Der Iran-Irak-Krieg ist nun seit sechs Wochen im Gange, und die Blockade der Straße von Hormus hat die Ölpreise stark steigen lassen und die Inflationskrise weiter angeheizt. Die Rentenleistungen sind erneut in den Fokus der Menschen gerückt. Auch das gesetzliche Renteneintrittsalter für die gesetzliche Altersrente der taiwanesischen Arbeitslosenversicherung (Versicherung für Renten im Alter, „Lao-Bao“) wurde in diesem Jahr vollständig auf 65 Jahre angehoben. Haben Sie schon einmal darüber nachgedacht, wie viel Geld Sie nach Ihrer Rente benötigen, um ausreichend abgesichert zu sein? Wie hoch ist die Rente in Taiwan aktuell? Und wie viel müssten Sie zusätzlich aufstocken, damit es ausreicht?
Wie beeinflusst die Inflation unsere Renten?
Der Autor von „Rich Dad Poor Dad“, Robert Kiyosaki, hat kürzlich gewarnt, dass die Welt am Rand eines Weltkriegs steht, weil es ein Problem mit Öl gibt. Und während die Babyboomer-Generation in den Ruhestand geht, sehen sich viele Menschen zwei Herausforderungen gegenüber: die Marktvolatilität und die Inflation, die ihre Ersparnisse auffrisst, wodurch sie keine stabile Cashflow-Sicherheit gewährleisten können. Hinzu kommt der Druck auf die Sozialsysteme, weil ihnen die finanziellen Mittel knapp werden. Für Menschen, die kurz vor dem Ruhestand stehen und über keine solide Finanzplanung verfügen, könnten die Lebensstandards im Alter vor eine ernste Herausforderung gestellt werden.
(Robert Kiyosaki: Die Welt steht am Rand eines Weltkriegs wegen Ölproblemen; empfohlen werden Investitionen in Gold, Silber und Bitcoin)
Ein Anstieg der Inflation wird die Renditen von Vermögenswerten wie dem Aktienmarkt direkt beeinflussen. Wenn die Preise einerseits ständig steigen, nimmt die reale Kaufkraft ab. Das heutige Geld in Höhe von „100 Yuan“ könnte sich bis zu Ihrer Rente erheblich verringert haben. Daher müssen Sie bei der Planung des Lebensbedarfs nach dem Ruhestand auch einen höheren Betrag einplanen.
Welche Rentenmodelle gibt es in Taiwan?
Die Rentenmodelle in Taiwan lassen sich im Wesentlichen in drei große Kategorien einteilen: nationale Altersrente (guomin nianjin), Arbeitslosenversicherung und die betriebliche bzw. arbeitsbezogene Altersvorsorge (Arbeitsrente).
Nationale Altersrente (Altersleistungen)
Die nationale Altersrente richtet sich an Bürger, die an keiner anderen Sozialversicherung teilnehmen (z. B. Arbeitslosenversicherung („Lao-Bao“), landwirtschaftliche Versicherung („Nong-Bao“), Versicherungen für Beamte („Gong-Jiao-Bao“), Militärversicherung). Sie bietet eine grundlegende Rentensicherheit. Bürger, die 25 Jahre alt sind und noch nicht 65, und die keine entsprechenden Leistungen aus der jeweiligen Sozialversicherung beziehen sowie nicht an der Arbeitslosenversicherung, der landwirtschaftlichen Versicherung, der Versicherung für Beamte oder der Militärversicherung teilnehmen, müssen an der nationalen Altersrente teilnehmen. Wenn man 65 Jahre alt ist, kann man Leistungen der Altersrente beantragen.
Arbeitslosenversicherung (einschließlich Altersleistungen)
Dies ist eine Sozialversicherung für erwerbstätige Arbeitnehmer, die Verletzungs-, Erwerbsunfähigkeits-, Geburts-, Todes- und Altersleistungen umfasst. Wenn der Arbeitnehmer das Rentenalter erreicht (in der Regel 65 Jahre), kann er wählen, ob er die Rente monatlich bezieht oder die Altersleistungen in einer Einmalzahlung entgegennimmt.
Arbeitsrente
Sie wird in „Altregelung“ und „Neuregelung“ unterteilt. Die Altregelung gilt für Arbeitnehmer, die vor dem 1. Juli 2005 (民國 94 年 7 月 1 日) eingestellt wurden; die Rente wird vom Arbeitgeber gezahlt. Die Neuregelung gilt für Arbeitnehmer, die nach dem 1. Juli 2005 eingestellt wurden (oder die später die Neuregelung für sich wählten). Der Arbeitgeber überweist monatlich mindestens 6% des Arbeitslohns in das persönliche Konto des Arbeitnehmers, und der Arbeitnehmer kann ebenfalls wählen, bis zu maximal 6% selbst zusätzlich in das Konto einzuzahlen. Wenn der Arbeitnehmer das 60. Lebensjahr vollendet und eine Beschäftigungszeit von mindestens 15 Jahren erreicht hat, kann er wählen, ob er die Rente monatlich oder als Einmalzahlung erhält.
