Comprendre une seule phrase sur les applications de la blockchain : des concepts de base à l'investissement pratique

La nature de la blockchain : un registre maintenu collectivement par plusieurs participants

Parler de blockchain peut sembler étranger à beaucoup. En réalité, c’est comme un registre enregistrant les entrées et sorties d’argent, sauf que ce registre n’est pas géré par une seule personne ou organisation, mais maintenu conjointement par des milliers de participants à l’échelle mondiale (appelés « nœuds » ou « mineurs »).

Pourquoi l’appelle-t-on « blockchain » ? Parce que chaque transaction est enregistrée dans une unité de données appelée « bloc ». Plusieurs blocs, en ordre chronologique, sont reliés entre eux par cryptographie, formant ainsi une « chaîne ». Cette conception décentralisée signifie que même si un nœud tombe en panne ou si des données sont perdues, le système entier peut continuer à fonctionner normalement, évitant ainsi un effondrement dû à un point unique de défaillance.

La structure de la blockchain : trois éléments clés

Chaque bloc contient trois parties essentielles :

La couche de données est le support d’information du bloc. Sur le réseau Bitcoin, les données enregistrent l’expéditeur, le destinataire et le montant de chaque transaction.

La valeur de hachage (Hash) est comme une carte d’identité unique du bloc. Elle a deux fonctions : d’une part, aider à localiser rapidement le contenu du bloc ; d’autre part, détecter toute altération du bloc grâce à son unicité.

La valeur de hachage du bloc précédent enregistre le hash du bloc antérieur. Cette méthode de liaison en chaîne a une astuce : si un hacker tente de falsifier un bloc, cela invalidera tous les hash des blocs suivants, ce qui sera immédiatement détecté. Pour renforcer la sécurité, la blockchain utilise un mécanisme de preuve de travail (PoW), rendant la falsification coûteuse et protégeant l’intégrité des données du réseau.

Fonctionnement de la blockchain : un exemple de transaction

Supposons que Xiao Wang veuille transférer 1 Bitcoin à Xiao Li. Comment cette transaction est-elle traitée sur la blockchain ?

Première étape : initiation de la transaction. Xiao Wang remplit son portefeuille avec l’adresse d’envoi, celle de réception et le montant, puis diffuse la transaction sur tout le réseau blockchain en attente de validation.

Deuxième étape : validation par les nœuds. Les mineurs doivent confirmer deux choses : Xiao Wang possède-t-il réellement 1 Bitcoin dans son portefeuille ? La transaction a-t-elle été signée par Xiao Wang lui-même ? Après validation, la transaction entre dans la « file d’attente de mise en bloc ».

Troisième étape : mise en bloc. Avec le mécanisme de preuve de travail, environ toutes les 10 minutes, les mineurs regroupent plusieurs transactions en attente pour créer un nouveau bloc.

Quatrième étape : consensus global. Le nouveau bloc est diffusé à chaque nœud du réseau, qui vérifient la légalité des transactions et la validité du hash. Lorsqu’au moins 51 % des nœuds acceptent le bloc, il est officiellement ajouté à la chaîne, la transaction est terminée. Tout ce processus nécessite la participation de plusieurs parties et un consensus, réduisant considérablement le risque de fraude.

Important : les transactions Bitcoin sont irréversibles. Si l’adresse de transfert est incorrecte, les fonds ne peuvent pas être récupérés. Après validation, les mineurs reçoivent une récompense, comme des frais de transaction ou de nouveaux Bitcoins créés.

La classification des blockchains : trois modèles avec leurs avantages et inconvénients

La blockchain ne se limite pas à une seule forme. Selon les participants et les droits d’accès, on peut la diviser en trois catégories :

La blockchain publique est totalement ouverte, accessible à tous. Bitcoin, Ethereum, Solana, Polkadot, Cardano, Litecoin, BNB Chain en font partie. Son avantage est la transparence des données et une résistance quasi totale à la falsification. Son inconvénient est une vitesse de traitement plus lente, une consommation électrique et de puissance de calcul élevée. Elle est adaptée aux crypto-monnaies, à l’Internet des objets, aux contrats intelligents, à l’identité numérique, etc.

La blockchain consortium est maintenue par un groupe d’organisations autorisées. Par exemple, Hyperledger, FISCO BCOS, utilisées dans la finance, l’énergie, l’assurance. Elle offre une vitesse de transaction rapide, des coûts faibles, une meilleure résistance aux attaques, mais le mécanisme de consensus peut prendre du temps, ce qui impacte le développement.

La blockchain privée est contrôlée entièrement par une seule organisation, qui détient les droits de lecture et d’écriture. Elle offre la vitesse la plus élevée et une sécurité accrue, mais les tokens peuvent être manipulés, ce qui la rend adaptée à la gestion interne des données et à l’audit en entreprise.

Les avantages de la blockchain : pourquoi y prêter attention

Sécurité : toutes les transactions sur la blockchain sont cryptées. Une fois vérifiées, elles ne peuvent plus être modifiées, même par l’administrateur du système. Cette caractéristique réduit considérablement les risques de fraude financière ou de vol d’identité.

