Das Payment Facilitator Modell als Wachstumsstrategie für ISVs

Der Aufstieg von Software as a Service (SaaS), KI-Technologien, APIs für Finanzdienstleistungen und Embedded Finance hat das Zahlungsökosystem neu gestaltet und Werte geschaffen, die über einfache Transaktionen hinausgehen. Diese Veränderungen bedeuten, dass traditionelle Zahlungsmodelle jetzt direkt mit unabhängigen Softwareanbietern (ISVs) und Zahlungsabwicklern (PayFacs) konkurrieren. Tatsächlich wählen 87 % der US-Händler ihren Zahlungsanbieter gleichzeitig mit ihrer Geschäftsoftware.[i]

Bemerkenswert ist, dass der Aufstieg von Embedded Finance und die Verbreitung von SaaS-Lösungen das Wachstum des PayFac-Modells beschleunigt haben. Ein Beispiel: Laut Growth Market Reports wird die globale Marktgröße für Zahlungsabwicklung bis 2033 50,1 Milliarden US-Dollar erreichen. Dieses Wachstum unterstreicht, warum es für ISVs entscheidend ist, die Vorteile eines Wechsels zum PayFac-Modell zu verstehen.

Bessere Händlererfahrung bieten

Heute mehr denn je stehen Händlern zahlreiche Optionen bei der Wahl eines Zahlungsdienstleisters zur Verfügung. Die Händler- und damit auch die Kundenerfahrung ist entscheidend für den Erfolg einer Zahlungskooperation. PayFacs bieten erhebliche Vorteile, indem sie die Onboarding- und Underwriting-Prozesse vereinfachen, das Risikomanagement optimieren und die Einhaltung branchenspezifischer Vorschriften sicherstellen – ein zeitaufwändiger und mühsamer Prozess für Händler.

Doch die Händlererfahrung geht weit über die Onboarding-Phase hinaus. PayFacs schaffen während des gesamten Kundenlebenszyklus Mehrwert. ISVs, die dieses Modell übernehmen, skalieren in der Regel ihre Geschäfte und Vertriebskanäle, um Mehrwertdienste anzubieten, die die Beziehungen zu Händlern und Endkunden stärken – und über Zahlungen hinausgehen. Durch die Einführung des PayFac-Modells können ISVs eine ganzheitlichere Lösung bieten, die eingebettete Finanzfunktionen wie erweiterte Kundendatenanalysen via Dashboard-Berichte und flexible Finanzierungsoptionen für Kunden umfasst.

Optimierung des Umsatzpotenzials für Sie und Ihre Händler

Unternehmen können erhebliche Kosteneinsparungen erzielen, da der PayFac die Einrichtung einzelner Händlerkonten und den Underwriting-Prozess übernimmt. Für ISVs, die das PayFac-Modell übernehmen, stärkt dieser Ansatz die Kundenbeziehungen und reduziert die Abwanderung. Der Mehrwert geht über Zahlungen hinaus – Embedded Finance wird zu einem echten Wettbewerbsvorteil. Viele PayFacs bieten beispielsweise Finanzierungslösungen an, die den Bedarf an teuren Geldübermittler-Lizenzen eliminieren. Schnelle Finanzierungen sind heute Standard. Aber Finanzierungen, die tatsächlich Kosten für Kunden senken? Das ist ein bedeutender Mehrwert.

Neben operativen Einsparungen und erhöhter Kundenbindung ermöglicht das PayFac-Modell ISVs auch, neue strategische Wachstumschancen zu erschließen, indem Zahlungen tiefer in ihre Produktökosysteme integriert werden. Mit zunehmender Transparenz bei Transaktionsdaten können sie wertvollere Geschäftseinblicke gewinnen, Kundenerlebnisse personalisieren und datengetriebene Funktionen einführen, die ihre Plattform weiter differenzieren. Diese eingebettete Datenintelligenz kann zu maßgeschneiderten Preisstrategien und neuen Serviceebenen führen, die den Gesamtumsatz steigern.

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[i] Visa – Visa Perspectives | Visa