Scan panoramique des transactions des courtiers américains en 2025｜Guide des frais d'ouverture de compte et de sélection de plateforme pour les investisseurs taïwanais en actions américaines

Dans le contexte actuel de l’investissement mondialisé, le marché boursier américain attire de nombreux investisseurs taïwanais en raison de sa forte liquidité et de la qualité de ses entreprises. Cependant, le premier obstacle pour les débutants est de choisir la plateforme de trading la plus adaptée parmi de nombreux courtiers américains. Cet article analysera en détail, à travers plusieurs dimensions telles que la sécurité, les coûts de transaction, la qualité du service, les différences entre les principaux courtiers américains et les prestataires locaux de services de ré-ordre pour Taïwan, tout en fournissant des conseils pratiques pour l’ouverture de compte.

Facteurs clés pour choisir un courtier américain

Les investisseurs ne doivent pas suivre aveuglément la mode lors du choix d’un courtier américain. Selon leur capital, leur fréquence de trading et leur tolérance au risque, la plateforme adaptée peut varier considérablement. Bien qu’il existe de nombreux courtiers américains sur le marché, avant de faire un choix, il faut répondre à trois questions : êtes-vous débutant ou expérimenté ? Quel est votre capital disponible ? Avez-vous besoin d’outils professionnels de gestion des risques ?

Sécurité et certification réglementaire

La première considération pour l’investissement à l’étranger est la sécurité des fonds. La crédibilité d’un courtier américain repose principalement sur sa reconnaissance par des organismes de régulation autorisés. Les trois principales autorités reconnues dans le secteur sont la FINRA (Financial Industry Regulatory Authority), la SIPC (Securities Investor Protection Corporation) aux États-Unis, et l’ASIC (Australian Securities and Investments Commission) en Australie. Être membre de ces organismes garantit que, même en cas de faillite ou de rachat du courtier, les actifs des investisseurs sont protégés par la loi — c’est la condition essentielle pour la crédibilité de la plateforme.

Produits et restrictions fonctionnelles

Les produits de trading supportés varient considérablement selon les courtiers américains. Certains imposent des seuils pour le trading d’options combinées, d’autres interdisent la vente à découvert pour les particuliers. Pour ceux qui souhaitent élaborer des stratégies de couverture ou effectuer des opérations avancées, ces restrictions peuvent devenir un point faible critique. Avant d’ouvrir un compte, il est essentiel de consulter le site officiel pour connaître précisément les outils et produits disponibles.

Structure tarifaire et coûts cachés

Les frais de transaction sur le marché américain varient énormément : certains facturent par ordre, d’autres par nombre d’actions, d’autres en pourcentage du montant de la transaction, ou proposent des comptes sans commission. L’important n’est pas un seul poste de coût, mais le coût global. Il faut faire attention aux frais cachés tels que les commissions pour trading excessif, les frais de retrait, les frais de nuitée, etc. De plus, de nombreux courtiers américains proposent des promotions pour les nouveaux comptes, telles que des bonus d’inscription, des fonds de démonstration ou des remises, qui peuvent réduire considérablement les coûts initiaux.

Service en chinois et support client

Pour les investisseurs taïwanais dont la langue de travail n’est pas l’anglais, la barrière linguistique peut entraîner des erreurs d’opération ou des incompréhensions. De plus en plus de courtiers américains prennent conscience de l’importance du marché Asie-Pacifique et proposent donc un support client en chinois 24/5, une interface en chinois, etc. La rapidité de réponse et l’efficacité dans la résolution des problèmes impactent également l’expérience de trading.

Liquidité des fonds et rapidité de transfert

La vitesse de dépôt, de retrait et de transfert influence directement l’efficacité du trading. Si les canaux de dépôt et de retrait sont peu performants ou si les fonds mettent du temps à arriver, cela peut sérieusement limiter la flexibilité du capital de l’investisseur, voire faire manquer des opportunités de marché. Ce point est particulièrement critique lors de fortes fluctuations du marché.

Comparatif des principaux courtiers américains

Voici un tableau comparatif des données clés de cinq courtiers américains de premier plan, selon les critères évoqués :

Analyse approfondie des cinq principaux courtiers américains

Interactive Brokers : l’arsenal des investisseurs professionnels

Fondé en 1977, Interactive Brokers supporte l’ouverture de comptes dans le monde entier, y compris à Taïwan, en Chine continentale, à Hong Kong. La plateforme est réputée pour sa gamme complète de fonctionnalités et sa diversité de produits, couvrant actions, futures, options, forex, fonds communs de placement, etc., ce qui en fait une “grande surface de l’investissement”.

