Débutant en investissement en devises étrangères : choisir la bonne crypto et la bonne méthode pour gagner de l'argent

Voulez-vous envisager d’augmenter votre patrimoine avec des devises étrangères ? À l’époque de faibles taux d’intérêt à Taïwan, l’investissement en devises étrangères est devenu le choix de nombreux investisseurs. Mais pour réellement gagner de l’argent, il ne suffit pas d’acheter des monnaies au hasard, il faut d’abord comprendre le marché et les stratégies.

D’abord, clarifions : quelle différence entre devises étrangères et forex ?

Beaucoup confondent devises étrangères et forex, mais en réalité, ces deux concepts sont totalement différents. Devises étrangères désignent les monnaies d’autres pays que le dollar taïwanais, comme le dollar américain, le yen japonais, le dollar australien. Forex couvre un spectre plus large, incluant les devises, les obligations d’État, les certificats de dépôt bancaires, etc., tous exprimés en devises étrangères. En résumé : le forex inclut les devises étrangères, mais les devises ne sont qu’une partie du forex.

Les investisseurs sur le marché forex regardent principalement les fluctuations des taux de change pour repérer les opportunités d’investissement les plus rentables.

Comment gagner avec les devises étrangères ? La clé réside dans le spread de change et la différence de taux d’intérêt

Que gagne-t-on en achetant des devises ? Deux principales sources : spread de change et différentiel de taux d’intérêt.

Spread de change : c’est la différence de prix entre l’achat et la vente. Par exemple, si vous achetez 1 dollar américain à 33 TWD, puis le vendez quand il monte à 34 TWD, la différence de prix est votre profit.

Différentiel de taux d’intérêt : la différence entre les taux d’intérêt des différents pays. Taïwan a un taux d’intérêt faible, les États-Unis ont un taux élevé, donc en plaçant votre argent en dollars américains, vous pouvez profiter de cette différence.

Mais il y a un piège : vous pouvez gagner sur le différentiel de taux mais perdre sur le spread de change. Supposons que le rendement du dollar est de 5 %, mais que le dollar se déprécie de 8 % en même temps, alors votre perte globale sera quand même là. Il faut donc bien réfléchir avant d’entrer sur le marché : cherchez-vous à gagner sur les intérêts à long terme ou à profiter des fluctuations à court terme du taux de change ?

Quelles sont les trois méthodes d’investissement en devises pour les débutants ?

Les investisseurs taïwanais ont généralement trois options :

1. Dépôt en devises étrangères - La plus sûre, le rendement le plus faible

Ouvrez un compte en devises dans une banque, déposez votre argent et percevez des intérêts. Avantages : faible risque. Inconvénients : rendement de seulement 1-3 %, faible liquidité. Si le taux de change augmente et que vous souhaitez retirer rapidement, vous serez aussi soumis à des retenues d’intérêts. Les débutants peuvent essayer, mais ne mettez pas tout votre capital ici.

2. Fonds en devises étrangères - Bonne flexibilité, rendement moyen

Investissez en devises étrangères via des fonds en TWD, sans avoir à faire vous-même le change. La société de gestion s’occupe de tout. Vous pouvez acheter et vendre à tout moment, avec un rendement entre celui du dépôt et celui du marché à terme. Les fonds monétaires ou ETF en dollars américains sont courants, avec des frais de gestion d’environ 0,5-0,6 %. Convient à ceux qui veulent de la flexibilité sans prendre trop de risques.

3. Forex à marge - Effet de levier élevé, rendement élevé mais risque aussi

C’est le vrai trading forex. Vous utilisez un petit capital avec effet de levier pour trader des paires de devises 24h/24. Avec un levier souvent de 50 à 200 fois, les gains peuvent être importants, mais le risque aussi énorme. Une erreur peut entraîner la liquidation totale de votre position. Ce mode est réservé aux investisseurs expérimentés. Débutants, abstenez-vous.

Quelles devises les Taïwanais préfèrent-ils investir ?

