L'escroquerie de type Ponzi à Taïwan : une analyse complète des pièges historiques aux méthodes de fraude modernes

Ce n’est pas seulement les Américains qui se font arnaquer — pourquoi les escroqueries de type Ponzi continuent-elles de menacer les investisseurs taïwanais

À Taïwan, chaque année, des milliers d’investisseurs tombent dans diverses arnaques. Ils n’auraient jamais imaginé que leur argent durement gagné finirait par leur échapper complètement. Ces escroqueries semblent variées, mais proviennent toutes d’une même méthode de fraude vieille d’un siècle — la fraude de type Ponzi.

De la fraude en crypto-monnaies PlusToken qui a attiré 20 milliards de dollars, aux innombrables escroqueries liées à l’investissement en blockchain, la fraude de type Ponzi est devenue un « modèle génétique » de la fraude financière moderne. Le problème, c’est que la majorité des investisseurs taïwanais connaissent peu la nature, l’origine historique et les méthodes d’identification de cette arnaque.

L’origine de la fraude de type Ponzi : comment un escroc italien a trompé quarante mille Américains

Le terme « fraude de type Ponzi » vient d’une affaire majeure qui a choqué les États-Unis dans les années 1920. Le protagoniste était l’escroc italien Charles Ponzi.

En 1903, Ponzi est entré illégalement aux États-Unis, travaillant comme peintre, homme à tout faire, et autres emplois subalternes. Il a été emprisonné au Canada pour falsification, puis en Géorgie pour trafic d’êtres humains. Après plusieurs échecs, Ponzi a découvert le secteur le plus lucratif — la fraude financière.

À la fin de la Première Guerre mondiale, en 1919, l’économie mondiale était en pleine confusion. Ponzi a saisi cette opportunité pour inventer une histoire d’arbitrage sur les « coupons postaux » : prétendant qu’acheter des coupons postaux européens pour les revendre aux États-Unis permettrait de faire fortune. Il a conçu un plan d’investissement complexe et attrayant, qu’il a vendu au public.

Les chiffres parlent d’eux-mêmes — en seulement un an, près de quarante mille citoyens de Boston ont été attirés, principalement des personnes à faibles revenus rêvant de devenir riches, avec une moyenne d’investissement de quelques centaines de dollars par personne. Bien que le Financial Times ait publiquement dénoncé cette escroquerie, Ponzi a répliqué dans des articles de journaux, amplifiant l’attrait — il affirmait que les investisseurs pouvaient obtenir un rendement de 50 % en 45 jours.

Lorsque les premiers « chanceux » ont réellement reçu leur rendement, les suivants ont afflué. Ce n’est qu’en août 1920 que la fraude s’est effondrée, et Ponzi a été condamné à 5 ans de prison. Son nom est depuis associé à la fraude financière.

La nature de la fraude de type Ponzi : utiliser l’argent des nouveaux investisseurs pour payer les « dividendes » des anciens

La fraude de type Ponzi semble complexe, mais son essence est simple :

Les escrocs promettent aux investisseurs une « faible risque, rendement très élevé ». Ces promesses paraissent raisonnables, mais ne respectent pas les règles fondamentales de l’investissement. En réalité, ce qu’on appelle « rendement » ne provient pas d’une activité réelle ou d’un investissement légitime, mais d’un flux constant de nouveaux fonds.

En d’autres termes, les gains des anciens investisseurs proviennent du capital des nouveaux investisseurs. Ce système peut fonctionner un certain temps parce que l’afflux de nouveaux fonds est ininterrompu. Dès que cet afflux s’arrête, tout s’effondre, et les escrocs emportent la majorité ou la totalité des fonds, s’enfuyant.

Cas modernes de fraude de type Ponzi : comment Madoff et PlusToken ont trompé le monde entier

Affaire Madoff : 20 ans de fraude pour 64,8 milliards de dollars

Si Ponzi est l’inventeur de la fraude de type Ponzi, alors Bernard L. Madoff est l’un des plus célèbres exécuteurs de cette méthode.

