Monument Bank anunció que planea tokenizar hasta 250 millones de libras esterlinas (335 millones de dólares) en depósitos de clientes minoristas en la red Midnight, en lo que describieron como la primera operación de este tipo por un banco regulado en el Reino Unido en una cadena de bloques pública.
El banco challenger con sede en Londres afirmó que los depósitos seguirán generando intereses, estarán completamente respaldados por Monument y podrán ser canjeados uno a uno en libras esterlinas. También seguirán cubiertos por el Esquema de Compensación de Servicios Financieros del Reino Unido.
Este movimiento marca un paso en la tendencia de introducir productos financieros tokenizados en la banca regulada. Aunque bancos en el Reino Unido y en otros lugares han explorado depósitos tokenizados, la mayoría de los trabajos realizados hasta ahora se han centrado en uso institucional o redes cerradas.
Monument está dirigiendo este esfuerzo a clientes minoristas, comenzando con aquellos que tienen activos invertibles entre 50,000 y 5 millones de libras, los llamados clientes de clase media alta, según el gestor de activos St. James’s Place.
Monument, que afirma tener más de 100,000 clientes y aproximadamente 7 mil millones de libras en depósitos, dijo que la primera fase reflejará los saldos de ahorro en la cadena de bloques centrada en la privacidad de Midnight.
Las fases posteriores están destinadas a agregar productos de inversión tokenizados, como fondos de mercado privado y fondos de commodities, seguidos de préstamos contra esas inversiones dentro de la aplicación Monument.
Midnight Foundation, desarrollada por Shielded Technologies, una empresa vinculada a Input Output, creador de Cardano, está proporcionando la infraestructura de la cadena de bloques.
Monument afirmó que el sistema está diseñado para que los datos de las transacciones solo sean visibles para el banco y sus clientes, operando dentro de las protecciones y reglas de cumplimiento bancario existentes en el Reino Unido.
El anuncio también apunta a una estrategia más amplia. Monument dijo que su filial Monument Technology planea ofrecer funcionalidad de depósitos tokenizados a través de su plataforma Banking-as-a-Service, lo que podría permitir a otras instituciones adoptar el mismo modelo.
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El marco permite a los equipos de cumplimiento definir reglas mediante scripts programables, garantizando que las interacciones de activos entre cadenas sigan alineadas con los requisitos regulatorios en el Reino Unido. Este enfoque está diseñado para abordar las barreras para la adopción institucional de la tecnología blockchain, al proporcionar una vía regulada para los depósitos tokenizados mientras se mantiene el cumplimiento con las leyes existentes. Se espera que el desarrollo genere oportunidades para colaboraciones similares con entidades financieras en Estados Unidos y Europa.
El despliegue de Midnight ha contado con el respaldo de asociaciones con Google Cloud, MoneyGram y Vodafone, fortaleciendo la infraestructura de la plataforma y ampliando su alcance en múltiples industrias. La plataforma utiliza pruebas de conocimiento cero para permitir que los usuarios validen transacciones sin exponer datos sensibles, equilibrando la privacidad con la rendición de cuentas. La red opera con un modelo de doble token: Knight funciona como un token de gobernanza negociable públicamente, mientras que Dust sirve como un token de utilidad privado y no transferible para la ejecución de transacciones.
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