Selon les données annuelles, les banques taïwanaises proposent 12 principales devises pour l’investissement : dollar américain, dollar australien, dollar canadien, dollar de Hong Kong, livre sterling, franc suisse, yen japonais, euro, dollar néo-zélandais, dollar de Singapour, rand sud-africain, couronne suédoise.

Mais ces monnaies ont chacune leurs caractéristiques :

Monnaies politiques : dollar américain et euro

Leur tendance dépend principalement des politiques des banques centrales. Lorsqu’elles augmentent les taux, elles s’apprécient ; lorsqu’elles les baissent, elles se déprécient. Le dollar américain est le plus investi car c’est la monnaie de règlement mondiale, avec la meilleure liquidité.

Monnaies refuges : yen japonais et franc suisse

Ces deux pays ont une stabilité politique, une économie développée, et leurs taux d’intérêt sont presque stables. En période d’instabilité, tout le monde se précipite pour acheter, car ce sont des « havres de sécurité ». Le yen est souvent utilisé comme monnaie de prêt pour le carry trade.

Monnaies de matières premières : dollar australien et dollar canadien

L’Australie dépend de l’exportation de minerai de fer, le Canada du pétrole et du gaz naturel. Quand les prix des matières premières montent, ces monnaies s’apprécient ; quand ils baissent, elles se déprécient. La régularité est forte, ce qui n’est pas difficile à maîtriser pour un débutant.

Monnaies des marchés émergents : yuan chinois, rand sud-africain

Taux d’intérêt très élevés, mais instabilité politique, forte volatilité du taux de change, spreads importants. Facile de gagner sur le différentiel mais de perdre sur le spread. Il faut faire très attention.

Pour les débutants, la meilleure option est le dollar américain associé à l’australien ou au yen. Le dollar est stable et facile à trader, l’australien a une tendance régulière, et le yen sert d’outil de couverture en cas d’urgence.

Pourquoi le taux de change fluctue-t-il ? Quels sont les facteurs d’influence ?

Pour gagner en investissement en devises, il faut d’abord comprendre comment le taux de change évolue :

Inflation : dans un pays à faible inflation, la monnaie s’apprécie car les biens sont moins chers, attirant plus d’acheteurs.

Taux d’intérêt : dans un pays à taux élevé, la monnaie s’apprécie car plus de gens veulent profiter des intérêts.

Dette publique : un pays avec une dette élevée voit sa monnaie se déprécier, car les investisseurs perdent confiance et vendent.

Conditions commerciales : quand les prix des exportations augmentent, la monnaie du pays s’apprécie ; inversement, elle se déprécie.

Stabilité politique : un pays instable voit sa monnaie se dévaluer, car les capitaux fuient.

Comment voir la tendance des principales monnaies en 2025 ?

La Fed a commencé à baisser ses taux en septembre 2024, avec une baisse cumulative de 100 points de base. Mais, comme l’inflation n’est pas encore totalement maîtrisée, la Fed maintiendra probablement ses taux stables en 2025.

Les mouvements de la Fed influencent directement les principales monnaies mondiales, car l’indice du dollar est composé de six devises : euro (57,6%), yen (13,6%), livre sterling (11,9%), dollar canadien (9,1%), couronne suédoise (4,2%), franc suisse (3,6%).

Euro contre dollar : La BCE maintient ses taux inchangés et l’économie européenne est optimiste, tandis que la Fed baisse ses taux, ce qui renforce l’euro, atteignant même un sommet de quatre ans.

Dollar contre yen : La BoJ a suspendu la hausse des taux, mais prévoit une nouvelle hausse d’ici la fin de l’année. Ce décalage de politique réduit l’écart de taux, provoquant des affrontements à court terme entre acheteurs et vendeurs.

Livre sterling contre dollar : La livre s’apprécie principalement parce que le dollar est faible, pas parce que l’économie britannique va mieux. La croissance britannique reste faible, et la tendance pourrait continuer à osciller dans une fourchette.

