Vereinigtes Königreich reguliert BNPL im Rahmen einer Transparenzinitiative

Jetzt kaufen, später bezahlen-Kredite sind zu einem wichtigen Instrument für Verbraucher geworden, um alltägliche Ausgaben zu bewältigen. Dennoch bestehen weiterhin Bedenken hinsichtlich der Transparenz von Ratenkrediten und des Missbrauchspotenzials.

Um diese Probleme anzugehen, führt das Vereinigte Königreich Vorschriften ein, die BNPL-Anbieter unter die Aufsicht der Financial Conduct Authority (FCA) stellen. Das neue Rahmenwerk umfasst vier zentrale Komponenten. Erstens müssen Kunden vollständige Transparenz über die Bedingungen ihrer BNPL-Vereinbarungen haben, einschließlich Fälligkeitstermine, Zinssätze und Mahngebühren.

Zweitens werden die Kreditgeber verpflichtet, Bonitätsprüfungen durchzuführen, um sicherzustellen, dass die Kreditnehmer sich nicht übernehmen und die Rückzahlungsverpflichtungen vernünftigerweise erfüllen können. Drittens müssen Kreditgeber bei finanziellen Schwierigkeiten Unterstützung und Schuldenberatung anbieten. Schließlich haben Verbraucher das Recht, Beschwerden an den UK Financial Ombudsman Service weiterzuleiten.

Die Übermacht der Schulden

Ziel dieser Maßnahmen ist es, ein Ökosystem zu fördern, in dem BNPL-Anbieter nachhaltig operieren können, während die Verbraucher geschützt werden. Ein häufig geäußerter Kritikpunkt ist, dass das schnelle Wachstum der Ratenkredite zu einer Übermacht an „Phantomschulden“ beiträgt.

Da viele unregulierte BNPL-Anbieter keine Kreditdaten an Auskunfteien melden mussten, gab es nur begrenzte Einblicke, ob finanziell angeschlagene Verbraucher untragbare Schulden anhäufen.

Als Reaktion darauf begannen einige BNPL-Unternehmen freiwillig, Daten an Auskunfteien zu melden. Andere lehnten dies jedoch ab, da sie argumentierten, dass die flexiblere Natur der BNPL-Darlehen auf Kreditberichten nicht genau erfasst werden könne.

Keine eigene Gattung

BNPL-Unternehmen haben sich auch gegen Vergleiche mit traditionellen Kreditprodukten gewehrt und ihre Dienste als Alternativen zu Kreditkarten positioniert. Doch emerging data zeigt, dass BNPL-Nutzer keine eigene Gattung sind.

Daten von LendingTree ergaben, dass 41 % der Befragten im letzten Jahr eine verspätete BNPL-Zahlung gemacht haben, gegenüber 34 % im Vorjahr. Die Umfrage zeigte auch, dass immer mehr Verbraucher BNPL für routinemäßige, alltägliche Einkäufe nutzen.

Diese Trends deuten auf anhaltenden finanziellen Druck bei den Verbrauchern hin. Aufgrund dieser Schwierigkeiten haben viele Kreditkartenanbieter ihre Kreditvergabestandards verschärft und Kreditlimits gesenkt. Da immer mehr Verbraucher auf BNPL zurückgreifen, um Lücken zu überbrücken, werden Bedenken hinsichtlich Phantomschulden und Forderungen nach strengeren Regulierungen wahrscheinlich zunehmen.