Modèle tarifaire : fixe (0,005 USD par action) ou dégressif (de 0,0035 USD à 0,0005 USD selon le volume mensuel). Plus le volume est élevé, plus le coût unitaire diminue. Pas de minimum de dépôt, mais un solde minimum de 2000 USD pour ouvrir un compte de crédit. Supporte le chinois.

L’atout principal d’Interactive Brokers est sa large couverture de marchés — non seulement les actions américaines, mais aussi les actions britanniques, allemandes, japonaises, coréennes, etc., idéal pour la gestion d’actifs globaux. La plateforme est puissante mais complexe à maîtriser, ce qui peut représenter une difficulté pour les débutants. Les petits investisseurs peuvent également trouver que les coûts sont relativement élevés en raison des frais minimums par ordre.

Public cible : investisseurs expérimentés, avec un capital conséquent, ayant des besoins d’investissement international.

Mitrade : la porte d’entrée pour petits investissements américains

Créée en 2011, Mitrade compte plus d’un million d’utilisateurs dans le monde et s’est rapidement développée à Taïwan. Régulée par ASIC et CySEC, sa conformité est assurée.

Son principal atout est la gratuité des frais + seuil d’entrée très faible — à partir de 50 USD, on peut ouvrir une position, avec un spread aussi bas que 0,01. Supporte les dépôts/retraits en dollars taïwanais, et grâce à un effet de levier pouvant aller jusqu’à 200 fois, permet aux petits investisseurs de participer aux marchés américains avec peu de capital. La plateforme offre un support en chinois complet, y compris un service client 24/5, une application en chinois, et des ressources éducatives en chinois.

Les produits de trading sont également nombreux — actions, ETF, cryptomonnaies, forex, indices, matières premières —, avec la possibilité de faire du trading CFD à effet de levier, permettant à l’investisseur de maximiser ses gains avec un capital réduit.

Le compte démo (avec 50 000 USD virtuels) est valable trois mois, permettant aux débutants de se familiariser avec la plateforme avant de passer en réel.

Public cible : débutants, petits investisseurs, ceux qui veulent commencer rapidement avec des coûts faibles.

SogoTrade : le piège des coûts des courtiers traditionnels

Fondé en 1986, SogoTrade supporte l’ouverture de comptes à Taïwan, sans minimum de dépôt. La tarification est la suivante : 2,88 USD par ordre pour moins de 100 actions, et les ordres avec plus de 2000 USD de capital sont sans commission.

Ce modèle est avantageux pour les gros ordres (commission à 0), mais coûteux pour les petits investisseurs — par exemple, 2,88 USD sur une commande de 1000 USD représente 0,288 %, alors que sur une commande de 500 USD, cela représente 0,576 %. La plateforme propose souvent des promotions pour l’ouverture de compte, mais à long terme, ses coûts ne sont pas compétitifs.

Avertissement : il existe récemment des sites de phishing utilisant le nom de cette plateforme. Vérifiez toujours via les canaux officiels avant d’ouvrir un compte.

Public cible : investisseurs effectuant des transactions importantes (>5000 USD).

Firstrade : sans commission mais coûts implicites

Créée en 1985, Firstrade supporte l’ouverture de comptes à Taïwan, Hong Kong, Singapour, etc. Son principal avantage est la gratuité totale des transactions, l’absence de dépôt minimum et de solde minimum requis — très attractif pour les débutants.

Mais il faut savoir que Firstrade gagne de l’argent via le PFOF (Payment for Order Flow), c’est-à-dire qu’elle transfère vos ordres à des teneurs de marché tiers, ce qui peut entraîner des retards de prix ou des exécutions défavorables. La plateforme dispose d’une application en chinois, mais le support client en chinois n’est disponible qu’en heure de bureau en heure de l’Est, ce qui peut poser problème en cas de décalage horaire. Certains utilisateurs rapportent une réponse lente du support.

Public cible : investisseurs souhaitant tester le marché américain à faible coût, capables de gérer eux-mêmes leurs problématiques.

