3 cambios en la Seguridad Social que los jubilados deben conocer en 2025

He estado siguiendo de cerca las actualizaciones del Seguro Social este año, y francamente, el sistema se vuelve cada vez más complejo. Durante 90 años, este programa ha sido un salvavidas financiero para millones de estadounidenses como yo, ya sea que cubra todos o solo una parte de los gastos de jubilación. ¿Pero mantenerse al día con los constantes cambios? Esa es la parte frustrante.

Déjame explicarte tres cambios críticos en la Seguridad Social que ocurrirán este año y que podrían afectar tus planes de jubilación.

1. La edad completa de jubilación acaba de aumentar nuevamente

El gobierno ha aumentado a escondidas la edad completa de jubilación (FRA) en dos meses para aquellos nacidos en 1959. Ahora es de 66 años y 10 meses, frente a 66 años y 8 meses para la generación de 1958.

Esto es importante porque reclamar antes de su FRA reduce significativamente sus beneficios. Si reclama a los 62 años con este nuevo FRA, perderá aproximadamente el 29.17% de su cheque mensual. A los 64 años, aún estará viendo una reducción del 18.9%.

Por otro lado, esperar hasta los 70 podría aumentar tus beneficios en un 25.3%. El sistema penaliza esencialmente a los jubilados tempranos mientras recompensa a aquellos que pueden permitirse esperar.

2. Los que ganan más pagarán más al sistema

El límite de base salarial - el umbral de ingresos sujeto a impuestos de Seguro Social - saltó a $176,100 este año, un aumento de $7,500 con respecto a 2024. Esto significa que si estás ganando cerca o por encima de esta cantidad, más de tu salario se ve afectado por el impuesto de Seguro Social del 12.4% ( dividido entre tú y tu empleador, o pagado completamente por ti si eres autónomo).

Por ejemplo, alguien que ganó $176,000 el año pasado tuvo $7,400 exentos de impuestos de Seguridad Social. ¿Este año? Cada dólar se grava. Es esencialmente un aumento de impuestos encubierto que pocas personas notan hasta que revisan sus talonarios de pago.

3. Los reclamantes tempranos obtienen un límite de ganancias ligeramente más alto

Si estás reclamando beneficios antes de tu FRA, hay un pequeño lado positivo. El límite de la prueba de ingresos aumentó a $23,400 ( desde $22,320 en 2024). Gana más que esto, y perderás $1 en beneficios por cada $2 ganado por encima del límite.

Para aquellos que alcanzan la FRA este año, el límite es $62,160. Si lo superas, perderás $1 por cada $3 que excedas.

Si bien estos beneficios reducidos eventualmente se agregan nuevamente después de alcanzar la FRA, el impacto a corto plazo en su flujo de efectivo podría ser significativo. El proceso de recalculo también es notoriamente confuso, y muchos jubilados no son conscientes de cómo funciona realmente.

El sistema de Seguridad Social continúa cambiando los objetivos para los jubilados, lo que dificulta cada vez más la planificación. Estos cambios pueden parecer pequeños individualmente, pero en conjunto pueden tener un impacto significativo en las estrategias de jubilación, especialmente para aquellos que están a punto de tomar decisiones sobre reclamaciones.