Wie berechnet man, wie viel Rente man beziehen kann?
Nehmen wir als Beispiel die Mehrzahl der Arbeitnehmer, die in die neue Arbeitsrentenregelung (Lao-Tui Neuregelung) eingezahlt haben. Nach dem Ruhestand gibt es zwei Rentenzahlungen, die bezogen werden können, nämlich:
Altersrente aus der Arbeitslosenversicherung
Nach dem geltenden System wird die Altersrente der Arbeitslosenversicherung berechnet anhand von „dem durchschnittlichen monatlichen versicherungspflichtigen Entgelt in den maximal 60 Versicherungsmonaten der Mitgliedschaft“. Sie wird nach den folgenden 2 Methoden gewichtet ausgezahlt, wobei die vorteilhaftere Methode ausgewählt wird:
Durchschnittliches monatliches versicherungspflichtiges Entgelt × Dienstjahre × 0.775% + 3,000元
Durchschnittliches monatliches versicherungspflichtiges Entgelt × Dienstjahre × 1.55%
Für den Bezug muss man 65 Jahre alt sein, die Versicherungszeit muss 15 Jahre betragen. Das sind die Modalitäten für den Monatsbezug; außerdem bietet das Versorgungsamt der Arbeitslosenversicherung einen Online-Rechner-Service an.
Wenn man von dem maximal versicherungspflichtigen Entgelt der Arbeitslosenversicherung von 45,800 元 ausgeht und über 40 Jahre rechnet, kann man monatlich 28,396 元 erhalten.
Man kann auch eine Einmalzahlung beantragen; die Berechnungsformel lautet: durchschnittliches monatliches versicherungspflichtiges Entgelt × Anzahl der Leistungsmonate.
Rente nach der Neuregelung für Arbeitnehmer
Bei der Rente nach der Neuregelung handelt es sich um Beträge, die Arbeitgeber und Arbeitnehmer in den persönlichen Fonds auf dem Konto ansammeln. Wenn man 60 Jahre alt ist und eine Beschäftigungszeit von mehr als 15 Jahren hat, kann man wählen, entweder das Kapital des persönlichen Rentenkontos plus die aufgelaufenen Erträge einmalig auszahlen zu lassen, oder die monatlich zu zahlende Rentenhöhe anhand der Renten-Lebenszeittafeln (Lebenserwartung im Durchschnitt, Zinssatz usw.) zu berechnen und die Auszahlung vierteljährlich vorzunehmen.
Man geht davon aus, dass die meisten Leser unter die Neuregelung der Arbeitsrente fallen. Neben der Möglichkeit, sich die eingezahlten Rentenbeträge auf dem eigenen Konto anzusehen, können Personen mit einem relativ hohen Einkommensteuersatz und mangelnder Fähigkeit zum Finanzmanagement auch wählen, jeden Monat selbst 6% des Gehalts in ein Rentenkonto einzuzahlen, um einen Effekt der Steuerersparnis zu erzielen (die eingezahlten Beträge fließen nicht in die Meldung der persönlichen Einkommensteuer ein).
Wie viel Geld brauchen Sie noch für Ihre finanzielle Freiheit?
Nachdem Sie grob verstanden haben, wie viel die Arbeitsrente und die Altersrente aus der Arbeitslosenversicherung Ihren Ruhestand unterstützen können, ist eine weitere wichtige Zahl: Wie viel Geld müssen Sie nach Ihrer Rente pro Monat ausgeben? Manche verbringen ihren Alltag einfach; andere möchten nach der Pensionierung die Welt bereisen und unterschiedliche Lebensweisen erleben. Daher liegen die benötigten Beträge natürlich weit auseinander.
Der Autor empfiehlt, zuerst die aktuellen Lebenshaltungskosten als Grundlage zu berechnen, und dann mithilfe von Daten Ihre Freiheit zu quantifizieren, damit Ihre Träume konkret werden.
- Berechnung des Rentenbedarfs
(A) Voraussichtliche monatliche Lebenshaltungskosten nach der Pensionierung (Barwert):$ _________________
(B) Geschätzte monatlich beziehbare Altersrente der Arbeitslosenversicherung：$ _________________
© Monatliche Finanzierungslücke (A – B)：$ _________________
(D) Zielgesamtsumme für finanzielle Freiheit (C x 12 Monate ÷ 4% Entnahmerate, oder x 25-fach)： $ _________________
- Zeit und Zinseszins (72er-Regel)
Wie lange bis zur Pensionierung? ______ Jahre
Wenn Ihre jährliche Rendite aus Investitionen bei ______ % liegt, dann beträgt die Zeit bis zur Verdopplung der Vermögenswerte 72 ÷ Rendite = ______ Jahre.
Dieser Artikel: Ölpreise steigen, treiben die Inflationskrise hoch – reicht Ihre Rente dafür aus? Wie sollte man das berechnen und planen? Erstmals erschienen bei 鏈新聞 ABMedia.
