Chronologie de la sécurité sociale : Pourquoi l'âge de 70 ans l'emporte sur les demandes plus tôt (Bien que je sois sceptique)

Le jeu de timing de la Sécurité Sociale est truqué, et j'ai enfin décidé de me pencher sur ce que disent les experts. Après avoir analysé une étude complète de 20 000 retraités, je suis à contrecœur convaincu que la patience pourrait en fait porter ses fruits - bien que j'aie encore des doutes sur l'ensemble du système.

Permettez-moi de l'expliquer de mon point de vue en tant que personne observant les plans de retraite constamment changer avec les caprices politiques.

Les bases : comment votre chèque est calculé

Votre chèque de sécurité sociale dépend de quatre facteurs clés - et franchement, je pense que le système est conçu pour embrouiller la plupart des gens :

• Historique de travail ( ils veulent un minimum de 35 ans )
• Historique des gains (plus d'argent = des chèques plus gros... soi-disant)
• Âge de la retraite complet (67 pour la plupart d'entre nous, travailleurs acharnés maintenant)
• Réclamer l'âge ( la grande décision entre 62-70)

Ce dernier facteur a un poids énorme. Prendre sa retraite à 62 ans ? Vous vous exposez à une réduction permanente de 25 à 30 %. Attendre jusqu'à 70 ans ? Vous bénéficiez d'un bonus de 24 à 32 % par rapport à votre prestation de retraite à l'âge plein.

Le dilemme de l'âge : 62, 67 ou 70 ?

Chaque stratégie de revendication a son attrait :

Âge 62 : Accédez immédiatement à VOTRE argent et évitez les possibles réductions de prestations à venir en 2033. Mais vous subirez une réduction permanente de 30 %, et Dieu vous aide si vous travaillez encore - le test de revenus pillera vos prestations.

Âge 67 : Obtenez votre "plein" avantage ( bien que quelque chose soit vraiment "plein" avec les programmes gouvernementaux ? ). C'est le chemin du milieu que la plupart des bureaucrates recommandent.

Âge 70 : Maximisez votre chèque mensuel avec un coup de pouce significatif. Mais vivrez-vous même assez longtemps pour que cela en vaille la peine ?

La vérité choquante sur la réclamation optimale

L'étude de 2019 d'United Income a été un coup dur pour les demandeurs précoces comme moi. Alors que 79 % des retraités ont fait une demande entre 62 et 64 ans, seulement 8 % ont maximisé leurs prestations à vie en le faisant.

Voici l'élément déclencheur qui m'a fait reconsidérer tout : un incroyable 57 % des retraités auraient reçu plus d'argent au cours de leur vie en attendant jusqu'à 70 ans. C'est plus de cinq fois le pourcentage de ceux qui ont optimisé en demandant à 67 ans.

Les données semblent claires : attendre porte ses fruits pour la plupart des gens. Mais je me demande encore si l'ingérence constante du gouvernement dans la Sécurité Sociale finira par punir ceux qui suivent ce conseil.

Mon avis : Données contre intuition

Bien que les chiffres suggèrent fortement d'attendre jusqu'à 70 ans, cette décision reste profondément personnelle. Une mauvaise santé, des besoins financiers immédiats ou tout simplement une méfiance envers les changements politiques futurs pourraient justifier une réclamation anticipée.

La vérité mathématique contredit ce que la plupart d'entre nous faisons instinctivement. Nous nous précipitons pour réclamer tôt, alors que statistiquement, la patience offre de meilleurs rendements. C'est une pilule amère à avaler, mais cela vaut la peine d'y réfléchir en planifiant votre avenir financier.

Il ne faut simplement pas s'attendre à ce que je fasse entièrement confiance à un système contrôlé par des politiciens qui peuvent changer les règles quand bon leur semble.