Madoff est une figure légendaire de Wall Street, ancien président du NASDAQ. Il a infiltré les cercles sociaux juifs haut de gamme, étendant son réseau via amis, famille et partenaires commerciaux, pour faire croître son « réseau » à la vitesse d’une boule de neige, en attirant des investissements. Sur 20 ans, il a réussi à escroquer des investisseurs pour un total de 17,5 milliards de dollars dans une fraude soigneusement déguisée en Ponzi.

La promesse de Madoff était : un rendement stable d’environ 10 % par an, « peu importe la hausse ou la baisse du marché », permettant aux investisseurs de croire qu’ils pouvaient facilement réaliser des profits. La « stabilité » de cette promesse a captivé, sans que personne ne doute qu’elle allait à l’encontre des règles fondamentales de l’investissement.

Ce n’est qu’en 2008, lors de la crise financière mondiale, que les investisseurs ont commencé à retirer leurs fonds, révélant la fraude avec une demande de retrait d’environ 7 milliards de dollars. En 2009, Madoff a été condamné à 150 ans de prison. Au final, la perte totale pour les victimes s’élève à 64,8 milliards de dollars — la plus grande fraude financière de l’histoire des États-Unis.

PlusToken : la fraude de type Ponzi asiatique déguisée en blockchain

Si Madoff représente le sommet de la fraude de type Ponzi dans la finance traditionnelle, alors PlusToken montre comment cette méthode a évolué à l’ère des crypto-monnaies.

Selon un rapport de la société d’analyse blockchain Chainalysis, PlusToken est la « troisième plus grande fraude de type Ponzi de l’histoire ». Cette application, qui se présente comme utilisant la technologie blockchain, a attiré de nombreux investisseurs en Chine, en Asie du Sud-Est et à Taïwan.

Le principe est simple : promettre un rendement mensuel de 6 % à 18 %, en affirmant que ces gains proviennent de l’arbitrage en crypto-monnaies. Mais en réalité, PlusToken n’est qu’une organisation de marketing multi-niveaux, utilisant le « blockchain » comme un concept à la mode pour dissimuler sa véritable identité.

Un groupe de fraudeurs utilisant le nom PlusToken a escroqué environ 2 milliards de dollars en crypto-monnaies, dont 185 millions de dollars ont déjà été vendus. Jusqu’en juin 2019, lorsque le portefeuille PlusToken a été bloqué, empêchant les retraits, et que le service client a été arrêté, les investisseurs ont réalisé qu’ils avaient tout perdu.

Comment reconnaître et éviter la fraude de type Ponzi : 10 avertissements pour les investisseurs taïwanais

1. Restez extrêmement vigilant face à la promesse de « faible risque, rendement élevé »

Tout investissement comporte des risques. Si un projet promet « un profit quotidien de 1 %, un rendement mensuel de 30 % », tout en affirmant « un risque minimal », c’est presque certainement une arnaque. Les règles de l’investissement ne peuvent pas être brisées — un rendement élevé doit s’accompagner d’un risque élevé.

2. Refusez la tentation du « gain sans risque »

Madoff a trompé le monde entier avec la promesse d’un « investissement gagnant sans perte ». Mais les fluctuations économiques sont inévitables, et aucun investissement ne peut garantir un rendement positif constant à 100 %. Tout projet faisant cette promesse doit être considéré avec suspicion.

3. Méfiez-vous des « stratégies d’investissement » complexes et obscures

Les escrocs aiment rendre leurs stratégies et produits d’investissement extrêmement compliqués et difficiles à comprendre. Ils veulent que vous ne compreniez pas, et que vous leur fassiez aveuglément confiance. Mais si même les responsables du projet ne peuvent pas expliquer leur activité en termes simples, cela indique un gros problème.

