Guide du taux de change TWD/JPY : Analyse approfondie des 4 principales méthodes d'échange et de leurs coûts

2025-12-24 15:53:26

Est-ce le bon moment pour échanger des yens ?

Le taux de change NT$ contre yen japonais a atteint 4.85 le 10 décembre 2025, en hausse de 8.7 % par rapport à 4.46 au début de l’année, ce qui constitue une bonne opportunité pour les investisseurs souhaitant se positionner sur le yen. Surtout dans un contexte où le NT$ subit des pressions de dépréciation, beaucoup commencent à envisager de convertir en yen pour couvrir leurs risques.

Selon les observations du marché, la demande de change en yen domestique a augmenté de 25 % au second semestre, principalement en raison de la reprise du tourisme et de la couverture contre les risques d’investissement. Cependant, la volatilité du taux de change existe, la Banque du Japon ayant récemment adopté une posture hawkish, ce qui a poussé la prévision de hausse des taux à 80 %, avec une éventuelle augmentation de 0.25 point de base à 0.75 % lors de la réunion du 19 décembre (un sommet sur 30 ans). À court terme, le USD/JPY pourrait osciller entre 154 et 155, tandis qu’à moyen et long terme, il tendrait vers moins de 150.

Par conséquent, il faut faire preuve de prudence en convertissant en yen par étapes, évitant une opération unique de tout le montant.

La valeur d’investissement du yen : pas seulement pour le tourisme

Beaucoup considèrent le yen comme une monnaie indispensable pour voyager à l’étranger, mais d’un point de vue des actifs financiers, le yen joue un rôle encore plus important.

Le yen est l’une des trois principales monnaies refuges mondiales (avec le dollar américain et le franc suisse). L’économie japonaise étant stable et sa dette faible, les fonds ont tendance à affluer vers le yen lors des turbulences du marché mondial. En 2022, durant le conflit russo-ukrainien, le yen s’est apprécié de 8 % en une semaine, tandis que le marché boursier chutait de 10 %, illustrant son rôle de protection des actifs. Pour les investisseurs taïwanais, détenir du yen ne facilite pas seulement les voyages, mais permet aussi de couvrir efficacement le risque du marché boursier taïwanais.

De plus, le Japon applique depuis longtemps une politique de taux d’intérêt ultra-bas (actuellement 0.5 %), faisant du yen une monnaie de financement populaire. De nombreux investisseurs empruntent en yen à faible coût pour convertir en dollars à haut rendement dans le cadre d’arbitrages (l’écart de taux entre le Japon et les États-Unis atteignant 4.0 %), ce qui rend le yen très actif sur le marché financier.

Comparaison des 4 voies pour échanger des NT$ contre des yens

Il existe plusieurs méthodes pour convertir des NT$, chacune avec ses coûts. En se basant sur le taux de change de 2025, voici un aperçu des quatre principaux canaux pour vous aider à choisir la solution la plus avantageuse.

Méthode 1 : Échange en espèces en agence bancaire

Apportez directement des NT$ en liquide à une agence bancaire ou à l’aéroport pour échanger contre des yens en espèces. C’est la méthode la plus traditionnelle, simple à utiliser, mais elle utilise le « taux de vente en espèces », généralement 1-2 % supérieur au taux spot.

Selon le taux de change de Taiwan Bank au 10 décembre 2025, le taux de vente en espèces est d’environ 0.2060 NT$/JPY (1 NT$ = 4.85 JPY). Certaines banques facturent aussi des frais de service. En échangeant 50 000 NT$, la perte estimée serait de 1 500 à 2 000 NT$, ce qui est adapté pour ceux qui ne sont pas familiers avec les opérations en ligne ou qui ont un besoin urgent de cash.

