Guide ultime pour l'échange de yens japonais en 2025 : comparaison des coûts des 4 principales méthodes et astuces opérationnelles

Faut-il échanger des yens maintenant ? Analyse de la situation

En décembre 2025, le taux de change du dollar taïwanais contre le yen japonais dépasse la barre des 4,85. Que signifie ce taux de change ? En partant de 4,46 au début de l’année, le yen s’est apprécié d’environ 8,7 %. Que vous prévoyiez un voyage au Japon en fin d’année ou que vous souhaitiez ajuster votre portefeuille face à la dépréciation du dollar taïwanais, l’attractivité de changer en yen existe — mais la question est comment le faire de manière la plus économique.

Selon les données récentes, la demande de change à Taïwan pour la seconde moitié de l’année a augmenté de 25 %, principalement en raison de trois facteurs : la reprise du tourisme, la redécouverte du yen comme l’une des trois principales monnaies refuges mondiales, et l’augmentation des anticipations de hausse des taux par la Banque du Japon. Le président de la Banque du Japon, Ueda Kazuo, a récemment exprimé une position hawkish, faisant monter les attentes du marché à 80 %, et la réunion du 19 décembre où la hausse des taux à 0,75 % est devenue très probable, soutiendra le yen à moyen terme.

Mais ne vous précipitez pas pour tout échanger d’un coup, car la volatilité à court terme subsiste. Le USD/JPY, qui était à un sommet de 160 au début de l’année, est tombé à 154,58. Les prévisions des institutions professionnelles indiquent une fourchette oscillant entre 150 et 155, et les investisseurs doivent se méfier des fluctuations de 2-5 % dues à la clôture des arbitrages. À ce moment-là, effectuer des achats par tranches devient une pratique standard pour réduire le risque.

Maîtriser deux concepts de taux de change pour éviter de dépenser inutilement

Avant d’aborder les quatre méthodes d’échange, il est essentiel de comprendre deux concepts — cela influence directement votre coût.

Taux de change en espèces : c’est le prix proposé par la banque pour les billets physiques (billets, pièces), généralement inférieur de 1-2 % par rapport au taux spot. L’avantage est de recevoir immédiatement de l’argent liquide, pratique pour un usage urgent à l’étranger ; l’inconvénient, c’est que cette différence de taux peut couvrir plusieurs boissons à la main.

Taux de change spot : c’est le prix pour une transaction de change qui sera réglée dans deux jours ouvrables sur le marché des devises, principalement utilisé pour les transferts électroniques. Il est plus proche du prix international, avec des coûts plus faibles, mais nécessite d’attendre la liquidation T+2.

Exemple : La banque taïwanaise propose un taux de vente en espèces d’environ 4,85 (1 dollar taïwanais contre 4,85 yens), tandis que le taux spot de vente est d’environ 4,87. En échangeant 50 000 TWD, avec le taux en espèces, vous obtenez environ 242 500 yens, alors qu’avec le taux spot, vous recevriez environ 243 500 yens. La différence de 200 yens (environ 40 TWD) peut sembler minime, mais c’est le prix de choisir la mauvaise méthode.

Quatre méthodes d’échange, coûts détaillés comparés

Première méthode : Échange en agence — la plus traditionnelle, mais aussi la plus coûteuse

Apportez directement des espèces en TWD à une agence bancaire ou à un guichet d’aéroport pour échanger contre des yens en liquide. Cela paraît pratique, mais le coût est élevé.

Par exemple, avec la Banque taïwanaise, le taux de vente en espèces est de 0,2060 (TWD/JPY). La Yushan Bank ajoute 100 TWD par transaction, et la Fubon Bank de Taipei aussi 100 TWD. Pour 50 000 TWD, la différence de taux et les frais de transaction peuvent vous faire perdre entre 1 500 et 2 000 TWD.

Ce mode convient à ceux qui savent précisément ce qu’ils font : peu familiers avec les opérations en ligne ou pour de petites transactions urgentes (par exemple à l’aéroport). Avantages : sécurité, assistance sur place. Inconvénients : horaires limités (9h00-15h30 en semaine), pas 24h.

Tarifs actualisés (2025/12/10) :

• Banque taïwanaise : vente en espèces 0,2060, gratuit en agence
• Yushan Bank : vente en espèces 0,2067, 100 TWD par transaction
• Fubon Taipei : vente en espèces 0,2069, 100 TWD par transaction

Deuxième méthode : Change en ligne puis retrait en agence ou ATM — coût moyen, plus flexible

Via l’application bancaire ou la banque en ligne, convertir des TWD en yens et les déposer sur un compte en devises. Utiliser le taux spot (environ 1 % moins cher que le taux en espèces). Lorsqu’il faut de l’argent liquide, se rendre en agence ou utiliser un ATM en devises.

L’avantage est de pouvoir observer la tendance du taux, et d’entrer par tranches lorsque le yen est bas (par exemple lorsque le TWD/JPY est inférieur à 4,80), pour réduire le coût moyen. Des frais supplémentaires s’appliquent lors du retrait en liquide, à partir de 100 TWD.

Par exemple, avec Yushan Bank, après change via l’app, le retrait en liquide en yen entraîne des frais équivalents à la différence entre le taux spot et le taux en espèces, minimum 100 TWD. Pour 50 000 TWD, la perte estimée est de 500 à 1 000 TWD, moitié moins que le mode agence.

Ce mode convient aux investisseurs expérimentés, habitués aux comptes en devises, et peut être associé à un placement en yen à taux fixe (actuellement 1,5-1,8 % annuel).

