L'investissement en yen japonais est en plein essor : découvrez le plan d'échange de 50 000 à 500 000

La pression de dépréciation du dollar taïwanais en 2025 se poursuit, et la popularité du yen japonais monte en flèche. Le taux de change du dollar taïwanais contre le yen a déjà atteint 4,85, soit une hausse de 8,7% par rapport à 4,46 au début de l’année. Ce n’est plus simplement une question d’argent de poche pour voyager à l’étranger.

Mais la question se pose : échanger des yens est-il vraiment avantageux ? Comment échanger pour minimiser les coûts ? Nous analysons en profondeur les quatre principales voies de change à Taïwan, avec des données concrètes pour vous montrer.

Pourquoi vaut-il la peine d’échanger contre le yen ? Pas seulement pour voyager

Beaucoup pensent que changer des devises, c’est simplement échanger contre le yen, mais il y a en réalité une logique financière derrière.

La solidité des devises refuges

Le yen, le dollar américain et le franc suisse sont considérés comme les trois principales devises refuges mondiales. En 2022, lors du conflit russo-ukrainien, le yen a gagné 8% en une semaine, tandis que le marché boursier a chuté de 10% — voilà la puissance du refuge. Pour les investisseurs taïwanais, détenir du yen ne sert pas seulement à protéger leurs actifs, mais aussi à couvrir la volatilité du marché boursier taïwanais.

En comparaison, échanger en euros est aussi une option de réserve majeure, mais face aux risques géopolitiques, la fonction de refuge du yen est plus marquée.

Le coût d’opportunité de l’arbitrage

La Banque du Japon maintient un taux d’intérêt ultra-bas de 0,5%, tandis que le taux des fonds fédéraux américains dépasse 4,5%. Ce différentiel de 0,25 point de base attire les capitaux mondiaux pour arbitrage. Selon les prévisions, la Banque du Japon pourrait relever ses taux à 0,75% en décembre (un sommet sur 30 ans), avec une probabilité de 80%, ce qui soutient la hausse du yen.

Une couverture pratique pour tous les scénarios

De l’achat à Tokyo (40% en espèces), en passant par l’achat de produits de beauté japonais, jusqu’aux études ou petits boulots à l’étranger, la demande de cash en yen est forte. Cela vous donne de bonnes raisons d’entrer sur le marché à un prix avantageux.

Les 4 méthodes de change les plus courantes à Taïwan, comparaison des coûts

Il existe quatre méthodes courantes pour changer de devises. Nous avons testé avec 50 000 TWD pour comparer les coûts.

Première catégorie : échange en bureau de change (traditionnel mais coûteux)

Apportez directement vos TWD à une banque ou à un guichet d’aéroport pour échanger contre des yens en cash. C’est la méthode la plus utilisée, mais aussi la plus coûteuse.

La raison est simple — les banques utilisent le « taux de vente en espèces », qui est inférieur de 1-2% au taux du marché international. Par exemple, la Bank of Taiwan affiche un taux de vente en espèces d’environ 0,2060 (soit 4,85 yens par TWD), en plus de frais de service (100-200 TWD par transaction).

Avec 50 000 TWD, la différence de change peut coûter 1 500 à 2 000 TWD, ce qui revient à donner de l’argent à la banque sans raison.

Situations adaptées : besoin urgent avant un voyage, petits montants, peu familiarisé avec les opérations en ligne.

Deuxième catégorie : change en ligne, retrait à l’aéroport (meilleur choix avant départ)

C’est la nouvelle tendance du change à Taïwan en 2024. Le processus : via l’app bancaire en ligne, remplir la devise, le montant, la succursale de retrait et la date, puis présenter la pièce d’identité et la notification de transaction au guichet pour retirer en cash.

Le service « Easy Purchase » de la Bank of Taiwan est totalement gratuit (uniquement 10 TWD de frais via TaiwanPay), avec un taux de change « spot de vente », meilleur de 0,5-1% par rapport au taux en cash. À l’aéroport de Taoyuan, 14 points de retrait de la Bank of Taiwan, dont 2 24h/24, facilitent la réservation.

Avec 50 000 TWD, le coût via change en ligne ne dépasse pas 300-800 TWD, soit plus de la moitié d’économisé.

Situations adaptées : planification précise avant départ, retrait direct à l’aéroport, réservation à l’avance.

Troisième catégorie : retrait en ATM en devises étrangères (24h/24 sans limite)

Utilisez votre carte bancaire avec puce pour retirer des yens dans un ATM en devises étrangères, supporte le retrait interbancaire, avec des frais de seulement 5 TWD par transaction. La limite quotidienne chez E.SUN Bank est de 150 000 TWD équivalent, sans frais de change, accessible 24h/24.

C’est la méthode la plus flexible, idéale pour un besoin urgent. Inconvénients : nombre limité d’ATM (environ 200 à Taïwan), risque de rupture de cash en heures de pointe (aéroports, gares).

