L'échange de yen japonais en vaut-il vraiment la peine ? Test des trois principales méthodes d'échange dans un contexte de dépréciation du dollar taïwanais

Pourquoi faut-il maintenant prêter attention au yen japonais ?

Fin 2025, le taux de change NT$ contre yen japonais est déjà de 4,85, en hausse de 8,7 % par rapport à 4,46 au début de l’année. Mais échanger contre yen ne se limite pas à voyager à l’étranger, c’est aussi une question d’attributs d’investissement du yen lui-même.

Le yen est considéré comme l’une des trois principales monnaies refuges mondiales (avec le dollar américain et le franc suisse). Lors des turbulences du marché, les capitaux affluent vers ces devises refuges. Prenons l’exemple du conflit russo-ukrainien : le yen s’est apprécié de 8 % en une semaine, réussissant à couvrir la chute de 10 % du marché boursier sur la même période. Pour les investisseurs taïwanais, cela signifie que l’échange contre yen n’est pas seulement une demande touristique, mais aussi un outil de couverture contre le risque du marché boursier taïwanais.

De plus, la Banque du Japon est sur le point de relever ses taux d’intérêt. Les déclarations hawkish du gouverneur Ueda récemment ont porté la prévision de hausse des taux à 80 %, avec une réunion prévue le 19 décembre où une hausse de 0,25 point de base à 0,75 % est attendue (le plus haut depuis 30 ans). Le rendement des obligations japonaises a déjà atteint un sommet de 17 ans à 1,93 %. Cela devrait continuer à renforcer la valeur du yen.

En comparaison, la fluctuation du taux de change entre le yuan chinois et le dollar taïwanais est relativement stable, tandis que le yen, sous l’effet des changements de politique de la banque centrale, est plus flexible. C’est précisément cette flexibilité qui attire les investisseurs.

Les trois méthodes les plus courantes pour échanger contre yen à Taïwan

Il existe une multitude de méthodes pour changer de devises sur le marché, mais en réalité, seules trois options principales méritent d’être considérées. En calculant selon les taux réels, pour un exemple de 50 000 TWD, la différence de coût réelle entre ces méthodes peut dépasser 1700 RMB.

Solution 1 : Échange en espèces en agence bancaire — la méthode la plus traditionnelle mais la plus coûteuse

Apportez directement des espèces en TWD à la banque ou à un guichet d’aéroport, et échangez-les sur place contre des yen en espèces. C’est la méthode la plus utilisée, mais aussi la plus coûteuse.

Les banques utilisent le « taux de vente en espèces », qui est généralement 1-2 % inférieur au taux au comptant. Par exemple, selon le taux du Taiwan Bank du 10 décembre 2025, le taux de vente en espèces est d’environ 0,2060 TWD pour 1 yen (soit 4,85 yen pour 1 TWD). Ajoutez à cela des frais fixes (100-200 TWD par transaction), et le coût réel pour 50 000 TWD peut atteindre une perte de 1500-2000 TWD.

Taux de vente en espèces (1 yen contre TWD) et frais en agence :

• Taiwan Bank : 0,2060, gratuit
• Mega Bank : 0,2062, gratuit
• CTBC Bank : 0,2065, gratuit
• E.SUN Bank : 0,2067, 100 TWD par transaction
• E.SUN Bank : 0,2058, 100 TWD par transaction
• Fubon Bank : 0,2069, 100 TWD par transaction

Avantages : sécurité, fiabilité, débits complets, assistance du personnel. Inconvénients : horaires bancaires (9h00-15h30 en semaine). Cette méthode convient surtout à ceux qui ne sont pas familiers avec les opérations en ligne ou qui ont besoin d’un petit montant en urgence (par exemple à l’aéroport).

Solution 2 : Conversion en ligne + retrait à l’aéroport — un bon compromis entre efficacité et coût

Pas besoin d’ouvrir un compte en devises, il suffit de remplir en ligne le montant, la devise, la succursale de retrait et la date. Après transfert, il faut simplement présenter une pièce d’identité et la notification de transaction pour retirer en agence. La plateforme « Easy Purchase » de Taiwan Bank offre la conversion en ligne sans frais (paiement via TaiwanPay pour seulement 10 TWD), avec une réduction d’environ 0,5 % sur le taux.

C’est la meilleure option pour réserver avant de partir, surtout que l’aéroport de Taoyuan dispose de 14 points de service de Taiwan Bank (dont 2 24h/24). Le coût total est généralement inférieur de 300-800 TWD par rapport à l’échange en espèces en agence.

Avantages : taux plus avantageux, souvent sans frais, possibilité de choisir le point de retrait à l’aéroport, planification flexible 24h. Inconvénients : nécessite une réservation préalable (au moins 1-3 jours), le retrait est limité aux heures d’ouverture, impossible de changer la succursale une fois réservé.

Solution 3 : Retrait immédiat en ATM en devises — la solution la plus flexible en urgence

Utilisez une carte bancaire à puce pour retirer des yen en espèces dans un ATM en devises, opération disponible 24h/24 et interbancaire (seulement 5 TWD de frais interbancaire depuis un compte TWD). Avec un ATM en devises de E.SUN Bank, vous pouvez retirer en yen depuis un compte TWD, avec un plafond journalier de 150 000 TWD, sans frais de change.

Le coût de cette méthode est d’environ 800-1200 TWD, intermédiaire entre les deux autres. Son principal avantage est la flexibilité — pas de limite horaire bancaire, solution immédiate pour un besoin urgent. Inconvénients : nombre limité d’ATM (environ 200 dans tout le pays), débits fixes de 1000/5000/10000 yen, risque de rupture de stock en haute saison.

