Connaissances essentielles pour l'échange de yens japonais : différences de coûts entre les quatre principaux canaux et la solution la plus économique pour les frais de transaction en devises étrangères

Le taux de change du dollar taïwanais face au yen japonais atteignant 4,85, non seulement les touristes se préparent, mais même les investisseurs commencent à s’intéresser à la valeur refuge du yen. Mais la véritable question est — savez-vous comment échanger des yens de la manière la plus économique en termes de frais de change ? Avec 50 000 TWD, choisir la mauvaise méthode pourrait vous faire perdre jusqu’à 1 500 RMB.

Pourquoi s’intéresser maintenant à l’échange en yen

De la consommation quotidienne à la gestion financière, l’utilité du yen dépasse déjà le simple besoin de voyage.

Au niveau de la vie quotidienne, le Japon dépend fortement des transactions en espèces (taux de pénétration des cartes de crédit seulement à 60%), que ce soit pour faire du shopping à Tokyo, skier à Hokkaido ou acheter des produits japonais via des services de shopping. Pour ceux qui prévoient de résider ou de travailler temporairement au Japon, échanger à l’avance permet aussi de verrouiller le taux de change et de limiter le risque de fluctuation.

Au niveau de l’investissement, le yen, le dollar américain et le franc suisse sont considérés comme les trois principales monnaies refuges mondiales. Lors du conflit russo-ukrainien en 2022, le yen a augmenté de 8% en une semaine, amortissant ainsi la chute du marché boursier, ce qui en fait un excellent outil de couverture pour les investisseurs taïwanais contre la volatilité du marché local. De plus, la politique de taux d’intérêt ultra-bas à long terme du Japon (seulement 0,5%) incite beaucoup à emprunter en yen à faible coût pour investir dans des dollars à rendement plus élevé, avec une différence d’intérêt pouvant atteindre 4,0%.

Depuis le début de l’année, le yen s’est apprécié d’environ 8,7% (de 4,46 au début de l’année à 4,85 actuellement), ce qui rend le rendement du change déjà assez intéressant, surtout lorsque le dollar taïwanais subit une pression de dépréciation.

Comparatif des frais et coûts pour quatre méthodes d’échange en devises

Beaucoup pensent que changer des yens se limite à aller à la banque, mais ils ignorent que les frais de change et la différence de taux peuvent vous faire perdre de l’argent inutilement.

Solution 1 : Échange en espèces à la banque — la méthode la plus traditionnelle mais la plus coûteuse

Apportez directement des espèces en TWD à une agence bancaire ou à un comptoir d’aéroport, en utilisant le taux de vente en espèces (environ 1-2% en moins par rapport au taux spot).

Par exemple, le taux de la Banque de Taïwan au 10 décembre 2025 est de 0,2060 TWD/JPY pour la vente en espèces, ce qui équivaut à 1 TWD = 4,85 JPY. Certaines banques prélèvent aussi des frais de traitement en devises étrangères, comme E.SUN (100 RMB par transaction), Cathay United Bank (200 RMB), et Shanghai Commercial Bank (100 RMB), la plupart étant gratuites.

Pour 50 000 TWD, la perte estimée serait de 1 500 à 2 000 RMB.

Public concerné : touristes peu familiers avec les opérations en ligne, ayant un besoin urgent.

Solution 2 : Échange en ligne puis retrait en agence ou ATM — pratique et économique

Utilisez l’application bancaire pour convertir des TWD en devises étrangères et les déposer sur votre compte, en utilisant le taux spot (environ 1% d’avantage). Ensuite, retirez en agence ou ATM. Les frais en devises étrangères commencent à partir de 100 RMB, et les frais interbancaires varient de 5 à 100 RMB.

Après échange en ligne via E.SUN, le retrait en espèces à un guichet ou ATM ne coûte que la différence entre le taux spot et le taux de change en espèces, avec un minimum de 100 RMB. Cette méthode permet d’échelonner l’entrée sur le marché et d’étaler le coût.

Pour 50 000 TWD, la perte estimée serait de 500 à 1 000 RMB.

Public concerné : investisseurs expérimentés en devises, souhaitant conserver leurs positions à long terme.

Solution 3 : Conversion en ligne puis retrait à l’aéroport — la meilleure option pour ceux qui planifient

Pas besoin de compte en devises, il suffit de remplir le montant et la succursale sur le site de la banque, puis de faire un virement et de retirer avec une pièce d’identité. Le service « Easy Shopping » de la Banque de Taïwan n’impose pas de frais de traitement en devises (avec TaiwanPay, seulement 10 RMB), avec un taux de change avantageux d’environ 0,5%. Vous pouvez réserver l’un des 14 points de retrait à l’aéroport de Taoyuan, dont deux ouverts 24h/24.

