Comment réaliser la croissance de votre patrimoine grâce à des fonds ? Un guide complet indispensable pour les investisseurs

Pour les salariés occupés et manquant d’expérience en investissement, il est urgent de trouver une méthode de gestion financière à la fois efficace en termes de temps et capable de valoriser stablement leur patrimoine. En tant qu’instrument d’investissement collectif géré par des professionnels, les fonds répondent parfaitement aux besoins de ce type d’investisseurs. Cet article expliquera en profondeur, d’un point de vue pratique, comment les fonds génèrent des gains, comment construire un portefeuille d’investissement raisonnable, et comment souscrire à des fonds, afin que vous maîtrisiez la logique centrale de l’investissement en fonds.

La logique centrale de l’investissement en fonds : comment il vous aide à gagner de l’argent

De nombreux investisseurs se demandent « comment les fonds gagnent-ils de l’argent ? ». En réalité, un fonds est une forme d’investissement collectif gérée par une équipe de professionnels. La banque ou la société de courtage collecte des fonds, confie l’argent des investisseurs à un gestionnaire de fonds qui investit de manière unifiée dans des actifs tels que des actions, des obligations, ou des marchés monétaires, et enfin, un dépositaire de fonds assure la sécurité des fonds.

Les sources de profit des fonds comprennent trois aspects : 1) la plus-value des actifs investis (par exemple, hausse des actions, intérêts obligataires), 2) les dividendes, 3) la croissance de la valeur nette des parts du fonds. Comparés à d’autres produits financiers, les fonds présentent des caractéristiques telles qu’un risque relativement contrôlable, un seuil d’entrée faible (en général 3000 yuan suffisent), et une forte liquidité.

La diversité des types de fonds, comment faire le bon choix est crucial

Le marché offre une grande variété de fonds, classés en cinq grandes catégories selon leur cible d’investissement. Comprendre les caractéristiques de chaque type est la première étape pour définir votre stratégie d’investissement.

Fonds monétaires axés sur la liquidité, investissant principalement dans des obligations à court terme, des billets de commerce, et des certificats de dépôt, avec un risque très faible. Ces fonds offrent un rendement limité mais sont idéaux pour constituer un fonds d’urgence ou pour la sécurité du capital.

Fonds obligataires principalement axés sur un revenu fixe, investissant dans des obligations d’État, des obligations gouvernementales ou d’entreprises. La volatilité varie selon le type d’obligation ; par exemple, les fonds investissant dans des obligations d’État ont le risque le plus faible. Ces fonds nécessitent un horizon d’investissement plus long pour obtenir des rendements intéressants, adaptés aux investisseurs prudents.

Fonds actions investissent principalement en actions, visant des rendements élevés mais avec une volatilité importante. Ils sont exposés au risque systémique du marché, ainsi qu’au risque de sélection des actions et de gestion, et conviennent aux investisseurs ayant une certaine tolérance au risque pour un investissement à long terme.

Fonds indiciels suivent un indice spécifique (par exemple, un indice boursier ou un indice de matières premières) pour réaliser des gains. Le gestionnaire achète les composants de l’indice, cherchant à faire en sorte que la performance du fonds reste alignée avec celle de l’indice de référence. Les ETF sont une forme courante de fonds indiciels, offrant une bonne liquidité et des coûts faibles.

Fonds mixtes investissent simultanément dans des actions, des obligations, et des marchés monétaires, avec un risque et un rendement intermédiaires entre fonds actions et fonds obligataires, constituant un bon choix pour les investisseurs ayant une aversion au risque modérée.

Voici une comparaison détaillée des cinq types de fonds pour vous aider à faire rapidement un choix :

La gestion de portefeuille : ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier

Une erreur courante chez de nombreux investisseurs est de tout investir dans un seul fonds, ce qui amplifie considérablement le risque. La stratégie raisonnable consiste à construire un portefeuille diversifié selon votre tolérance au risque.

La première étape est d’évaluer votre situation financière et votre appétit pour le risque. Combien d’économies inutilisées avez-vous ? Quelle perte maximale pouvez-vous supporter ? Quelle est la durée de votre horizon d’investissement ? Les réponses à ces questions influenceront directement votre allocation.