Dollar contre franc suisse : La situation économique américaine difficile rend le franc suisse de plus en plus attractif comme valeur refuge. Sur le moyen et long terme, le franc suisse devrait continuer à être soutenu.

Comment un débutant peut-il réellement gagner de l’argent avec les devises ?

Après avoir compris la théorie, passons à la pratique :

Choisir la bonne cible est crucial

Étudiez la politique, la tendance des taux d’intérêt et l’évolution des principales exportations des deux monnaies que vous souhaitez trader. Par exemple, si vous pensez que les États-Unis vont baisser leurs taux cette année, et que le Japon ne bouge pas, vous pouvez faire du long sur le yen contre le dollar, à condition que l’annonce de la baisse de taux aux États-Unis soit très claire pour vous.

Établir un plan de trading

Inclure le point d’entrée, le point de sortie, le stop-loss, le take-profit, et la perte maximale que vous pouvez supporter. Entrer sans plan est une grosse erreur.

Discipline et mental

Suivez votre plan, ne laissez pas la volatilité du marché vous faire changer d’avis. Évitez d’acheter en haut ou de vendre en bas. Patience, attendre une tendance claire est essentiel. La tendance se confirme souvent en 5 minutes ou plus, une fois qu’elle est claire, vous pouvez suivre.

Choisir le bon outil de trading

Pour le dépôt à terme ou les fonds, la banque ou le courtier suffisent. Pour le trading à marge, choisissez une plateforme réglementée, vérifiez la régulation, les frais, la variété des instruments.

Les cinq règles d’or pour investir en devises

1. N’investissez pas dans des monnaies que vous ne comprenez pas

Il y a beaucoup de devises, mais les plus liquides et faciles à maîtriser sont le dollar, le yen, l’euro. Concentrez-vous sur ces principales.

2. Surveillez constamment l’évolution des taux

Les taux de change sont influencés par les actualités, le sentiment du marché, les données économiques, et changent vite. Suivez les médias financiers internationaux pour avoir l’info en premier.

3. Diversifiez pour réduire le risque

Ne mettez pas tout votre argent dans une seule devise. Par exemple, combinez dépôt en dollars, fonds en australien, etc. Même si une position perd, d’autres peuvent gagner.

4. Toujours définir un stop-loss et un take-profit

Surtout en trading à marge, c’est la dernière ligne de défense contre la liquidation. Limitez-vous à 2 opérations par jour pour réduire le risque d’être coincé.

5. Le bon timing d’entrée est la clé du succès

Ne cherchez pas à acheter en haut. Attendez qu’une tendance claire se forme. Vous pouvez utiliser des graphiques en 5 minutes, 30 minutes ou plus longs, mais le principe reste : n’entrez pas tant que la tendance n’est pas confirmée.

Pourquoi faut-il investir en devises maintenant plus que jamais ?

Les taux en Taïwan sont trop bas

Le taux d’intérêt moyen des dépôts bancaires en TWD est de seulement 1,7 %, ce qui ne couvre même pas l’inflation. En revanche, aux États-Unis et en Australie, il est supérieur à 4-5 %.

La diversification en plusieurs devises est indispensable

Si tous vos actifs sont en TWD, la dépréciation du dollar taïwanais réduira votre patrimoine. Avoir plusieurs devises permet de couvrir le risque de change.

Le marché des devises est plus équitable et transparent

Les participants sont des investisseurs du monde entier, il est difficile de manipuler le taux de change. En comparaison, certains marchés boursiers peuvent être plus manipulables.

Trading 24h/24

Les marchés boursiers ont des horaires fixes, le marché forex fonctionne 24h/24. Si le prix évolue dans une direction défavorable, vous pouvez toujours couper la position à tout moment.

Aujourd’hui, de plus en plus de Taïwanais investissent en devises, pour ces raisons. Mais rappelez-vous : tout investissement comporte des risques, faites-le en toute connaissance de cause.