Taux de vente en espèces et frais en agence (10/12/2025) :

Taiwan Bank : 0.2060 NT$/JPY, gratuit
Mega Bank : 0.2062 NT$/JPY, gratuit
CTBC Bank : 0.2065 NT$/JPY, gratuit
First Bank : 0.2062 NT$/JPY, gratuit
E.SUN Bank : 0.2067 NT$/JPY, 100 NT$ par transaction
SinoPac Bank : 0.2058 NT$/JPY, 100 NT$ par transaction
Hua Nan Bank : 0.2061 NT$/JPY, gratuit
Cathay United Bank : 0.2063 NT$/JPY, 200 NT$ par transaction
Taipei Fubon Bank : 0.2069 NT$/JPY, 100 NT$ par transaction

Méthode 2 : Virement en ligne puis retrait en agence

C’est la méthode la plus populaire ces dernières années. Via l’app ou le site web de la banque, en utilisant le « taux de vente spot » (environ 1 % meilleur que le taux en espèces), convertir NT$ en yens et créditer un compte en devises. Si besoin, retirer en espèces en agence ou via un distributeur automatique en devises, mais cela entraîne des frais de change supplémentaires.

Les frais pour retirer en espèces après conversion via l’app E.SUN Bank sont calculés sur la différence entre le taux spot et le taux de change, à partir de 100 NT$. Cette méthode est adaptée pour ceux qui veulent suivre l’évolution du taux et entrer en plusieurs fois. La perte estimée pour 50 000 NT$ serait de 500 à 1 000 NT$.

L’avantage est la possibilité d’opérer 24h/24, d’acheter par tranches pour réduire le coût moyen, mais il faut ouvrir un compte en devises à l’avance.

Méthode 3 : Réservation en ligne pour retrait à l’aéroport

Sans compte en devises, il suffit de remplir en ligne le montant à échanger et la succursale de retrait (par exemple à l’aéroport de Taoyuan). Taiwan Bank et Mega Bank proposent ce service. Avec « Easy Exchange » de Taiwan Bank, en payant via TaiwanPay, le coût est réduit à 10 NT$, avec un taux avantageux d’environ 0.5 %.

C’est la meilleure option avant de partir, surtout à l’aéroport de Taoyuan où 14 agences Taiwan Bank sont présentes, dont 2 24h/24. La réservation prend 1 à 3 jours, le retrait se fait durant les heures d’ouverture. La perte estimée pour 50 000 NT$ serait de 300 à 800 NT$, coût relativement faible.

Méthode 4 : Retrait immédiat en ATM en devises

Utiliser une carte bancaire à puce pour retirer directement des yens en ATM en devises, opération 24h/24. Le coût de débit en NT$ est de seulement 5 NT$ par transaction (sans frais dans notre banque). La limite par retrait est de 1 000, 5 000 ou 10 000 yens.

Chez SinoPac Bank, le plafond journalier est de 150 000 NT$, sans frais de change. La limite varie selon la banque émettrice. Attention, le nombre de distributeurs en devises est limité (environ 200), et en période de forte affluence, il se peut que le cash soit épuisé. La perte estimée pour 50 000 NT$ serait de 800 à 1 200 NT$.

Comparatif des 4 méthodes

Méthode	Avantages	Inconvénients	Coût (50 000 NT$)	Cas d’usage
En agence	Sécurité, montants variés	Taux de change, horaires limités	1 500-2 000 NT$	Urgence, à l’aéroport
En ligne + agence	24h, achat par tranches	Nécessite un compte en devises, frais de retrait	500-1 000 NT$	Investissement, long terme
Réservation en ligne	Taux avantageux, réservation gratuite	Nécessite réservation préalable, agence fixe	300-800 NT$	Voyage, retrait à l’aéroport
ATM devises	Immédiat, 24h, faible coût	Nombre limité, montants fixes	800-1 200 NT$	Urgence, petits montants

Pour un budget de 5 à 20 millions NT$, nous recommandons particulièrement la combinaison « Réservation en ligne + ATM devises », pour profiter à la fois de taux avantageux et de flexibilité.

La différence de coût entre cash et taux de change

Beaucoup ignorent la différence de coût entre le « taux de vente en espèces » et le « taux spot ».

Taux de vente en espèces concerne la transaction en cash physique, où la banque propose un taux moins favorable, lors de la remise immédiate de cash. Par exemple, selon le taux de Taiwan Bank du 10 décembre 2025 à 9h18, le taux de vente en espèces est d’environ 0.2060 NT$/JPY, pratique pour transporter du cash, mais coûteux.

