我刚意识到一件事：那些确实能在他们的 IRA 里达到“millionaire（百万富翁）”的人，其实比大多数人想象的要简单得多，但几乎没人真的做到。

所以，在我深入了解真正的 IRA 百万富翁是如何积累财富之后，我发现他们和其他人的差别基本上就有两点，而且老实说，这两点都不是什么高深的“火箭科学”。

第一点：他们明白，光靠储蓄根本不行。就比如说，如果你每年往 IRA 里存 $3,000，你要花超过 300 年才能达到一百万。就算把每年的最高缴纳额冲到 $7,000 或 $8,000？光是让钱在那里“放着”也还是要等很久。真正的关键在于把这笔钱拿去投资。下面是真正重要的计算——如果你每年持续投资 $7,000，并获得不错的回报，你确实可以在 30-40 年内建立起一个 IRA 百万富翁的投资组合。在 8% 的回报率下，你大约在 30 年内$850k in 30 years。把它提高到 10%，你就能达到 $1.2 million。12% 则会让你接近 $2 million。储蓄和真正积累财富之间差的就是这些。

第二点：他们不会用“金钱陷阱”来毁掉自己。这也是大多数人会失败的地方。你可以懂一切投资知识，但如果你为了应急或生活开销不断从账户里挪用资金，那你永远也达不到 IRA 百万富翁的状态。所以他们会先真正建立一个应急基金——比如把大约六个月的开支单独存放起来。他们会在储蓄里留出额外的现金，用来应对日常的各种突发情况，这样他们就不会动用退休资金。他们会积极偿还高利息债务，而不是任由债务把自己拖垮。而且他们会把生活水平控制在自己的收入之下，不让“生活方式通胀”吞掉他们的收益。

关键是，这一切都不是什么秘密公式。说到底只是自律。大多数人都知道自己应该存更多、投资更聪明、并且避免负债。IRA 百万富翁只是那些真的能把这些事情长期、持续做到的人。如果你想加入这个行列，今年就挑一个方面重点专注——不管是先建立合适的应急储蓄、开始投资，还是着手处理债务。把它坚持下去。再过一年，你会惊讶于自己为成为真正的 IRA 百万富翁所累积的动力有多强。