Troisième méthode : Change en ligne puis retrait direct à l’aéroport — la solution la plus économique pour le voyage

Pas besoin d’ouvrir un compte en devises à l’avance. Sur le site de la banque, remplir le montant, la devise, la succursale de retrait et la date. Après transfert, présenter la pièce d’identité et la notification pour retirer en agence. La plateforme « Easy Purchase » de la Banque taïwanaise offre une meilleure compétitivité : pas de frais (10 TWD via TaiwanPay), taux avantageux d’environ 0,5 %.

L’atout principal : possibilité de réserver le retrait à l’aéroport. Avec 14 points de la banque à l’aéroport (dont 2 24h/24), cela évite de se déplacer en agence. Réserver 1 à 3 jours avant, puis retirer directement à l’aéroport.

Pour 50 000 TWD, la perte estimée est de 300 à 800 TWD, idéal pour un voyage planifié. Inconvénients : réservation préalable nécessaire, pas de modification en dernière minute, horaires limités aux heures d’ouverture.

Quatrième méthode : Retrait en ATM en devises — retrait immédiat 24h, solution d’urgence

Utiliser une carte bancaire à puce dans un ATM en devises pour retirer des yens en liquide, opération 24h/24 et interbancaire. La commission interbancaire est de 5 TWD. La limite quotidienne de retrait en yen chez E.SUN Bank est de 150 000 TWD, sans frais de change.

Mais cette méthode a ses limites : il y a environ 200 distributeurs en devises dans tout le pays, avec des devises et des coupures fixes (uniquement 1 000/5 000/10 000 yens). En période de forte affluence, les billets peuvent s’épuiser. Il est conseillé de ne pas attendre la dernière minute, surtout dans les aéroports ou gares.

Pour 50 000 TWD, la perte estimée est de 800 à 1 200 TWD. Idéal pour ceux qui n’ont pas le temps d’aller en agence ou pour des besoins urgents, et pour ceux qui veulent retirer de l’argent liquide en devises de façon flexible.

Tableau comparatif des coûts des quatre méthodes

Après avoir échangé en yen : faire travailler son argent

Laisser le yen dormir sans rendement n’est pas optimal. Quatre options courantes pour les petits montants.

Placement en yen : la solution la plus sûre. Ouvrir un compte en devises chez Yushan ou Taishin Bank, puis déposer en ligne. À partir de 10 000 yens, taux annuel de 1,5-1,8 %, sans risque.

Assurance vie en yen : à moyen terme, chez Cathay ou Fubon, avec un taux garanti de 2-3 %, en plus d’une couverture d’assurance.

ETF en yen (ex : 00675U, 00703) : croissance, suivi de l’indice yen, achat via l’application de courtage, idéal pour l’investissement périodique. Frais annuels 0,4 %.

Trading forex en yen : option avancée, achat direct USD/JPY ou EUR/JPY sur plateforme de forex, avec possibilité de position longue ou courte, 24h. Permet de capter les fluctuations à court terme avec peu de capital. Plateformes comme Mitrade offrent 0 commission, faibles spreads, outils variés (stop-loss, take-profit, signaux en temps réel).

Le yen est une couverture, mais volatile dans les deux sens. La hausse des taux par la BOJ est favorable, mais les arbitrages mondiaux ou conflits géopolitiques (Taiwan, Moyen-Orient) peuvent faire baisser le yen. Pour l’investissement, privilégier ETF pour diversifier, ou le forex pour le trading à court terme.

Foire aux questions

Q : Combien de yens pour 10 000 TWD ?

Formule : montant en yens = montant en TWD × taux de change actuel

Avec le taux de vente en espèces de la banque taïwanaise à 4,85, 10 000 TWD donnent environ 48 500 yens. Avec le taux spot de 4,87, cela donne environ 48 700 yens. La différence est de 200 yens.

Q : Que faut-il apporter pour une opération en agence ?

Citoyens taïwanais : carte d’identité + passeport. Étrangers : passeport + permis de séjour. Entreprises : certificat d’enregistrement. Moins de 20 ans : accompagnement parental + autorisation. Pour des montants supérieurs à 10 000 000 TWD, déclaration de provenance de fonds peut être requise.

Q : Est-ce rentable de changer en yen maintenant ?

Oui, surtout en tranches. La dépréciation du TWD a permis au yen de s’apprécier de 8,7 %, ce qui est significatif. La hausse des taux par la BOJ soutient le yen à moyen terme, mais la volatilité à court terme de 2-5 % recommande d’entrer par étapes.

Q : Limite quotidienne de retrait en devises ?

Les règles varient selon les banques (modifications après octobre 2025) :

• CTBC : équivalent 120 000 TWD/jour, 20 000 TWD par transaction
• Taishin : équivalent 150 000 TWD/jour, 20 000 TWD par transaction
• E.SUN : 50 000 TWD par transaction, 150 000 TWD/jour, pas de frais de change

Il est conseillé de diversifier les retraits ou d’utiliser la carte de la banque pour éviter les frais interbancaires.

En résumé : échanger des yens est devenu une composante essentielle de la gestion patrimoniale

Le yen n’est plus seulement une monnaie de voyage, mais une réserve de valeur avec des fonctions de couverture et d’investissement à petite échelle. Que vous prépariez un voyage ou que vous souhaitiez profiter de la dépréciation du TWD pour vous couvrir, maîtriser la stratégie « achat par tranches + ne pas rester inactif après l’échange » permet de minimiser les coûts et maximiser les gains.

Les débutants peuvent commencer par « change en ligne + retrait à l’aéroport » ou « ATM en devises », puis transférer le yen dans un placement fixe, un ETF ou tester le trading forex. Cela permet non seulement de voyager plus avantageusement, mais aussi de renforcer la protection face aux turbulences du marché mondial.