Les citoyens d'Amérique latine se tournent vers les jetons stables face aux lacunes de l'infrastructure bancaire

Les citoyens d'Amérique latine utilisent des stablecoins pour remplacer une infrastructure bancaire inadéquate. Selon les données, les résidents d'Argentine, du Venezuela, de Bolivie et du Mexique utilisent des actifs adossés au dollar numérique pour des paiements quotidiens et des économies. Patricio Mesri, co-CEO de la division latino-américaine d'une bourse de cryptomonnaies, a confirmé cette tendance lors de la European Blockchain Convention 2025 à Barcelone. Ce changement répond à des problèmes de longue date liés aux frais de transfert élevés via SWIFT et à l'accès limité au crédit.

Les pays connaissant une forte inflation stimulent la demande pour les stablecoins adossés au dollar. Le taux d'inflation annuel de l'Argentine a dépassé 100 % ces dernières années. Une bourse locale de crypto-monnaies a rapporté que les transactions de stablecoins représentaient 39 % des achats totaux en 2024. USDC et USDT sont devenus les actifs numériques les plus recherchés sur la plateforme. Les cas d'utilisation courants incluent l'envoi d'argent à l'étranger et l'obtention de prêts pour des achats majeurs comme des voitures ou des maisons.

La baisse des coûts de transaction stimule la croissance des envois de fonds en stablecoins

Les coûts de remittance représentent un fardeau financier majeur pour les familles d'Amérique Latine. Les canaux bancaires traditionnels facturent entre 6 et 7 pour cent pour les transferts internationaux. Les canaux de paiement basés sur la blockchain peuvent réduire ces coûts à moins de 1 pour cent, bénéficiant directement à plus de 800 millions de personnes qui dépendent des remittances dans le monde.

Les données montrent que les achats de stablecoins représentent plus de la moitié de tous les achats sur les échanges en Colombie, en Argentine et au Brésil entre juillet 2024 et juin 2025. Le Brésil domine l'activité crypto régionale avec 318,8 milliards de dollars de valeur reçue. Cela représente près d'un tiers de toutes les transactions crypto en Amérique latine. Les stablecoins servent à la fois de couverture contre la volatilité des devises et d'outil pratique pour le commerce quotidien.

Les institutions latino-américaines montrent une forte préparation à l'intégration des stablecoins. Les rapports indiquent que 71 % des entreprises de la région confirment que leur infrastructure est prête pour le déploiement. Seuls 7 % évoquent le manque d'expertise interne comme un obstacle. Cela représente le plus bas pourcentage parmi toutes les régions mondiales sondées. Les fournisseurs de services de paiement et les secteurs du jeu ont montré les taux de croissance les plus forts en matière d'utilisation des stablecoins au cours du premier semestre 2025.

La tokenisation pourrait remédier aux inefficacités des marchés de capitaux régionaux

Le manque d'accès bancaire crée des problèmes systémiques pour les marchés de capitaux d'Amérique latine. Les coûts de démarrage élevés et les barrières technologiques ralentissent les flux d'investissement vers la région. Les actifs du monde réel tokenisés pourraient améliorer ces problèmes de liquidité. Les produits tokenisés réduisent les coûts d'émission pour les levées de capitaux jusqu'à 4 %. Ils réduisent également les délais d'inscription jusqu'à 90 jours par rapport aux méthodes traditionnelles.

Paolo Ardoino, PDG d'un émetteur de stablecoin et CTO d'une plateforme d'échange de cryptomonnaies, a déclaré que la tokenisation élimine activement les barrières. Les entreprises et les particuliers des économies émergentes ont lutté pendant des décennies pour accéder au capital via les marchés hérités. Les RWA peuvent débloquer le capital plus efficacement que les produits financiers traditionnels. L'Amérique Latine a été classée comme la septième plus grande économie crypto en 2023 selon les données.

La trajectoire de la région suggère un élan soutenu pour l'adoption des stablecoins. La participation institutionnelle a augmenté parallèlement à la demande des particuliers tout au long de 2025. Le Brésil mène le développement réglementaire avec des cadres crypto complets. D'autres nations font face à des défis uniques pour équilibrer l'innovation avec la protection des consommateurs. La question clé est de savoir si d'autres pays d'Amérique latine suivront l'approche réglementaire du Brésil ou développeront des cadres alternatifs adaptés à leurs conditions économiques spécifiques.