Guide d'introduction à l'investissement en actions pour les débutants en 2025 : Construisez votre système d'investissement à partir de zéro

Vous souhaitez commencer à investir mais ne savez pas par où commencer ? En regardant les gains d’autres investisseurs, vous avez envie de vous lancer, mais vous avez peur de faire des erreurs ? Ce guide complet pour débuter en bourse vous aidera à clarifier votre réflexion d’investissement et à éviter de nombreuses erreurs inutiles.

Avant d’investir, posez-vous ces 3 questions

Avant de commencer réellement à trader, les débutants doivent d’abord réfléchir à :

1. Combien d’argent disponible pouvez-vous investir ?
Ne pas utiliser l’argent destiné à vos besoins essentiels. L’argent à investir doit être celui dont vous n’avez pas besoin dans les 3 prochaines années. Ainsi, même en cas de perte, votre vie quotidienne ne sera pas impactée.

2. Quel niveau de risque êtes-vous prêt à accepter ?
Pouvez-vous supporter une volatilité de 10 % ou seulement 3 % ? Votre tolérance au risque détermine le type d’investissement à privilégier. Les investisseurs plus agressifs peuvent regarder les actions de croissance, CFD, tandis que les prudents préféreront ETF, investissements périodiques.

3. Combien de temps pouvez-vous consacrer à la gestion de vos investissements ?
Pouvez-vous consacrer 1 heure par jour pour suivre le marché ou seulement jeter un œil le week-end ? Cela déterminera si vous faites du trading à court terme, du swing trading ou de l’investissement à long terme.

Choix du courtier : trouver le “bon partenaire” est crucial

Choisir un courtier, c’est comme choisir un coéquipier, cela influence directement vos coûts et votre expérience. Lors du choix, il faut considérer ces aspects :

Comparaison des frais de transaction
Les frais de transaction pour le marché taïwanais tournent généralement autour de 0,1425 %, mais la remise accordée pour la passation d’ordres électroniques varie beaucoup selon les courtiers. Certains grands noms offrent une remise de 6-6,5 %, d’autres petits courtiers peuvent descendre à 2-3 %, ce qui représente une différence significative sur le long terme.

Pour les actions américaines, les frais via des plateformes de sous-traitance ou courtiers étrangers varient de 0,25 % à 1 %. Il faut aussi prendre en compte les frais de la bourse (0,0008 %) et les frais d’activité de transaction, ces coûts cachés ne doivent pas être négligés.

Interface de trading et expérience de service
Les débutants doivent particulièrement privilégier une interface intuitive. Une procédure simple permet de commencer rapidement et de réduire les erreurs lors de la passation d’ordres. Si vous choisissez un courtier étranger, une interface en chinois et un support client local facilitent grandement l’utilisation.

De plus, vérifiez si l’ouverture de compte supporte les dépôts et retraits en dollars taïwanais. Certains plateformes proposent des virements en TWD ou la liaison directe avec un compte bancaire taïwanais, ce qui évite de changer de devise et réduit les coûts de change.

Fonctionnalités et services additionnels
Comparez si la fonction d’investissement périodique est bien développée — c’est essentiel pour les petits investisseurs. Vérifiez aussi si la plateforme propose des rapports de recherche, des outils de sélection d’actions, ou des comptes démo pour s’entraîner avant d’investir avec de l’argent réel. Beaucoup de plateformes de qualité offrent un compte simulé pour pratiquer.

Marché taïwanais vs marché américain : deux voies d’investissement différentes

Raisons et risques d’investir sur le marché taïwanais

Avantages du marché taïwanais :

• Connaissance locale : en tant qu’investisseur taïwanais, vous comprenez mieux les entreprises locales, ce qui facilite l’analyse du secteur
• Régulation stricte : la Financial Supervisory Commission (FSC) et autres autorités contrôlent le marché de façon rigoureuse

Inconvénients :

• Taille limitée du marché, liquidité inférieure aux marchés internationaux, de gros flux peuvent impacter le prix des actions
• La transparence financière et la gouvernance d’entreprise peuvent encore s’améliorer

Coûts et modalités d’investissement :

• Achat direct via un compte-titres : frais de 0,1425 %, taxe de transaction (lors de la vente) 0,3 %
• Via fonds ou ETF taïwanais : frais ETF 0,1425 %, taxe 0,1 %, coûts internes 0,4-1 % ;
  Fonds actions : frais d’achat environ 3 %, fonds obligataires 1,5 %, frais de gestion annuels 0,2 %, frais de gestion 1-2,5 %, frais de garde 0,2 %