Fidelity : plateforme de niveau institutionnel, le dilemme taïwanais

Fidelity, fondée en 1946, est l’un des plus grands gestionnaires d’actifs mondiaux, permettant l’ouverture de comptes à Hong Kong, Macao, Singapour. Les investisseurs particuliers bénéficient de transactions sans commission, notamment sur actions et ETF.

Mais un point clé limite son usage pour la majorité des investisseurs taïwanais : les utilisateurs taïwanais ne peuvent acheter que des fonds, ils ne peuvent pas ouvrir directement des comptes pour trader des actions américaines. La plateforme est donc peu utile pour la majorité des petits investisseurs taïwanais. Les taux d’intérêt sur le crédit sont également élevés (de 5,5 % à 9,825 %), ce qui n’est pas favorable pour le trading à effet de levier.

Public cible : investisseurs fortunés ayant déjà des comptes à Hong Kong, Macao ou Singapour, recherchant un service de niveau institutionnel.

Comparatif des ré-ordres américains locaux en Taiwan

L’achat d’actions américaines via un courtier taïwanais s’appelle le “ré-ordre” — le courtier local agit comme intermédiaire, passant des ordres auprès d’un courtier étranger. Ce mode présente l’avantage de ne pas nécessiter d’ouverture de compte international, mais comporte aussi des coûts supplémentaires et un risque de retard dans l’exécution.

元大证券 : l’un des plus anciens courtiers taïwanais, avec un réseau étendu, idéal pour ceux qui privilégient le service en agence.

富邦证券 : taux de ré-ordre le plus avantageux (0,25 %, sans minimum), supporte plus de 40 banques partenaires, facilitant les dépôts/retraits.

群益证券 : frais à 0,2 %, avec un minimum de 3 USD, et un taux de plan d’investissement périodique à 0,16 %, adapté aux investisseurs réguliers.

兆丰证券 : premier à proposer un tarif de 0,1 USD par action, idéal pour les petits ordres (minimum 1 USD), adapté aux investisseurs avec peu de titres.

Trading CFD à effet de levier : risques et gains

Outre le trading traditionnel d’actions, le CFD (Contrat pour différence) offre une autre voie pour participer au marché américain. Ce mode de trading utilise la marge et le levier pour permettre à l’investisseur de contrôler une position plus importante avec un capital réduit.

Composantes du coût du trading CFD :

1. Spread : différence entre le prix d’achat et de vente, principal coût pour le trader. Plus le spread est faible, mieux c’est. Certains plateformes (comme Mitrade) proposent des spreads aussi bas que 0,01.

2. Commission : certains plateformes facturent un pourcentage du montant de la transaction, Mitrade étant sans commission.

3. Frais de nuitée : pour les positions maintenues overnight, une charge d’intérêt est appliquée, calculée par la formule : nombre de lots × unité du contrat × prix d’ouverture × taux de frais de nuitée %. Par exemple, pour l’or, Mitrade facture environ -0,0168 % pour l’achat overnight, -0,014 % pour la vente.

L’avantage principal du CFD est le faible seuil d’entrée et la flexibilité du levier, mais le risque est également amplifié — le levier augmente à la fois les gains et les pertes. Il est conseillé aux débutants d’utiliser un levier faible (1:1 ou inférieur) pour commencer, puis d’augmenter progressivement après avoir maîtrisé la gestion des risques.

Guide pratique pour ouvrir un compte US

Prenons l’exemple de Mitrade : la procédure d’ouverture complète ne prend que trois étapes :

Étape 1 : Inscription au compte
Cliquez sur le lien “Créer un compte” sur le site officiel, remplissez votre email, choisissez un mot de passe, sélectionnez la devise de base (USD/AUD, etc.). Vous pouvez aussi utiliser Facebook ou Google pour une connexion rapide. Après l’inscription, vous recevez automatiquement un compte démo avec 50 000 USD virtuels pour s’entraîner sans risque.

Étape 2 : Vérification d’identité et KYC
Pour passer en compte réel, il faut compléter vos informations personnelles : pays de résidence, nom, type et numéro de pièce d’identité, date de naissance, numéro de téléphone. Mitrade, régulé par ASIC, dispose d’un processus KYC rigoureux, entièrement en ligne, avec support en chinois.

Étape 3 : Dépôt et début de trading
Supporte Skrill, Poli, Visa/MasterCard ou virement bancaire, avec un minimum de 50 USD. Une fois connecté à votre compte réel, vous pouvez trader près de 400 instruments financiers immédiatement.

