entre le taux de change en espèces et le taux spot ?

Le taux en espèces (Cash Rate) est celui proposé par la banque pour des espèces physiques, pratique mais avec une majoration de 1-2 %, plus frais éventuels. Le taux spot (Spot Rate) est celui du marché interbancaire, pour transferts électroniques ou comptes en devises, plus avantageux, mais avec un délai de règlement (T+2).

Combien de yen pour 10 000 NT$ ?

Calcul : montant en yen = NT$ × taux actuel. Avec le taux de vente en espèces de 4,85, 10 000 NT$ donnent environ 48 500 yens. Avec le taux spot (4,87), environ 48 700 yens, différence d’environ 200 yens (NT$ 40).

Que faut-il apporter pour échanger en personne ?

Pièce d’identité + passeport (pour étrangers, passeport + titre de séjour). Si en entreprise, documents d’enregistrement. En réservant en ligne, apporter aussi la notification de transaction. Moins de 20 ans, accompagnement parental et déclaration d’accord. Plus de 100 000 NT$, déclaration de provenance peut être requise.

Limite de retrait en ATM en devises ?

Depuis octobre 2025, les banques ont ajusté leurs limites : CTBC 120 000 NT$ par transaction et par jour, SinoPac 150 000 NT$ par jour, etc. Il est conseillé de répartir les retraits ou d’utiliser la carte de la même banque pour éviter des frais interbancaires.

La philosophie de l’échange de yen

Le yen n’est plus seulement une monnaie touristique, c’est aussi un actif de couverture et d’investissement à petite échelle. Que vous planifiez un voyage au Japon l’année prochaine ou que vous souhaitiez protéger une partie de votre capital contre la dépréciation du NT$, en respectant deux principes — « échanger par étapes » et « ne pas laisser dormir » — vous pouvez réduire les coûts et maximiser les gains.

Les débutants peuvent commencer par « change en ligne de la Taiwan Bank + retrait à l’aéroport » ou « ATM en devises », puis transférer une partie en dépôts ou ETF selon leurs besoins. Cela permet non seulement de voyager plus avantageusement, mais aussi d’ajouter une couche de protection face aux turbulences du marché mondial.