Raisons et risques d’investir sur le marché américain

Pourquoi de plus en plus de débutants choisissent les actions américaines :

• Large choix d’actifs : Apple, Microsoft, Tesla, etc., dans tous les secteurs (tech, santé, consommation)
• Potentiel de croissance élevé : beaucoup d’entreprises innovantes (IA, véhicules électriques) sont cotées aux USA
• Coûts de transaction faibles : frais réduits, exonération de taxe de transaction
• Un seul ETF peut couvrir le marché mondial, permettant une diversification efficace

Mais attention à ces risques :

• Coût de recherche élevé : nombreux secteurs, différences avec Taïwan, nécessitent plus de temps pour étudier
• Décalage horaire : trading de 21h30 à 4h00, peu pratique pour les salariés de jour
• Risque de change : la majorité des actions se négocient en dollars, la fluctuation du TWD peut réduire vos gains

Coûts et modalités d’investissement :

• Achat direct d’actions (via plateforme ou courtier étranger) : frais de 0,25-1 %, frais de la bourse 0,0008 %, frais d’activité (nombre d’actions × 0,000145)
• ETF US : frais de gestion 0,03-0,2 %, frais de transaction similaires à ceux des actions, souvent avec des remises

Comparatif des 3 modes d’investissement en actions américaines

Mode 1 : Achat d’actions individuelles

C’est la méthode la plus classique, détenir directement des parts d’entreprises cotées.

Pour qui ?
Investisseurs qui ont étudié en profondeur une société, souhaitant la conserver à long terme pour percevoir des dividendes.

Avantages :

• Grande liquidité : les grandes capitalisations ont un volume quotidien supérieur à 1 milliard, achat ou vente à tout moment
• Transparence : régulation stricte par la SEC, rapports financiers certifiés par des comptables, sécurité accrue
• Idéal pour le long terme : possibilité d’acheter des fractions d’actions, accessible aux petits investisseurs

Inconvénients :

• Frais multiples : transfert d’argent, différence de change, frais intermédiaires
• Horaires de marché limités, peu de liquidité après clôture
• En cas de rapatriement, coûts supplémentaires

Mode 2 : CFD (Contrats pour différence)

Trade sans détenir réellement l’action, en profitant uniquement de la variation de prix.

Pour qui ?
Petits investisseurs, souhaitant diversifier leur portefeuille, ou utiliser leur capital de façon flexible.

Avantages :

• Faibles coûts d’entrée : quelques centaines d’euros suffisent
• Trading bidirectionnel : profiter des hausses comme des baisses
• Effet de levier : jouer de plus gros montants avec peu de capital
• 24h/24, accès mondial, gestion multi-marchés avec un seul compte

Inconvénients :

• Risque amplifié par le levier, sans stop-loss strict, pertes rapides
• Pas de dividendes, uniquement gains sur la différence de prix
• Choix de plateforme réglementée (FCA, ASIC) indispensable

Coûts : Spread + intérêts de nuit

Mode 3 : ETF (fonds indiciels)

Acheter un panier d’actions via un seul produit.

Pour qui ?
Investisseurs paresseux, avec tolérance moyenne au risque, souhaitant diversifier.

Avantages :

• Faibles coûts de transaction, fiscalité avantageuse (1/3 des taxes sur actions)
• Facile à gérer, pas besoin de sélectionner individuellement, un ETF peut contenir des dizaines ou centaines d’entreprises
• Diversification efficace, accessible avec peu d’argent

Inconvénients :

• Moins adapté au trading à haute fréquence, frais peuvent manger la rentabilité
• Rendement modéré, pas de gains spectaculaires rapides, moins de sensations fortes

Conseil pour débutants :
Commencez par des ETF larges comme SPY (S&P 500) ou VT (monde), en investissant périodiquement, pour minimiser les coûts à long terme.

Guide pratique pour ouvrir un compte et passer des ordres

Ouverture de compte

Ouvrir un compte-titres taïwanais est simple : choisissez un courtier fiable, apportez vos pièces d’identité et votre sceau, et rendez-vous en agence. Le personnel vous guidera étape par étape, il suffit de signer le contrat. Beaucoup de courtiers proposent aussi une ouverture en ligne, sans déplacement, via smartphone ou ordinateur.

