Le grand piège du change en yen japonais : pourquoi le guichet de la banque pourrait vous faire dépenser 2000 ¥ de plus ?

2025年12月10日, le taux de change du dollar taïwanais face au yen japonais a dépassé 4,85, et le nombre de personnes échangeant des yens a commencé à augmenter. Mais avez-vous déjà pensé qu’en échangeant 50 000 TWD via différents canaux, vous pouvez économiser entre 1500 et 2000元 ?

Beaucoup ont l’habitude d’aller directement à la banque pour échanger, mais ils ignorent que c’est la méthode la plus coûteuse parmi les quatre. Nous décomposons le taux de change réel le plus récent et les frais de service pour vous aider à trouver la voie la plus avantageuse.

Pourquoi l’échange de yen japonais est-il populaire maintenant ?

Ce n’est pas seulement pour voyager à l’étranger. En tant que l’une des trois principales monnaies refuges mondiales (dollar américain, franc suisse, yen japonais), le yen a tendance à monter à contre-courant lors des turbulences des marchés boursiers mondiaux. En 2022, lors du conflit Russie-Ukraine, le yen a augmenté de 8% en une semaine, tandis que le marché boursier a chuté de 10%.

Pour les investisseurs taïwanais, cela équivaut à ajouter une couche de protection supplémentaire à leur marché boursier local. De plus, la Banque centrale du Japon a récemment renforcé ses attentes de hausse de taux — la réunion du 19 décembre prévoit une hausse à 0,75% (le plus haut en 30 ans), et le rendement des obligations japonaises a atteint un sommet de 17 ans à 1,93%. Le USD/JPY est passé de 160 au début de l’année à 154,58 actuellement, avec une prévision à moyen et long terme d’une baisse sous 150, laissant encore de la place pour une appréciation du yen.

De plus, au début de l’année, le taux de change du TWD face au yen était de 4,46, il a augmenté à plus de 4,85 en plus de six mois, soit une appréciation cumulative de 8,7%. Échanger des yens n’est pas seulement une demande de consommation, mais aussi une considération pour la gestion d’actifs.

Quatre méthodes d’échange de devises, avec des coûts très différents

La plus risquée : échange en caisse (coût : 1500-2000元)

Se rendre directement à la banque ou à l’aéroport pour échanger des yens en espèces, cela semble le plus direct, mais c’est en réalité la méthode la plus coûteuse. Pourquoi ? Parce que la banque utilise le « taux de vente en espèces », qui est environ 1-2% supérieur au taux du marché international.

Par exemple, la Taiwan Bank au 10 décembre 2025, propose un taux de vente en espèces d’environ 0,2060 (soit 4,85 yens par TWD), alors que le taux au comptant international est de 0,2070. Cette différence peut sembler minime, mais pour 50 000 TWD, cela représente une perte de plus de 1500元.

De plus, certaines banques facturent aussi des frais de service (E.SUN, E.SUN Bank, 100元 par transaction ; Cathay United Bank, 200元), ce qui double le coût.

Avantage unique : sécurité, dénominations complètes, assistance d’un agent, adapté à ceux qui ne maîtrisent pas la navigation en ligne ou qui ont une urgence à l’aéroport.

Coût moyen : échange en ligne puis retrait en caisse (coût : 500-1000元)

Utiliser l’application bancaire ou la banque en ligne pour convertir le TWD en yen au « taux de vente au comptant » (environ 1% de réduction), puis déposer sur un compte en devises. Lorsqu’il faut des espèces, retirer en caisse ou via ATM, ce qui entraîne des frais de change supplémentaires.

L’avantage de cette méthode est de pouvoir entrer par étapes — échanger davantage quand le taux est bas (TWD/JPY inférieur à 4,80), moins quand il est élevé, pour un coût moyen. Mais il faut d’abord disposer d’un compte en devises.

Beaucoup utilisent cette méthode pour investir dans des dépôts à terme en yen, avec un taux annuel de 1,5-1,8%. Si vous avez un compte en devises, vous pouvez aussi profiter des intérêts.

Idéal pour : ceux qui ont de l’expérience en investissement en devises et souhaitent détenir du yen à long terme.

Option à faible coût : échange en ligne puis retrait à l’aéroport (coût : 300-800元)

Pas besoin de compte en devises, il suffit de remplir en ligne la devise, le montant, la succursale de retrait et la date, puis de faire la transaction. Ensuite, il faut présenter une pièce d’identité et le document de notification pour retirer en caisse. La Taiwan Bank et la Mega Bank proposent ce service.

La « Easy Purchase » de Taiwan Bank offre une réduction d’environ 0,5% sur le taux de change en ligne, avec seulement 10元 de frais via Taiwan Pay. Le plus pratique, c’est qu’à l’aéroport de Taoyuan, il y a 14 points de service de la Taiwan Bank, dont 2 ouverts 24h/24, permettant de désigner une succursale pour le retrait, pour avoir de l’argent liquide avant de partir.

Idéal pour les voyageurs planifiant leur départ.