Coûts et capital de départ pour investir en actions américaines

Concernant les coûts d’investissement en actions américaines, il existe plusieurs idées reçues. La première est qu’ouvrir un compte chez un établissement financier légal ne coûte presque rien — la majorité des plateformes proposent une ouverture gratuite.

Le vrai coût réside dans l’achat des actions. En Taïwan, la transaction se fait par “lot” de 1000 actions, alors qu’aux États-Unis, la moindre unité est une seule action. Par exemple, pour Facebook (Meta), le prix actuel est d’environ 300 USD, ce qui signifie qu’acheter une seule action coûte cette somme. Cela représente une barrière d’entrée bien inférieure à l’investissement minimum de 20 000 TWD en bourse taïwanaise.

Mais pour ceux qui disposent de peu de capital, le trading CFD à effet de levier offre une autre solution — avec 50 USD de capital, un levier de 200 fois permet de contrôler une position de 10 000 USD. Cependant, le levier est une arme à double tranchant : il amplifie à la fois les gains et les pertes.

Les coûts globaux incluent : spread, commissions (si applicables), frais de nuitée, intérêts de financement, etc. Opter pour une plateforme sans commission permet d’économiser une part importante, tandis que choisir un spread faible favorise le trading à haute fréquence.

Outils pratiques pour le trading US

Les plateformes modernes ne se limitent pas à la passation d’ordres : elles intègrent aussi de nombreux outils d’analyse et de gestion des risques. Prenons l’exemple de Mitrade :

• Bibliothèque de stratégies : analyse prédictive des tendances récentes des actifs populaires, pour aider à élaborer des stratégies.

• Avis d’experts : synthèse des opinions d’experts du secteur sur le court, moyen et long terme, avec des indicateurs de sentiment du marché.

• Calendrier économique : affichage de toutes les publications de données économiques importantes, des jours de fermeture, des discours de banques centrales, etc., classés par impact.

• Actualités en temps réel : couverture des marchés des devises, matières premières, cryptomonnaies, indices, analyses techniques, indicateurs économiques, géopolitique, etc.

• Cotation et graphiques : cotations en temps réel sans délai, graphiques en chandeliers de différentes périodes, avec superposition d’indicateurs techniques, pour visualiser clairement l’évolution des prix.

• Indice de sentiment du marché : visualisation de la force acheteuse et vendeuse, pour jauger l’attitude générale du marché.

• Outils de gestion des risques : ordres stop-loss / take-profit intégrés, suivi automatique du stop-loss (trailing stop), pour protéger le capital contre les mouvements extrêmes.

Conseils finaux

Choisir un courtier américain revient à sélectionner une combinaison optimale d’informations, de coûts et d’expérience utilisateur. La démarche recommandée est la suivante :

Première étape : définir votre capital et votre fréquence de trading. Si vous avez moins de 1000 USD et que vous souhaitez simplement expérimenter, Mitrade avec ses frais faibles, ses spreads réduits et ses faibles seuils d’ouverture est une option très intéressante. Si vous disposez de plus de 10 000 USD et que vous tradez fréquemment, Interactive Brokers avec ses tarifs dégressifs sera plus avantageux.

Deuxième étape : vérifier la régulation et la réputation des plateformes. La sécurité de votre capital doit être prioritaire. Mieux vaut payer un peu plus de frais de transaction que de risquer un gel ou une confiscation de fonds.

Troisième étape : tester un compte démo. La plupart des plateformes offrent cette possibilité gratuitement. Il faut s’assurer que l’interface est fluide, que le support client est réactif, et que les outils sont complets, avant d’investir en vrai.

Quatrième étape : gérer le risque. Les outils à effet de levier et CFD sont attractifs, mais leur utilisation comporte des risques importants pour les débutants. Il est conseillé de commencer avec des investissements traditionnels en actions, puis d’évoluer vers des produits plus avancés une fois l’expérience acquise.

En résumé, entre les courtiers américains et la ré-ordre locale à Taïwan, le premier offre généralement des coûts plus faibles mais nécessite une gestion autonome des comptes internationaux, tandis que le second privilégie la commodité avec des frais plus élevés. Le choix doit être basé sur votre tolérance au risque, votre plan d’investissement et votre capacité à gérer la complexité.