Pour 50 000 TWD, la perte estimée serait de 300 à 800 RMB.

Public concerné : voyageurs organisés, souhaitant s’assurer d’avoir des espèces à leur arrivée.

Solution 4 : Retrait en ATM en devises 24h/24 — la plus flexible

Utilisez une carte bancaire à puce pour retirer des yens dans un ATM en devises, avec possibilité de retrait interbancaire (frais de 5 RMB seulement pour le débit d’un compte TWD). Aucun frais supplémentaire pour la devise étrangère. La limite quotidienne dans les ATM en devises de Shanghai Fubon Bank est de 150 000 RMB équivalent, et 120 000 RMB pour China Trust.

Environ 200 points dans tout le pays, avec des coupures de 1 000/5 000/10 000 yens. Dans les lieux très fréquentés (aéroports), il peut y avoir rupture de stock, il est conseillé de prévoir à l’avance.

Pour 50 000 TWD, la perte estimée serait de 800 à 1 200 RMB.

Public concerné : travailleurs pressés, nécessitant un retrait rapide sans se rendre en banque.

Évolution actuelle du taux de change du yen et stratégies recommandées

Le gouverneur de la Banque du Japon, Ueda Kazuo, a récemment tenu un discours hawkish, faisant monter les anticipations du marché à 80%. La Banque centrale prévoit une hausse de 0,25 point de base le 19 décembre, portant le taux à 0,75% (niveau le plus haut depuis 30 ans), et le rendement des obligations japonaises a atteint 1,93%, un sommet de 17 ans. Le USD/JPY, qui était à 160 début d’année, est tombé à 154,58, avec une possible oscillation autour de 155 à court terme, mais une tendance à revenir sous 150 à moyen et long terme.

Bien que le yen soit considéré comme une monnaie refuge, il existe un risque de clôture de positions à court terme, pouvant entraîner une volatilité de 2-5%. Il est conseillé d’échelonner l’entrée, en évitant de tout échanger d’un coup, en combinant « échange en ligne + retrait à l’aéroport » ou « ATM en devises », pour maîtriser à la fois les frais et le risque de change.

Options pour faire fructifier ses yens après réception

Après avoir échangé, ne laissez pas votre argent dormir sans intérêt. Voici quatre options courantes :

Dépôt à terme en yen (approche prudente) : E.SUN, Taïwan Bank proposent des comptes en devises à partir de 10 000 yens, avec un taux annuel de 1,5-1,8%.

Assurance vie en yen (moyen terme) : Cathay Life, Fubon Life proposent des contrats d’épargne avec un taux garanti de 2-3%.

ETF en yen (croissance) : comme Yuanta 00675U, qui suit l’indice du yen, accessible via l’application de courtage pour des investissements périodiques.

Trading de devises par bandes (avancé) : achat/vente direct de USD/JPY ou EUR/JPY, en mode long/short 24h, via une plateforme de forex.

FAQ sur l’échange en yen

Q : Quelle différence entre le taux de change en espèces et le taux spot ?

Le taux en espèces concerne l’échange de billets et pièces physiques, avec souvent des frais intégrés, et une différence de 1-2% par rapport au taux spot. Le taux spot est pour les transferts électroniques sans livraison physique, avec un règlement en T+2, offrant un meilleur taux mais nécessitant d’attendre.

Q : Combien de yens puis-je obtenir pour 10 000 TWD ?

En utilisant le taux de vente en espèces de 4,85, cela donne environ 48 500 yens ; avec le taux spot de 4,87, cela donne 48 700 yens, soit une différence d’environ 200 yens.

Q : Quels documents apporter pour un échange en agence ?

Les Taïwanais doivent présenter leur carte d’identité + passeport, les étrangers leur passeport + permis de séjour. Pour des montants supérieurs à 10 000 RMB, une déclaration de provenance peut être requise.

Q : Quelle est la limite de retrait en ATM en devises ?

Depuis la nouvelle réglementation de 2025, chaque banque a ses propres limites : E.SUN (50 000 RMB par transaction, 150 000 RMB par jour), China Trust (120 000 RMB). La limite dépend aussi de la banque émettrice.

Conseils finaux

Le yen est passé du simple « argent de poche » pour le voyage à une option d’investissement et de couverture contre le risque. En respectant les principes de « échange progressif », « réduction des frais » et « ne pas laisser dormir l’argent », vous pouvez minimiser vos coûts. Les débutants peuvent commencer par « échange en ligne + retrait à l’aéroport » ou « ATM en devises », puis évoluer vers des dépôts à terme, ETF ou trading par bandes, pour profiter à la fois de la facilité de voyage et d’une protection supplémentaire face aux turbulences mondiales.