4. Si vous ne recevez pas de réponse claire lors de la demande de détails, fuyez immédiatement

Lorsque vous posez des questions sur le projet et que l’on vous évite ou qu’on vous donne des raisons diverses pour ne pas répondre, c’est un signe typique d’une arnaque. Un projet légitime sera transparent et expliquera tout volontairement.

5. Vérifiez l’enregistrement commercial et la légalité du projet

Consultez le registre des entreprises auprès du ministère de l’Économie de Taïwan ou des autorités de régulation concernées. Beaucoup de fraudes de type Ponzi ne sont pas enregistrées légalement ou utilisent de faux noms. Si vous découvrez une absence d’enregistrement, approfondissez.

6. Méfiez-vous des « difficultés de retrait » — une caractéristique fatale des fraudes de type Ponzi

Lorsque les escrocs ne peuvent plus attirer de nouveaux fonds, ils créent des obstacles au retrait : augmentation des frais, modification arbitraire des règles de retrait, retards sous prétexte de défaillances techniques. Si vous ne pouvez pas retirer votre argent facilement, c’est un signe que quelque chose ne va pas.

7. Éloignez-vous des « pyramides » et des systèmes de recrutement

Les fraudes de type Ponzi fonctionnent souvent par recrutement. Vos amis ou connaissances vous invitent avec enthousiasme, promettant des commissions élevées — c’est la structure classique pyramidale. Refusez immédiatement.

8. Consultez un professionnel

Si vous n’êtes pas sûr d’un investissement, ne prenez pas de décision hâtive. Demandez conseil à un professionnel en finance, un avocat ou une société de conseil en investissement, et écoutez leur avis objectif avant d’agir.

9. Renseignez-vous sur les fondateurs et leur passé

Les escrocs se présentent souvent comme des « génies » ou des « héros ». Ils construisent une aura de sainteté via la publicité, l’influence dans les réseaux sociaux, etc. Avant d’investir, faites une recherche approfondie sur les fondateurs, vérifiez s’il y a des antécédents négatifs.

10. Rappelez-vous toujours : il n’y a pas de gâteau tombant du ciel

La plus grande arme des escrocs est de stimuler la cupidité humaine. Ils attirent avec la promesse de gains énormes, tissant un rêve de richesse. Restez lucide et rationnel, et rappelez-vous toujours : le risque est proportionnel au rendement, et la cupidité est la porte d’entrée de la fraude.

Conseils de risque à connaître pour les investisseurs taïwanais

Les fraudes de type Ponzi ont déjà causé plusieurs pertes importantes à Taïwan. Avec la montée des investissements en crypto-monnaies et blockchain, de nouvelles formes de Ponzi apparaissent constamment. Les investisseurs taïwanais doivent :

• Consulter la Financial Supervisory Commission, la Consumer Protection Committee, ou d’autres autorités de régulation pour vérifier la légalité des projets d’investissement
• Se méfier de toute invitation à investir sur les réseaux sociaux, surtout si elle vient d’inconnus ou d’« opportunités » soudaines
• Ne jamais investir de grosses sommes en une seule fois dans des projets non familiers
• Vérifier régulièrement ses comptes d’investissement pour s’assurer de la transparence des flux financiers

En résumé : des méthodes de fraude toujours identiques

Peu importe comment la fraude de type Ponzi est déguisée — que ce soit par des coupons postaux, des fonds de Wall Street, des investissements traditionnels ou des crypto-monnaies — son essence ne change jamais : fausses promesses de faible risque et rendement élevé, chaîne de financement qui se déchire, et la cupidité humaine omniprésente qui la stimule.

Souvenez-vous toujours de la règle d’or de l’investissement : le risque est proportionnel au rendement. Toute promesse qui viole cette règle doit faire l’objet d’une grande prudence. Rester vigilant est la meilleure protection pour votre argent durement gagné.