Selon votre tolérance au risque, voici trois exemples de portefeuilles typiques :

Investisseur audacieux (forte tolérance au risque, long horizon) :

• Fonds actions 50%
• Fonds obligataires 25%
• Fonds monétaires 15%
• Autres actifs 10%

Investisseur équilibré (tolérance moyenne) :

• Fonds actions 35%
• Fonds obligataires 40%
• Fonds monétaires 20%
• Autres actifs 5%

Investisseur prudent (faible tolérance au risque, priorité à la sécurité du capital) :

• Fonds actions 20%
• Fonds obligataires 20%
• Fonds monétaires 60%

Les avantages de cette diversification sont évidents : lorsque les fonds actions chutent, les fonds obligataires et monétaires stabilisent le rendement global ; lorsque le marché boursier monte, la forte proportion de fonds actions permet de capter la croissance. De plus, un rééquilibrage périodique optimise encore plus la performance de l’investissement.

Le processus de souscription à un fonds : trois étapes pour commencer à investir

Une fois que vous avez choisi le type de fonds et la stratégie d’allocation, il ne reste plus qu’à souscrire. La procédure est généralement simple et se divise en trois étapes :

Première étape : choisir le canal d’achat
Vous pouvez souscrire via une banque, une société de courtage, une société de gestion ou une plateforme tierce. Les politiques de réduction des frais varient selon le canal, il est conseillé de comparer.

Deuxième étape : remplir la demande de souscription
Préparez vos documents d’identification, remplissez le formulaire de souscription sur la plateforme choisie, en précisant le montant investi et le code du fonds.

Troisième étape : effectuer le paiement
Transférez les fonds par virement bancaire, banque en ligne ou autre moyen de paiement, puis attendez la confirmation de la souscription. En général, cela prend 1 à 2 jours ouvrables pour que la part soit enregistrée.

Connaître les coûts liés à l’investissement en fonds

Investir dans un fonds n’est pas sans coût. Tout au long du processus, de la souscription au rachat, plusieurs frais sont engagés. Comprendre leur composition vous aide à calculer précisément votre rendement net.

Frais de souscription : déduits directement lors de l’achat. Les fonds actions ont généralement 3%, les fonds obligataires 1,5%, certains canaux de vente offrent des remises.

Frais de rachat : appliqués lors de la vente de parts. La majorité des fonds en Taiwan n’ont pas de frais de rachat, mais si vous achetez via une banque (trusts spécifiques), celle-ci peut prélever des frais de gestion, déduits directement de la valeur liquidative.

Frais de gestion : prélevés annuellement par la société de gestion, généralement entre 1% et 2,5% de l’actif du fonds. Les fonds indiciels ont des frais plus faibles en raison de leur gestion passive.

Frais de garde : facturés par la banque ou l’organisme dépositaire pour la conservation des actifs, environ 0,2% par an.

Bien que ces coûts paraissent faibles, ils s’accumulent sur le long terme. Opter pour des fonds à faibles frais permet d’augmenter efficacement votre rendement net.

Les cinq grands avantages de l’investissement en fonds

Comparé à l’achat direct d’actions ou d’autres actifs financiers, l’investissement en fonds présente des avantages évidents :

Gestion par une équipe professionnelle : c’est la valeur centrale du fonds. Les gestionnaires disposent de connaissances approfondies du marché et d’une capacité de recherche, permettant de prendre des décisions plus éclairées que les investisseurs particuliers, et d’obtenir de meilleurs rendements ajustés au risque.

Diversification intégrée : un fonds détient souvent des dizaines voire des centaines de titres, réduisant considérablement le risque d’échec d’un seul investissement.

Forte liquidité : contrairement à certains autres produits financiers, la majorité des fonds peuvent être achetés ou vendus à tout moment lors des jours de négociation, permettant une conversion rapide en cash si nécessaire.

Faible seuil d’entrée : permet à un investisseur ordinaire de participer à une diversification. Avec seulement 3000 yuan, il est beaucoup plus accessible que l’achat direct d’actions ou d’immobilier.

Flexibilité dans la gestion du portefeuille : donne la possibilité de modifier sa stratégie d’investissement à tout moment. En fonction de l’évolution de votre vie ou du marché, vous pouvez ajuster la répartition des fonds pour gérer dynamiquement le risque.

Conclusion

Investir en fonds n’est pas une activité réservée aux experts financiers. En maîtrisant les principes fondamentaux, en comprenant la logique de gagner de l’argent, et en construisant un portefeuille raisonnable, même un débutant peut réaliser une croissance stable de son patrimoine via les fonds. L’essentiel est de planifier de manière scientifique selon votre situation financière et votre tolérance au risque, de revoir et d’ajuster régulièrement votre stratégie, et de laisser le temps et l’effet des intérêts composés travailler pour vous.