Taux spot s’applique aux règlements électroniques T+2 (deux jours ouvrables), pour les transferts interbancaires ou comptes en devises, sans cash physique. Son taux est proche du marché international, généralement 1-2 % meilleur que le taux de vente en espèces.

Exemple pour 10 000 NT$ :

Taux de vente en espèces (4.85) : 48 500 JPY
Taux spot (4.87) : 48 700 JPY
Différence : environ 200 JPY (soit 40 NT$)

Sur de gros montants, la différence devient significative. Pour 100 000 NT$, la différence peut atteindre 800 à 1 200 NT$, d’où l’intérêt de d’abord utiliser un virement en ligne pour fixer le taux, puis retirer en plusieurs fois.

La gestion patrimoniale après échange : faire fructifier ses yens

Une fois le yen échangé, le laisser dormir ne sert à rien. Voici 4 stratégies d’investissement adaptées aux débutants :

Dépôt à terme (approche prudente) : ouvrir un compte en devises chez E.SUN ou Taiwan Bank, déposer en ligne des yens. À partir de 10 000 yens, avec un taux annuel de 1.5-1.8 %, on peut gagner environ 800-900 yens par an pour 50 000 yens.

Assurance vie (moyen terme) : les assurances en yen de Cathay ou Fubon offrent un taux garanti de 2-3 %, adaptées pour un horizon de 3-5 ans.

ETF (croissance) : acheter un ETF indice yen comme Yuanta 00675U, avec des frais annuels de 0.4 %, en utilisant une application de courtage pour faire des investissements périodiques. Cela permet de profiter de la hausse du yen lors des turbulences mondiales.

Trading forex (avancé) : trader USD/JPY, EUR/JPY ou autres paires en utilisant une plateforme de forex, pour capter les mouvements intraday ou swing. Avantages : position longue ou courte, 24h/24. Nécessite des compétences en analyse technique et une gestion rigoureuse des stops.

Le yen, bien qu’un actif de couverture, peut aussi fluctuer dans les deux sens. La hausse suite à la hausse des taux par la BOJ est possible, mais des arbitrages ou des tensions géopolitiques peuvent faire baisser sa valeur. Pour l’investissement, privilégier les ETF pour diversifier, et pour le trading, définir des stops stricts.

FAQ rapides

Q. Combien de yen puis-je échanger avec 10 000 NT$ ?
Formule : montant en yen = montant en NT$ × taux de change.
Avec le taux de Taiwan Bank en cash (4.85), 10 000 NT$ donnent 48 500 JPY.
Avec le taux spot (4.87), cela donne 48 700 JPY.

Q. Que faut-il apporter pour échanger en agence ?
Citoyens taïwanais : carte d’identité + passeport ; étrangers : passeport + permis de séjour ; société : certificat d’enregistrement ; réservation en ligne : notification de transaction.
Moins de 20 ans : autorisation parentale.
Plus de 10 millions NT$ : déclaration de provenance des fonds.

Q. Quelle est la limite de retrait en devises en ATM ?
Les règles varient selon la banque (depuis octobre 2025) :

CTBC : équivalent à 120 000 NT$ par jour, autres banques selon la carte
Taishin : 20 000 NT$ par transaction, 150 000 NT$ par jour
E.SUN : 5 000 NT$ par transaction, 15 000 NT$ par jour

Il est conseillé de diversifier les retraits ou d’utiliser la carte de notre banque pour éviter des frais interbancaires. En période de forte affluence, le cash peut manquer, prévoir en conséquence.

En résumé : maîtriser le rythme pour faire du yen un actif

Le yen n’est plus seulement une monnaie pour le voyage, mais un actif de couverture. Que ce soit pour voyager ou pour la gestion patrimoniale, suivre les principes de « conversion par étapes » et « gestion patrimoniale après conversion » permet de minimiser les coûts et maximiser les gains.

Les débutants peuvent commencer par la méthode la plus simple : « Taiwan Bank en ligne + retrait à l’aéroport » ou « ATM devises », puis évoluer vers le dépôt à terme, les ETF ou le trading de devises selon leurs besoins. Cela permet de rendre les voyages plus économiques et d’ajouter une couche de protection en période de turbulences mondiales.

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