Schnelles Wachstum bei Ratenkrediten: Kartenmanager aufgepasst

Alle Anzeichen deuten darauf hin, dass das Kreditkartenwachstum im Jahr 2026 nach oben zeigt, gesund ist und unter Kontrolle steht, aber achten Sie auf ein rapides Wachstum bei ungesicherten Ratenkrediten. Die gute Nachricht ist, dass diese Kredite hochriskante Kreditkartenforderungen auf Ratenkreditgeber übertragen. Die schlechte Nachricht ist, dass das Wachstum ein subtiler Indikator für Stress in den Haushaltsbudgets ist.

Kreditbüros berichten von hohem Wachstum

Die Kreditauskunftei Equifax meldete im Dezember 2025 einen Anstieg der ungesicherten Verbraucherratenkredite um 24,1 % im Vergleich zum Vorjahr, mit 15 Millionen Krediten im Gesamtwert von 62,6 Milliarden US-Dollar. Sieben Millionen dieser Kredite wurden als Subprime eingestuft.

Das Volumen der Kreditkartendarlehen wächst stetig und belief sich im Dezember 2025 auf 1,3 Billionen US-Dollar. Revolvierende Volumina zeigen oft im Dezember einen Anstieg aufgrund des Weihnachtsgeschäfts. Der langjährige Trend ist, dass die Kartensalden mit den Feiertagsausgaben steigen und dann im März und April, wenn die Steuererstattungen eintreffen, einige Schulden getilgt werden.

Wenn jedoch die Kartensalden konstant bleiben und die Ratenkredite stark zunehmen, sollte Alarm ausgelöst werden.

Klingeln, Klingeln, Klingeln

Verbraucher nutzen oft Konsolidierungsdarlehen, um Schulden abzubauen. Clevere Kreditnehmer oder solche mit weniger Schulden verwenden Zinsfreie Kreditkartensaldoüberträge. Dabei zahlen sie eine Gebühr von 3 % bis 5 % und genießen ein Jahr lang zinsfreien Kredit. (Siehe diesen Bericht für eine ausführliche Analyse, wie Saldoüberträge das Kartenumsatzmodell beeinflussen.)

Hier liegt jedoch das Problem. Sobald der ungesicherte Kredit genehmigt ist, können Verbraucher entweder einen Teil behalten, um ihre Haushaltsbudgets zu decken, und am Ende mehr schulden als zuvor, oder sie können ihre Kreditkarten abbauen, ihre Linien offen halten und die neue Ratenzahlung mit den Kartenschulden jonglieren.

Weder ein Kreditnehmer noch ein Kreditgeber sein

Hey, ich bin sparsam und spare. Ich habe vor langer Zeit gelernt, dass die Dollar, die du auf einem Sparkonto oder in einem 401K anlegst, dir in späteren Jahren gute Dienste leisten. Zinsen verzinsen sich, und ein bisschen Schmerz jetzt sorgt für eine bessere Zukunft.

Aber die meisten Menschen tun das nicht, und wenn man die aktuellen Zahlen der Federal Reserve betrachtet, sparen wir nur 3,6 % unseres Einkommens. Das ist viel besser als der historische Tiefstand von 1,4 % im Juli 2005, aber viel schlechter als in den 70er und 80er Jahren, als die Quote typischerweise bei 8 % bis 10 % lag.

Eine Botschaft an Kreditpolitik-Manager

Kreditkartenzahlen entwickeln sich in die richtige Richtung, aber seien Sie vorsichtig. Wenn ungesicherte Kredite boomen und das Kreditvolumen nur langsam wächst, behalten Sie die Saldenabbau-Entwicklung im Auge. Wenn die Sparquoten niedriger sind, zeichnet sich ein subtiler Trend ab. Manche Menschen jonglieren mit ihren Kreditverpflichtungen. Scheuen Sie sich nicht, einige Kreditlinien zu schließen, wie wir es in diesem klassischen Javelin-Bericht vorschlagen.