Was ist apr, was ist APY in verschiedenen Kryptowährungen und wie man die Unterschiede erkennt

apr ist was? Das ist eine Frage, mit der sich Anfänger beim Krypto-Investment konfrontiert sehen. Man hat vielleicht schon gehört, dass apr und APY zwei Begriffe sind, die zur Beschreibung von Einkünften verwendet werden. Doch der Unterschied zwischen beiden kann verwirrend sein. Dieser Artikel hilft dir, die Bedeutung von apr zu verstehen, die verschiedenen Arten und den klaren Unterschied zu APY.

Was ist APR – Der grundlegende Zinssatz, den du kennen solltest

APR steht für Annual Percentage Rate – das bedeutet “Jahresprozentsatz”. Im Kontext von Investitionen und Krediten ist apr der einfache Zinssatz, der angibt, wie viel dein Kapital in einem Jahr erwirtschaftet.

Zum Beispiel: Wenn du eine apr von 5% hast, bedeutet das, dass jede 100 Euro, die du investierst, innerhalb eines Jahres 5 Euro Gewinn bringen. Umgekehrt, wenn du 100 Euro mit einem apr von 5% leihst, musst du 100 Euro plus 5 Euro Zinsen zurückzahlen.

Das Verständnis von apr ist wichtig, um die Kosten eines Kredits oder die Rendite einer Investition grob einschätzen zu können. Wichtig ist, dass apr keine Zinseszinsen berücksichtigt, was die Berechnung vereinfacht, aber nicht das tatsächliche Gesamtbild der Rendite widerspiegelt.

Arten und Einsatzmöglichkeiten von apr in der Krypto-Welt

Es gibt zwei Hauptarten von apr, die bei Investitionen oder Krediten relevant sind:

Fester apr: Der Zinssatz bleibt während der gesamten Laufzeit konstant. Das bedeutet, du erhältst oder zahlst jedes Jahr den gleichen Betrag. Vorteil: Du kannst deine Rendite oder Kosten genau vorhersagen.

Variabler apr: Der Zinssatz ändert sich je nach Marktbedingungen und Plattformpolitik. Das Risiko besteht darin, dass die Zinsen steigen können, wenn der Markt volatil ist.

In der Krypto-Welt wird apr oft bei Staking genutzt, bei dem du Token auf der Blockchain sperrst, um die Sicherheit zu gewährleisten. Ebenso bei Krypto-Leihplattformen im DeFi-Bereich. Die Zinsen werden dir in Kryptowährung ausgezahlt. Beispiel: Wenn du 1,0 ETH bei 24% apr investierst, erhältst du nach einem Jahr 0,24 ETH zusätzlich, also insgesamt 1,24 ETH.

Was ist APY – Die Rendite unter Berücksichtigung des Zinseszinses

APY steht für Annual Percentage Yield – das bedeutet “Jahresrendite in Prozent”. Der Hauptunterschied zu apr ist, dass APY die Zinseszinsen berücksichtigt. Das heißt, du erhältst Zinsen auf die bereits erwirtschafteten Zinsen.

Im Kryptobereich passiert die Zinseszins-Berechnung oft täglich. Das heißt, du bekommst täglich Zinsen auf deine Ansammlung. Wenn du bei 6% apr täglich verzinst, ergibt das eine höhere APY. Beispiele:

• Bei halbjährlicher Verzinsung: 6,09%
• Bei quartalsweiser Verzinsung: 6,14%
• Bei täglicher Verzinsung: 6,18%

Da die tägliche Verzinsung den Zinseszins am häufigsten berücksichtigt, liefert sie die höchste APY.

Wie man apr und APY einfach berechnet

Die apr-Berechnung ist recht simpel. Du kannst folgende Formel verwenden:

APR = P × T

• P = Zinssatz pro Periode
• T = Zeitraum in Jahren

Beispiel: Wenn du 10 Bitcoin bei 6% apr investierst, hast du nach einem Jahr 10,6 BTC (10 + 0,6).

Für die APY ist die Berechnung etwas komplexer, weil der Zinseszins einfließt:

APY = (1 + r/n)^n - 1

• r = Zinssatz (Dezimalzahl)
• n = Anzahl der Verzinsungsperioden pro Jahr

Beispiel: Bei 10.000 Euro bei 5% apr und täglicher Verzinsung:

• Ohne Zinseszins: 500 Euro Gewinn, also 10.500 Euro
• Mit täglicher Verzinsung: ca. 512,68 Euro Gewinn, also 10.512,68 Euro

Der Unterschied wird mit längerer Laufzeit noch deutlicher.

Unterschied zwischen apr und APY bei Krypto-Investments

Beide Begriffe beziehen sich auf Zinsen, aber sie haben unterschiedliche Bedeutungen:

apr zeigt dir: Wie viel du in einem Jahr verlieren oder gewinnen würdest, basierend auf dem nominalen Zinssatz, ohne Zinseszins. Es ist nützlich für Kreditnehmer, da die Kosten niedriger erscheinen.

APY zeigt dir: Die tatsächliche Rendite, die du in einem Jahr erhältst, inklusive Zinseszins. Für Investoren ist APY meist relevanter, weil es die tatsächliche Gewinnhöhe widerspiegelt.

Vergleichstabelle:

Anwendung von apr und APY bei Krypto-Investments

Staking: Du sperrst Token auf der Blockchain und erhältst Zinsen. Das ist eine passive Einkommensquelle, bei der du dein Kapital verleiht und Zinsen bekommst.

Yield Farming: Eine fortgeschrittene Strategie, bei der du Token in Liquiditätspools auf DeFi-Plattformen einzahlst. Dafür erhältst du Belohnungen in Form von apr oder APY.

Beispiel: Du investierst 1.000 USDC auf einer DeFi-Plattform mit 24% apr:

• Bei einem Jahr Sperrzeit: 240 USDC zusätzlich
• Bei täglicher Verzinsung (APY): ca. 271,46 USDC, abhängig von der Verzinsungsfrequenz

apr einfach erklärt – Beispiel

Hier ein anschauliches Beispiel:

Situation: Du investierst 10.000 Euro in ein Sparkonto mit 5% apr.

Nur apr (ohne Zinseszins):

• Jahr 1: 500 Euro Gewinn → 10.500 Euro
• Jahr 3: 1.500 Euro Gewinn → 11.500 Euro

Mit APY (mit jährlicher Verzinsung):

• Jahr 1: 500 Euro → 10.500 Euro
• Jahr 3: ca. 1.576,25 Euro → 11.576,25 Euro

Der Unterschied von 76,25 Euro wächst mit längerer Laufzeit, weil der Zinseszins den Gewinn erhöht.

Zusammenfassung: Was ist apr und warum ist die Unterscheidung zu APY wichtig?

apr und APY sind zwei zentrale Begriffe, die du verstehen solltest, um klug in Krypto zu investieren. Wenn du weißt, was apr bedeutet und wie es sich vom APY unterscheidet, kannst du bessere Entscheidungen treffen.

Für Kreditnehmer ist apr die Zahl, die möglichst niedrig sein sollte. Für Sparer und Investoren ist APY wichtiger, weil es die tatsächliche Rendite widerspiegelt.

Mit diesem Wissen kannst du die richtige Plattform für Staking oder Yield Farming wählen. apr ist kein schwer verständliches Wort mehr, sondern ein nützliches Werkzeug für dein digitales Finanzmanagement.