Comparatif des coûts des trois méthodes (basé sur 50 000 TWD, données de décembre 2025)

Après avoir échangé contre yen, ne laissez pas votre argent dormir

L’échange de yen n’est que la première étape. L’essentiel est de faire fructifier cette somme.

Le dépôt à terme en yen est la solution la plus sûre — ouvrir un compte en devises chez E.SUN ou Taiwan Bank, faire un dépôt en ligne, à partir de 10 000 yen, avec un taux d’intérêt annuel de 1,5-1,8 %. C’est le choix des investisseurs prudents.

Les ETF en yen (ex. 00675U, 00703) conviennent à ceux qui veulent profiter des fluctuations du taux de change — Yuanta 00675U suit l’indice du yen, peut s’acheter en fractions via l’application de courtage, avec des frais de gestion annuels de 0,4 %, et supporte l’investissement périodique.

Les assurances en yen proposées par Cathay ou Fubon offrent un taux garanti de 2-3 %, adaptées pour une détention à moyen terme (3-5 ans).

Le trading de devises est réservé aux traders avancés — échanger directement USD/JPY ou EUR/JPY sur une plateforme de forex, pour capter les mouvements à court terme, mais avec un risque plus élevé.

La corrélation entre le taux de change et le yuan chinois

Il est intéressant de noter que les tendances du yen, du NT$ et du RMB sont souvent liées. Par exemple, combien vaut 5000 RMB en NT$ ? Selon le taux de mi-d décembre 2025, le RMB contre NT$ tourne autour de 4,4-4,5, donc 5000 RMB équivaut à environ 22000-22500 NT$.

Ces trois monnaies sont influencées par la hausse ou la baisse du dollar américain et par la politique des banques centrales asiatiques. Quand le yen s’apprécie, cela reflète généralement une posture hawkish de la Banque du Japon ; en même temps, le RMB peut subir une pression à la dépréciation. Ces fluctuations interdevises offrent des opportunités d’arbitrage pour les investisseurs.

Est-ce rentable d’échanger contre yen maintenant ?

Pour faire simple : oui, mais en plusieurs fois.

Le taux de change du yen est actuellement très volatil. La Fed est en cycle de baisse des taux, mais la Banque du Japon est sur le point de relever ses taux, ce qui soutient la hausse du yen. Le USD/JPY est passé de 160 début d’année à environ 154,58 aujourd’hui. La volatilité à court terme pourrait faire revenir le taux à 155, mais à moyen et long terme, il pourrait descendre sous 150.

Pour un usage touristique, échanger maintenant est effectivement avantageux — c’est moins cher qu’au début de l’année. Pour l’investissement, le yen, en tant que monnaie refuge, est adapté pour couvrir la volatilité du marché taïwanais, mais le risque à court terme est que la clôture d’arbitrage puisse entraîner une fluctuation de 2-5 %. Il est conseillé d’échelonner les achats pour éviter de tout échanger en une seule fois, afin de profiter des points bas du taux et de diversifier le risque.

Questions fréquentes sur l’échange contre yen

Q : Quelle différence entre le taux de change en espèces et le taux au comptant ?

Le taux en espèces est celui proposé par la banque pour les billets et pièces physiques. Il est pratique car on peut payer et recevoir en cash immédiatement, mais il est généralement 1-2 % inférieur au taux au comptant. Le taux au comptant est celui du marché des devises, pour des opérations électroniques ou sans cash, avec une meilleure valeur (proche du prix international).

Q : Combien de yen puis-je obtenir pour 10 000 TWD ?

Formule : 【Yen = TWD × taux de change (TWD/JPY)】.

Selon le taux du 10 décembre 2025 du Taiwan Bank, le taux de vente en espèces est d’environ 4,85, donc 10 000 TWD donnent environ 48 500 yen. Avec le taux au comptant (environ 4,87), cela donne environ 48 700 yen, une différence d’environ 200 yen (soit 40 TWD).

Q : Que faut-il apporter pour un échange en agence ?

Pour faire un échange en agence, il faut une pièce d’identité (carte d’identité ou passeport). Les étrangers doivent présenter leur passeport et permis de séjour. Si la réservation est faite en ligne, il faut aussi la notification de transaction. Les moins de 20 ans doivent être accompagnés d’un parent ou avoir une autorisation. Pour des montants supérieurs à 10 000 TWD, une déclaration de provenance des fonds peut être requise.

Q : Y a-t-il une limite de retrait en ATM en devises ?

Depuis octobre 2025, plusieurs banques ont renforcé la sécurité : le plafond pour les comptes numériques de type troisième catégorie est réduit à 100 000 TWD par jour. La CTBC Bank limite à 120 000 TWD par jour, la Taishin Bank à 150 000 TWD, et l’E.SUN Bank à 150 000 TWD (y compris les paiements par carte). Il est conseillé de répartir les retraits ou d’utiliser la carte de la banque pour éviter les frais interbancaires (5 TWD par opération). En haute saison, les cash sont rapidement épuisés, il faut planifier à l’avance.

En résumé

Le yen ne se limite plus à un « argent de poche pour voyager » : il devient un actif combinant fonction de couverture et valeur d’investissement. Que ce soit pour préparer un voyage au Japon l’année prochaine ou pour profiter de la dépréciation du NT$, en adoptant la règle du « achat par étapes + ne pas laisser dormir l’argent », on peut minimiser les coûts et maximiser les gains.

Les débutants peuvent commencer par « conversion en ligne de Taiwan Bank + retrait à l’aéroport » ou « ATM en devises », puis selon leurs besoins, transférer le yen en dépôt à terme, ETF, ou même expérimenter le trading forex. Cela permet non seulement de voyager plus avantageusement, mais aussi d’ajouter une couche de protection lors des turbulences du marché mondial.