La plus flexible : retrait en devises via ATM (coût : 800-1200元)

Utiliser une carte bancaire à puce dans un ATM en devises pour retirer des yens en espèces, opération 24h/24, avec seulement 5元 de frais pour un retrait interbancaire. La E.SUN Bank limite le retrait à 150 000 yens par jour sans frais de change.

L’avantage, c’est la disponibilité à tout moment, sans dépendre des horaires bancaires. Le point faible, c’est le nombre limité de distributeurs (environ 200 dans tout le pays), et seuls certains ATM en devises supportent cette opération, surtout en période de forte affluence (aéroports), où les espèces peuvent manquer.

Attention : le service de retrait en ATM au Japon sera ajusté fin 2025, nécessitant une carte internationale (Mastercard/Cirrus). En Taïwan, lors du retrait en devises avec un compte TWD, il n’y a généralement pas de pénurie d’espèces, mais il faut éviter les heures de pointe.

Idéal pour des besoins urgents ou pour ceux qui n’ont pas le temps d’aller à la banque.

Quatre méthodes, tout en un coup d’œil

Est-ce encore rentable d’échanger maintenant ?

Honnêtement, oui, mais évitez d’échanger tout d’un coup.

Le taux de change du yen est actuellement en fluctuation. La baisse des taux d’intérêt aux États-Unis a commencé, la Banque centrale du Japon prévoit une hausse — ces deux forces s’affrontent. À court terme, il pourrait y avoir des oscillations de 2-5%, mais à moyen et long terme, le yen devrait s’apprécier (prévision USD/JPY sous 150).

Il est conseillé d’entrer par étapes :

• Si votre budget est de 50 000, échangez d’abord 30 000 en ligne puis retirez à l’aéroport
• Pour les 20 000 restants, utilisez ATM pour en retirer progressivement
• Cela réduit le risque et ne rate pas la hausse potentielle

Après avoir échangé des yens, que faire ?

Une fois en main, laisser dormir, c’est une erreur. Voici quelques options :

1. Dépôt à terme en yen (taux annuel 1,5-1,8%)
Le choix le plus sûr. La E.SUN Bank et la Taiwan Bank acceptent un dépôt à partir de 10 000 yens.

2. Assurance vie en yen (taux garanti 2-3%)
Cathay Life, Fubon Life proposent des produits d’épargne en yen, à conserver à moyen terme.

3. ETF en yen (ex : 00675U, 00703)
Pour la croissance, le Yuantou 00675U suit un indice du yen, avec possibilité d’acheter en fractions. Frais de gestion annuels : 0,4%.

4. Trading de devises par bandes
Pour ceux qui s’y connaissent, trader USD/JPY ou EUR/JPY 24h/24, avec positions longues ou courtes, avec peu de capital.

Le yen est une monnaie refuge, mais il peut aussi fluctuer dans les deux sens. La hausse des taux par la BOJ est favorable, mais les arbitrages mondiaux ou les conflits géopolitiques peuvent faire baisser le taux. Pour l’investissement, les ETF en yen sont moins risqués ; pour le trading, il faut maîtriser l’analyse technique.

FAQ rapides

Q. Quelle différence entre le taux en espèces et le taux au comptant ?
Le taux en espèces est celui appliqué par la banque pour les billets physiques, généralement 1-2% supérieur au taux au comptant, mais pratique pour une transaction immédiate. Le taux au comptant est celui du marché Forex, avec livraison sous 2 jours (T+2), plus proche du prix international, mais nécessite d’attendre la liquidation.

Q. Combien de yen puis-je obtenir pour 10 000 TWD ?
Utilisez la formule : Yen = TWD × taux actuel (ex : 4,85). Avec un taux de vente en espèces (4,85), vous recevriez environ 48 500 yens ; avec le taux au comptant (4,87), environ 48 700 yens, soit une différence de 200 yens.

Q. Quels documents apporter pour une transaction en caisse ?
Carte d’identité + passeport (pour les citoyens taïwanais) ou passeport + permis de séjour (pour les étrangers). Si vous avez réservé en ligne, apportez aussi la notification de transaction. Pour des montants supérieurs à 10 000 000 TWD, un formulaire de déclaration de fonds est requis. Moins de 20 ans, accompagnement parental obligatoire.

Q. Quelle est la limite de retrait en ATM en devises ?
Après 2025, chaque banque a ses règles :

• CTBC : équivalent TWD 120 000 par transaction et par jour
• Taishin : 150 000 par transaction et par jour
• E.SUN : 50 000 par transaction (50 billets), 150 000 par jour

Il est conseillé d’utiliser votre propre carte pour éviter les frais interbancaires de 5元, et de répartir les retraits en période de forte affluence.

Derniers conseils

Le yen n’est plus seulement une monnaie pour les voyages, il possède aussi une valeur de couverture et d’investissement. En suivant le principe de « échanger par étapes + ne pas rester inactif après l’échange », et en choisissant le bon canal, vous pouvez minimiser les coûts.

Pour les débutants, il est conseillé de commencer par « la ligne en ligne de Taiwan Bank + retrait à l’aéroport » ou « ATM en devises », puis d’évoluer vers des dépôts à terme ou des ETF selon vos besoins. Ainsi, vous voyagez à moindre coût tout en bénéficiant d’une protection supplémentaire lors des turbulences mondiales.