Pour les courtiers étrangers, le processus est légèrement différent : inscription → vérification d’identité (KYC) → dépôt de fonds. En général, cela prend 5 à 10 minutes.

Procédure de base pour passer un ordre

Même si l’interface varie selon la plateforme, la logique est la même :

1. Connectez-vous à la plateforme
2. Recherchez le code de l’action (ex : TSLA pour Tesla, AAPL pour Apple)
3. Choisissez le type d’ordre (achat ou vente)
4. Saisissez la quantité
5. Confirmez pour exécuter l’ordre

Notions de base pour suivre le marché

Prix à connaître :

• Prix actuel : prix de transaction en temps réel
• Prix de clôture : dernier prix de la veille
• Prix d’ouverture : premier prix de la journée
• Plus haut / plus bas : extrêmes de la journée

En passant la souris sur un graphique, vous pouvez voir ces valeurs pour chaque moment. Pendant les heures de marché, les prix évoluent en temps réel.

Pour aller plus loin : apprendre à lire les chandeliers, utiliser les moyennes mobiles, le MACD, analyser le carnet d’ordres, etc. Mais pour commencer, familiarisez-vous avec les prix et leur évolution.

Quatre principes pour choisir ses actions en tant que débutant

Premier principe : commencer par des secteurs que vous connaissez
“Achète ce que tu connais !” Si vous achetez souvent des produits 3C, regardez les semi-conducteurs. Si vous aimez les boissons, étudiez l’alimentaire. La connaissance du secteur facilite la sélection.

Deuxième principe : privilégier les grandes entreprises
Les leaders comme TSMC, Hon Hai, sont plus stables, moins volatiles que les petites capitalisations.

Troisième principe : estimer le prix avec les fondamentaux
Utilisez le PER (Prix / Bénéfice par action) ou le rendement pour juger si une action est à un prix raisonnable.

Quatrième principe : diversifier son portefeuille
“Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier” : combinez actions à dividendes et actions de croissance pour limiter le risque.

Quatre erreurs fréquentes des débutants

1. Choisir son courtier sans prudence
Une différence de 1 % de frais peut représenter beaucoup sur le long terme. Mauvais choix de courtier, c’est comme choisir un mauvais coéquipier, cela impacte tout. Lors de gros volumes, négociez les remises.

2. Acheter à l’aveugle sans connaître l’entreprise
Acheter sans savoir ce que fait la société, c’est risqué. Avant d’investir, vérifiez : secteur, produits principaux, santé financière (PER, marge brute), actualités importantes. Lors du boom des shipping, beaucoup ont acheté sans connaître “les trois géants”, pour finir coincés en haut.

3. Manque de discipline dans l’exécution
Beaucoup de pertes viennent de : prendre des profits trop tôt ou laisser courir des pertes. Fixez des règles claires : par exemple, vendre à +20 %, ou couper si la perte dépasse -10 %. Respectez ces règles.

4. Ne pas trouver son style d’investissement
Trading à court terme, buy-and-hold, swing trading : chaque méthode a ses avantages. L’essentiel est de trouver votre rythme. Ne pas suivre aveuglément les autres, cela mène souvent à des erreurs.

Conseils sincères pour débutants

Premier conseil : s’entraîner 3 mois en simulation
La plupart des plateformes offrent un compte démo gratuit. Utilisez de l’argent fictif pour pratiquer, tester votre psychologie, apprendre à passer des ordres. Pas besoin d’investir en vrai tout de suite.

Deuxième conseil : contrôler ses fonds initiaux
Même si vous êtes prêt, ne mettez pas tout d’un coup. Commencez avec un petit montant, par exemple 5 % de votre capital total par transaction.

Troisième conseil : faire un bilan après chaque opération
Notez pourquoi vous avez acheté, à quel prix, quand vous avez vendu, le résultat, et ce que vous avez appris. Avec le temps, vous découvrirez votre style d’investissement.

En résumé :
Investir en bourse n’est pas un jeu de hasard. C’est un processus systématique qui demande connaissances, stratégie et discipline. Prendre le temps d’apprendre, avoir une bonne mentalité, c’est bien plus important que de vouloir gagner vite en suivant la foule. Bonne chance pour trouver votre voie d’investissement en 2025 !