Le coût se situe entre le bureau et le change en ligne, environ 800-1 200 TWD pour 50 000 TWD.

Situations adaptées : pas de temps pour aller en bureau, besoin de cash immédiat, montant inférieur à la limite journalière.

Quatrième catégorie : change en ligne vers un compte en devises (option d’investissement)

Ouvrir un compte en devises dans une banque, utiliser l’app pour convertir le TWD en yen et le déposer sur le compte. La meilleure option : taux spot de vente, mais si vous souhaitez retirer en cash, il faut payer des frais supplémentaires (environ 100 TWD ou plus).

Yushan Bank propose cette option, adaptée aux investisseurs en devises. Après le change, vous pouvez acheter directement un dépôt à terme en yen (taux annuel 1,5-1,8%) ou un ETF en yen, pour faire fructifier votre argent.

Avec 50 000 TWD, le coût total (change + dépôt) est de 500-1 000 TWD.

Situations adaptées : détention à long terme en yen, investissement en dépôt ou ETF, diversification.

Tableau comparatif des 4 méthodes (testé en décembre 2025)

Est-ce le bon moment pour échanger contre le yen ?

Fluctuations à court terme vs tendance à long terme

Le 10 décembre, le taux USD/JPY est entre 154 et 155, le dollar taïwanais contre le yen à 4,85. La hausse des taux de la Banque du Japon et la hausse des rendements US (à 1,93%, sommet sur 17 ans) soutiennent le yen à court terme.

Mais le marché attend aussi l’impact de la clôture des arbitrages mondiaux. Selon les prévisions, le yen pourrait revenir à 155 en 1-2 mois, mais à moyen et long terme (après mars), il pourrait se stabiliser sous 150.

Stratégie recommandée

Ne pas tout échanger d’un coup. La stratégie consiste à entrer par étapes — sortir chaque mois 5-10 millions TWD pour lisser le coût. Lorsqu’il est entre 4,80 et 4,90, il est judicieux d’en profiter pour renforcer.

Pour ceux qui échangent à des fins d’investissement, il est conseillé de garder 30% de fonds en réserve pour profiter d’un éventuel recul.

Quatre options après avoir échangé contre le yen

Une fois en yen, ne laissez pas votre argent dormir. Voici quatre options à considérer.

1. Dépôt à terme en yen : revenu stable
Yushan, Bank of Taiwan proposent des comptes en yen à partir de 10 000 yens, avec un taux annuel de 1,5-1,8%. La solution la plus simple, adaptée aux aversions au risque.

2. Assurance vie en yen : valorisation à moyen terme
Les assurances d’épargne en yen de Cathay, Fubon offrent un taux garanti de 2-3%, idéales pour 3-5 ans.

3. ETF en yen : diversification et croissance
Yuan Da 00675U suit l’indice du yen, frais annuels 0,4%, possibilité d’achat fractionné. Plus flexible que le dépôt, moins risqué que le marché des devises.

4. Trading forex USD/JPY : gains de cycle
Via Mitrade ou autres plateformes, trader USD/JPY ou EUR/JPY, sans commission, faible spread, 24h/24. Convient aux traders expérimentés en swing trading.

L’échange en euros est aussi intéressant, surtout lors d’un tournant de politique monétaire, mais le yen reste plus attractif actuellement.

FAQ rapides

Q : Quelle différence entre taux en cash et taux spot ?
Le taux cash est celui appliqué par la banque pour les billets physiques, 1-2% inférieur au taux spot (environ 200-400 yens par 10 000 TWD). Le taux spot est celui du marché électronique, plus proche du taux international.

Q : Combien de yens puis-je obtenir pour 10 000 TWD ?
Avec un taux cash de 4,85, cela donne 48 500 yens. Avec le taux spot de 4,87, cela donne 48 700 yens.

Q : Quels documents apporter pour changer en bureau ?
Carte d’identité + passeport (pour Taïwanais) ou passeport + permis de résidence (étrangers). Plus de 10 000 000 TWD nécessitent une déclaration de fonds. Moins de 20 ans doivent être accompagnés d’un parent.

Q : Limite quotidienne de retrait en devises étrangères ?
CTBC : 120 000 TWD, Taishin : 150 000 TWD, E.SUN : 50 000 TWD en cash. Il est conseillé d’utiliser votre propre banque pour éviter les frais de 5 TWD par transaction et de répartir les retraits pour éviter la rupture.

En résumé

Le yen est devenu un outil d’investissement pratique et de couverture contre la volatilité, tout en étant utile pour le voyage. La clé est de maîtriser la stratégie de « change progressif + ajustement en temps réel ».

Les débutants peuvent commencer par « change en ligne + retrait à l’aéroport » ou « ATM en devises », puis évoluer vers le dépôt, ETF ou trading forex selon leurs besoins. Cela permet de voyager à moindre coût tout en protégeant son capital face aux fluctuations.

Prochaine étape : ouvrez votre app bancaire, vérifiez le taux spot actuel, et décidez si vous lancez votre premier achat de yen cette semaine.