Traçabilité : chaque transaction est enregistrée de façon permanente dans une base de données immuable, permettant de retracer précisément l’origine et le parcours des fonds, ce qui est précieux pour la lutte contre le blanchiment d’argent, l’audit et la conformité.

Efficacité : le registre distribué permet aux deux parties de vérifier rapidement la transaction, réduisant les intermédiaires et les coûts de paiement transrégional. Alors qu’un virement bancaire traditionnel peut prendre 3 à 5 jours, une transaction blockchain peut ne durer que quelques minutes.

Précision des transactions : la validation par plusieurs nœuds réduit considérablement les erreurs humaines. De plus, chaque changement d’actif dispose d’un enregistrement de suivi indépendant, rendant presque impossible la double dépense.

Les limites de la blockchain : risques à connaître

Risque de clé : si la clé du portefeuille est perdue, les actifs cryptés seront irrémédiablement perdus, sans possibilité de récupération.

Consommation énergétique : les blockchains publiques utilisant la preuve de travail nécessitent une consommation électrique et de puissance de calcul importante, ce qui pose des enjeux environnementaux.

Temps de consensus : les mécanismes de consensus des blockchains privées ou consortiums sont plus complexes, et leur réalisation peut prendre du temps, ralentissant la mise à jour et le développement.

Risques d’usage illicite : en raison de l’anonymat qu’offre la blockchain, il existe un potentiel d’utilisation à des fins illégales.

Applications de la blockchain : du concept à la pratique

La blockchain ne se limite pas à la crypto-monnaie. Son champ d’application s’étend en permanence.

Crypto-monnaies et finance : ce sont les usages les plus matures. Bitcoin, Ethereum sont devenus des options importantes pour la gestion d’actifs mondiaux. En juin 2023, Bank of China International a émis sur Ethereum un titre structuré d’une valeur de plus de 30 millions de dollars, illustrant l’innovation financière par la blockchain. La finance décentralisée (DeFi) permet aux utilisateurs d’emprunter, d’échanger sans intermédiaire bancaire traditionnel.

Gestion de la chaîne d’approvisionnement : un autre exemple. Dans la chaîne logistique traditionnelle, la circulation des marchandises génère beaucoup de données, difficiles à tracer en cas de problème. Le projet Food Trust d’IBM utilise la blockchain pour suivre tout le processus d’approvisionnement alimentaire. La marque taïwanaise de thé « Wang De Chuan » enregistre l’origine et le procédé de fabrication du thé via blockchain, permettant aux consommateurs de scanner un QR code pour voir l’historique complet du produit. Cela améliore la transparence de la sécurité alimentaire et la confiance des consommateurs.

Gestion de la propriété intellectuelle : les NFT (jetons non fongibles) montrent un potentiel énorme. Musique, œuvres d’art, contenus créatifs peuvent obtenir une preuve de propriété via la blockchain. Par exemple, le projet NFT « Phanta Bear » de Jay Chou permet aux fans d’acheter des NFT pour soutenir directement leur idole, tout en recevant du contenu exclusif, et en enregistrant de façon permanente les droits d’auteur de l’artiste.

Données de santé : la gestion des dossiers médicaux évolue également. L’Estonie utilise la blockchain pour stocker les dossiers médicaux, accessibles uniquement avec l’autorisation du patient, protégeant la vie privée et empêchant la falsification. Taïwan étudie aussi comment utiliser la blockchain pour partager en toute sécurité les dossiers médicaux entre hôpitaux, permettant aux patients de changer d’hôpital sans transporter de documents papier, améliorant ainsi l’efficacité médicale.

Investir dans la blockchain : trois principales approches

La blockchain en soi est une infrastructure technologique, elle ne permet pas d’investissement direct. Mais les investisseurs peuvent participer à cet écosystème en investissant dans des produits ou applications basés sur la blockchain.

Le trading spot est le plus simple. Comme pour les actions, l’utilisateur achète des crypto-monnaies à un prix bas et les vend à un prix plus élevé pour réaliser un profit. Par exemple, acheter un Bitcoin à 30 000 USD et le revendre à 50 000 USD permet de gagner 20 000 USD. Les crypto-monnaies achetées peuvent être stockées dans un portefeuille ou transférées à d’autres.

Le minage convient aux investisseurs disposant de compétences techniques et de capitaux. Les mineurs fournissent leur puissance de calcul pour valider des transactions, et reçoivent une récompense en retour. Cela nécessite l’achat de matériel spécialisé et la prise en charge des coûts d’électricité, ce qui n’est pas adapté aux petits investisseurs.

Les contrats pour différence (CFD) sur crypto-monnaies sont la méthode la plus efficace et pratique. Il s’agit d’un produit dérivé financier permettant de spéculer sur la hausse ou la baisse des prix sans détenir la crypto réelle ni gérer de clés privées. Le CFD permet le trading avec effet de levier, avec peu de capital initial, mais comporte des risques accrus, avec des profits ou pertes amplifiés.

Pour ceux qui souhaitent s’impliquer dans l’écosystème blockchain, il est essentiel de choisir une méthode adaptée à leur tolérance au risque. Quoi qu’il en soit, il faut bien comprendre les risques du marché et investir prudemment.